Как Вернуть Кредитную Страховку

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Содержание:

Как Вернуть Кредитную Страховку

Возвращая страховой взнос, можно опираться на Закон о защите прав потребителей, Гражданский кодекс, согласно которым человек может расторгнуть любой действующий договор.

Правда, страховые компании по законодательству могут не возвращать денежные средства. Но в случаях, когда речь идет о больших суммах, можно обратиться в суд, если речь идет о страховке здоровья, жизни и финансовых рисков.

Зачастую при оформлении кредита банки предлагают клиентам оформить страховку на случай болезни или несчастного случая. После выплаты кредита деньги за страховку можно вернуть.

  • Взнос за страхование оплачивается отдельным платежом, входит в сумму долга или вычитается из получаемого кредита. Оформив страховку, физические лица задаются вопросом о возможности возврата денег после погашения кредита.
  • Необходимо помнить, что обязательному страхованию подлежит залоговое имущество. Поэтому, если вы решили оформить простой потребительский кредит на покупку бытовой техники, то от полиса можно отказаться сразу.
  • Если страховка все же была оформлена, договор можно расторгнуть в так называемый «период охлаждения». По законодательству он длится 5 дней, но некоторые банки могут увеличивать его продолжительность.

Как вернуть деньги за страховку?

Стоит сразу уяснить, что при погашении кредита в указанный срок, а не раньше этого времени, вернуть деньги за страховку не представится возможным ни в полном объеме, ни частично. Выданная вместе с кредитом страховка будет действовать только в течение срока займа.

Если вы заключили договор по кредиту на два года, застрахованы вы будете лишь в течение этих двух лет. По окончании срока действия кредитного договора, закончится и страховое соглашение.

Два варианта как вернуть деньги:

  • отказаться от страховки, пока действителен кредитный договор
  • оплатить кредит досрочно.

Порядок возврата

Обратите внимание, что для возврата страховой суммы нужно обращаться не в банк, выдавший вам займ (если это не предусмотрено кредитным договором), а непосредственно в компанию, занимающуюся страхованием.

Для расторжения договор страхования, необходимо написать заявление в страховую фирму с указанием данных из паспорта, номера договора страхования и описать причину расторжения договора (в данном случае — возврат страховой суммы по окончанию выплат кредиторской задолженности).

Составленное заявление лучше передать представителю компании непосредственно в руки, а также проверить, присвоен ли вашему обращению входящий номер.

Обратите Внимание!

Иначе ваше заявление может случайно «потеряться», и вы не докажете, что передавали его, и, как результат — потеряете время.
Если передать заявление лично нет возможности, можно отправить обращение по электронной почте.

Но для этого необходимо заверить свою подпись на заявлении у нотариуса.

Ваше заявление будет рассматриваться в течение двух недель, после чего вы получите решение страховой компании о возможности возврата денег или отказе.

Возврат при досрочном погашении кредиторской задолженности

Если вы погасили долг досрочно, то имеете полное право обратиться в страховую компанию для возврата ваших средств по страховке. Ведь договор страховки рассчитан на срок выплаты кредита.

В таком случае можно ожидать несколько вариантов разрешения данного вопроса:

  1. Страховая компания отказывается возвращать ваши средства. Такое условие может быть изначально указано в тексте договора по страхованию. Поэтому нужно внимательно изучать все строки, написанные мелким шрифтом в документации, перед ее подписанием.Вы можете обратиться к квалифицированным юристам за помощью в возврате денег в данном случае.
  2. Частичный возврат денег. Такой исход возможен, если вы обратились в страховую компанию не позднее, чем через 6 месяцев после начала действия договора. Возврат денег не в полном объеме аргументируется страховой фирмой тем, что большая часть ваших средств ушла на административные расходы. Для проверки достоверности информации, вы можете запросить распечатку затрат.
  3. Возврат средств в полном объеме. Такой результат имеет место в случае, если клиент погасил кредит в течение 1-2 месяцев после заключения договора. Сумма страховки должна быть выплачена в полном объеме (разве что за исключением налога), т.к. за это время страховая компания не может потратить все ваши средства.

В каких случаях нельзя вернуть страховку за кредит?

Существует несколько ситуаций, при которых деньги за страховку вам не вернут даже при досрочном погашении кредитной задолженности:

  • если за период действия договора наступил страховой случай, за который выплачивалась часть денег;
  • в случае, когда клиент не выполнял условия договора в срок и были просрочки платежей (несмотря на оплату штрафа);
  • если клиент погасил займ в полном объеме в условленный срок;
  • если был заключен комплексный договор страхования в пользу банка;
  • если в договоре указано, что при полном погашении долга страховка не возвращается.

Если клиент желает оспорить право на возврат страховых средств, он может обратиться в суд, Роспотребнадзор, Центральный банк или прокуратуру. Также воспользоваться консультациями профессиональных юристов. Однако, стоит убедиться в том, что затраты на судебные разбирательства оправдывают сумму, которую можно вернуть при положительном исходе дела.

Источник: https://kreditkarti.ru/mozhno-li-vernut-strahovku-posle-pogasheniya-kredita

Можно ли вернуть страховку по кредиту — страховку ипотечного кредита

Страхование кредита – это дополнительная (а чаще навязанная) услуга банка, от которой его клиенты вправе отказаться.
Если же кредитный договор уже заключён, то страховку по нему можно вернуть.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Особенности возврата страховых сумм по кредитам разного вида

Потребительские займы, ипотека и автокредит отличаются не только по условиям и цели предоставления, но и по специфике возврата страховых сумм.

В частности:

  • Возврат страховых сумм по потребительским кредитам можно осуществить 3 способами, если обратиться в течение 30 дней со дня получения кредита с заявлением об отказе от страховки, если исключить страхование из пакета обслуживания банка и если расторгнуть договор со страховой компанией до дня истечения срока действия полиса. Актуальны эти процедуры только в случае, если кредит ещё не погашен. Случай с «30 днями» особенно легко проходит в Сбербанке (читайте статью про возврат страховки по кредиту в Сбербанке), который, обычно, возвращает все страховки по потребительским кредитам, без каких-либо проволочек.
  • Возврат страховых сумм по договорам ипотеки и автокредитования практически невозможен, так как в этих случаях страхуются не возможности заёмщика, а само имущество, выступающее как залог. Аннулировать такую страховку до момента погашения кредита невозможно. Единственное исключение – при досрочном погашении и условии того, что страховые выплаты произведены полностью.

Особенности возврата страховых выплат по кредиту

В последнее время банки идут на «хитрость», включая условия о согласии на страховку в анкету или предоставляя всем отказавшимся от неё кредиты по повышенным ставкам.

Таким образом, на руках учреждения остаётся подтверждение добровольного согласия заёмщика на страхование, которым можно защититься в случае, если клиент обратится в суд за возвратом денежных средств.

Существуют определённые тонкости при возврате уплаченной страховки по находящимся на разной стадии исполнения кредитным договорам:

  • Возврат страховых сумм при действующем кредитном договоре. Страховку ещё по действующему кредиту можно вернуть, только если в течение 30 дней со дня получения займа обратиться в банк с заявлением об отмене участия в программе страхования, если он входит в пакетное обслуживание. Но подобное возможно только в отношении потребительских займов.
  • Возврат страховых сумм после полного погашения кредита. Нередко уже в условиях договора содержится указание, что после полного (не досрочного) исполнения заёмщик вправе оформить частичный возврат страховки. Такое положение характерно для ситуаций, когда страхователем выступает сам банк. Но гораздо чаще договор ничего не говорит о возврате страховых сумм по кредиту и заёмщику необходимо обращаться в суд для того, чтобы получить их обратно.
  • Возврат страховых сумм при досрочном погашении кредита. Достаточно часто условия кредитования предполагают ежегодную оплату страхового полиса. Так что если кредит будет погашен досрочно, заёмщик вправе потребовать от банка возврата денег за тот период страхования, который шёл после досрочного погашения. Для этого необходимо, в первую очередь, обратиться к банку с заявлением о возврате излишне уплаченных сумм. Реакция банка проявляется в 2 видах: выдача остатка денег либо отказ в возвращении неиспользованной страховой суммы. В последнем случае необходимо будет обращаться в суд за взысканием с банка неосновательного обогащения.

Порядок возврата денег по кредитному страхованию

Существует 2 основных стадии возврата страховых сумм по кредиту вне зависимости от того, кто выступает в качестве страхователя – банк или конкретная страховая компания:

  • Направление в адрес страхователя письма (заявления) с уведомлением о расторжении договора страхования и просьбой возврата страховых сумм по кредитному договору или зачёта выплаченных сумм по страховке в пользу банка. О последнем можно просить, когда кредит ещё не выплачен. В заявлении подробно излагаются обстоятельства исполнения кредитного договора и, по возможности, приводится ссылка на условия или Правила страхования.
  • Возврат страховых сумм в судебном порядке. После обращения в банк или страховую компанию с большой долей вероятности можно получить отказ со ссылкой на пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ (при досрочном отказе от договора страхования страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное).

В этом случае выход только один – обращаться в суд. При этом следует помнить, что направить заявление в суд можно только в течение 3 лет после исполнения кредитного договора.

При этом можно ссылаться на следующее:

  • Кредитный договор неразрывно связан с договором страхования (Например: «договор страхования заключается на весь срок действия кредитного договора») и, соответственно, прекращается одновременно с полным погашением кредиты, в том числе досрочно.
  • Страховой риск после исполнения договора погашается по обстоятельствам, отличным от наступления страхового случая. Следовательно, договор страхования должен быть прекращён в силу положения абзаца 1 пункта 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ (договор страхования прекращает своё действие, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли»).

Гораздо сложнее обосновывать свою позицию, если кредитный договор уже погашен и, соответственно, договор страхования прекращён, а также, если кредитное страхование входит в пакет услуг по кредиту. В таких обстоятельствах можно лишь рассчитывать на то, что в суде удастся доказать, что страховка – это «навязанная» банком услуга.

Важно:  Как Заработать На Банковских Вкладах

Развивать свою мысль лучше всего из того, что страховка при пакетном обслуживании проводится банком как комиссионное вознаграждение.

В заявлении можно сослаться на следующее:

  • Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ и ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. То есть кредитный договор не предполагает совершения дополнительных действий со стороны банка по обслуживанию кредита и обязательств кредитора оплачивать эти действия.
  • Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утверждённого Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, следует, что кредиторская обязанность банка состоит в открытии и ведении банком ссудного счёта. Право на взимание страховки во время кредитования не входит в это обязательство.

Влияние факта возврата страховки на кредитную историю

Все вопросы, так или иначе, связанные с кредитными историями клиентов банка, регулируются Федеральным законом № 218-ФЗ.

Этот нормативный акт устанавливает, что кредитная история состоит из 4 частей:

  • Титульная часть, содержащая все идентификационные данные заёмщика.
  • Основная часть, включающая в себя сведения о кредитном договоре (номер, дата, сумма займа, размер процентов, график погашения и прочее).
  • Информационная часть состоит из информации о случаях обращений заёмщика с заявками на разнообразные кредиты, случаях просрочки оплат (отсутствии 2 и более платежей подряд).
  • Дополнительная часть, ознакомиться с котором банки не могут, потому что это право принадлежит только заёмщику.

Кредитная история никак не может содержать сведения о случаях возврата заёмщику страховки, и испортить её невозможно.

Образец заявления в банк о возврате страховки

В Нижегородский филиал ОАО «Сбербанк»

г. Нижний Новгород, ул. Лермонтова, д. 24

от Иванова Ивана Ивановича

паспорт: 52 03 № 785925 выдан ОВД

Кстовского района 23.04.2005 г.

адрес регистрации: 605345, г. Нижний Новгород, ул. Больная Покровская, д. 16, кв. 56.

тел. 8 945 567 78 90

Источник: https://profitdef.ru/strahovanie/vernut-straxovku-po-kreditu.html

Возврат страховки по кредиту в 2019 году — при досрочном погашении, образец в Сбербанке, можно ли вернуть

Страхование кредита минимизирует риски, как банка, так и заемщика. Но не всегда она обязательна, и отказаться от услуги можно после заключения договора.

Как в 2019 году возвращается страховка по кредиту, о каких нюансах нужно знать? Практически при любом виде кредитования банк предлагает оформить страховку.

Клиенты, боясь отказа в кредитовании, соглашаются. Но не все заемщики знают о возможности отказа от страховки. Можно ли в 2019 году вернуть страховые взносы и как это сделать правильно?

Что нужно знать

Отказаться от услуги страхования достаточно просто еще при подаче заявки. Нужно всего лишь сообщить банковскому сотруднику о своем нежелании оформлять страховку.

Но для заемщика такое решение может иметь негативные последствия. Самые распространенные варианты развития ситуации:

Отказ в кредитовании Банк часто отказывает в одобрении заявки на кредит именно по причине отсутствия страхового полиса. По закону навязывание страховки запрещено. Исключением являются лишь залоговые кредиты, для которых наличие страховки обязательно. Но в то же время банк не обязан озвучивать причину отказа. При отсутствии иных весомых аргументов для положительного решения страховка становится решающим фактором
Существенное повышение процентной ставки Некоторые банки предлагают кредитные продукты со страховкой и без. В последнем случае ставка по кредиту может быть выше на 5-10 пунктов. Клиентов пугает увеличение стоимости займа и они оформляют страховку. На практике кредит с повышенной ставкой может оказаться дешевле стоимости страховки
Ужесточение кредитных условий Банк может настаивать на оформлении страховки не только посредством повышения ставки, но и через уменьшение кредитного лимита, увеличение/уменьшение длительности кредитного периода, требование дополнительного обеспечения

Банку выгодно страхование клиентов. Оно минимизирует риски невозврата, а иногда приносит дополнительную финансовую прибыль (при страховании самим банком).

Потому клиента будут «подталкивать» к заключению страхового договора всеми возможными способами. Вместе с тем закон не воспрещает расторжения страхового договора после подписания.

После получения займа можно отказаться от страховки (если она не является обязательной) и вернуть потраченные средства. Правда, сумма возврата определяется моментом обращения и условиями страхования.

Определения

Страхование кредита может быть добровольным и обязательным. Добровольные варианты страховки включают в себя такие страховые риски, как:

  • утрата трудоспособности заемщика;
  • потеря работы;
  • присвоение инвалидности;
  • смерть заемщика.

Общий смысл страхования в том, что если по какой-то причине клиент не сможет возвращать кредит, то за него это сделает страховая компания. Так банк защищается от невозвратных займов.

Сам заемщик может быть уверен, что в случае страхового риска банк не обратится в суд и взыскание не будет обращено на имущество.

При добровольном страховании клиент может сам выбирать, какие риски включать в страховку. Обязательное страхование требуется при оформлении ипотеки и автокредита.

В этом случае имеет место залог имущества в пользу банка. Поскольку банк должен быть уверен, что до окончательной выплаты кредита с залоговым объектом ничего не случится, он вправе требовать оформления страховки.

В качестве страхового случая выступают риски утраты или повреждения залога. Прочие виды страхования оформляются по желанию клиента.

Отказ от страховки предполагает расторжение страхового договора. Но нужно знать, в каких случаях можно отказаться от страхования, и на каких условиях.

Для кого это возможно

Отказ от страховки возможен только при добровольном страховании. При этом возможно несколько вариантов отказа:

Отказ от страховки в течение 5 дней после подписания договора Согласно Указанию ЦБ РФ № 3854 отказаться от навязанной банком страховки можно в «период охлаждения». При этом должна быть возвращена полная страховая сумма, если не наступил страховой случай. К сожалению, пятидневный срок для отказа не распространяется на программы коллективного страхования. В подобном случае возможность отказа регулируется внутренними правилами банка
В течение всего периода кредитования Отказаться от добровольного страхования можно в любой момент времени. Но вот возможность возврата средств будет зависеть исключительно от условий, прописанных в договоре
По завершении срока действия кредитного договора Здесь имеется в виду ситуация, когда длительность страхования превышает период выплаты кредита. Аналогично возможность возвращения средств зависит от договоренностей, достигнутых и зафиксированных при заключении договора

Когда страхование кредита является обязательным, то отказ от страховки возможен только после завершения выплаты кредита.

Как правило, сроки кредитного и страхового договоров совпадают, потому о возврате средств говорить не приходится.

Но если кредит выплачен досрочно, то часть страховых взносов можно вернуть. Сумма и возможность возврата зависят от решения страховой компании.

Правовая база

Единый закон о возврате страховки по кредиту отсутствует. Ситуация с возмещением регулируется решениями Центробанка, федеральными законами и общими страховыми нормами.

Источник: http://jurist-protect.ru/vozvrat-strahovki-po-kreditu/

Как вернуть страховку по кредиту

Многие банки стараются снизить риск невозврата кредита путем навязывания клиенту дополнительных услуг страхования. В большинстве случаев это является незаконным требованием финансовой организации.

Однако, нередко заемщик идет на получение полиса, чтобы оформить необходимый ему кредит.

При этом действующее законодательство предоставляет ему возможность возврата страховки по кредиту, если она не является обязательной.

Что такое страховка по кредиту?

Под страховкой по кредиту понимается услуга страхования, получение которой клиентом выступает в качестве одного из требований банка для оформления займа.

Важно понимать, что, несмотря на утверждения сотрудников кредитной организации о пользе получаемого полиса, ценность и полезность его для заемщика должен определять только он сам.

Действующее законодательство четко прописывает ситуации, когда страхование является обязательным, во всех остальных случаях решение принимает заемщик.

Соответствующие статьи действующего сегодня Закона о страховании предусматривают два вида страховки, которые являются обязательными при оформлении кредита:

  • полис КАСКО при автокредитовании;
  • страхование объекта недвижимости при ипотеке или оформлении залога.

При получении других видов кредитов, включая наиболее распространенные потребительские, требование банка о страховке является незаконным. Более того, другие виды полисов, помимо перечисленных выше, а именно: страхование жизни и здоровья, на случай потери трудоспособности или от финансовых рисков и т.д. – также не могут быть обязательными даже при автокредитовании или ипотеке.

Несмотря на то достаточно четкие требования страхового законодательства, большинство банков открыто навязывают услуги по дополнительному страхованию, что вызывает множество справедливых вопросов со стороны клиентов.

Самое Важное!

Например, даже Сбербанк требует оформления страховки жизни и здоровья для получения потребительского займа на сумму от 100 тыс. рублей.

Важно понимать, что в большинстве случаев страхование осуществляется в дочерних структурах банка, другими словами, заемщик просто выплачивает дополнительно к процентной ставке от 1% до 3%.

Как вернуть страховку по кредиту?

Действующее законодательство не только четко обозначает виды обязательной и добровольной страховки применительно к оформляемым кредитам. Также в нем предусмотрена достаточно эффективная процедура возврата средств клиента, если они были уплачены за незаконно навязанную страховую услугу.

Для ее осуществления важно предпринять определенные действия до истечения так называемого «периода охлаждения», то есть в течение первых 5 дней после заключения договора страхования.

В противном случае вернуть деньги получится только по суду, что занимает много времени, а также требует, как правило, квалифицированной помощи юриста.

Какие виды страховок можно вернуть?

Возврату подлежат средства, уплаченные за любые виды добровольного страхования. Как уже отмечалось выше, обязательными являются только КАСКО при автокредитовании и страхование недвижимости при ипотеке или оформлении залога. Во всех остальных случаях заемщик получает право на возврат денег, выплаченных за оформление полиса.

Возврат страховки в первые 5 дней

Независимо от того, каким образом платились средства за полис – через банк или напрямую страховой компании, обращаться за возвратом денег необходимо к страховщикам.

Для этого до истечения 5 дней с момента подписания заемщиком заявления на получение страховки необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от получения добровольных услуг.

Оно составляется в произвольно форме, но обязательно должно содержать сведения о подписанном договоре страхования, а также платежные реквизиты, на которые должны быть возвращены средства. В соответствии с действующим законодательством, деньги должны быть перечислены страховой компанией не позднее 10 дней с момента получения заявления.

Возврат в «период охлаждения»

Описанная выше схема возврата средств может быть использована только в течение первых 5 дней после оформления заявления на получение страховки. Этот промежуток времени и называется по-другому «периодом охлаждения».

Важно понимать, что какое-то время в течение этих 5 дней страховка может действовать, поэтому заемщику обычно возвращается не вся сумма, однако, большая ее часть.

Еще одним важным нюансом «периода охлаждения» выступает невозможность возврата средств по коллективным страховым договорам.

Возврат по истечению 5 дней

После истечения 5 дней клиент может воспользоваться одним из двух способов вернуть средства, потраченные на страховые выплаты:

  • Обращение в банк. В данном случае решение о возврате денег возможно, но целиком зависит от доброй воли кредитной организации;
  • Подача искового заявления в суд. Вероятность выигрыша дела в суде весьма велика, однако, разбирательство потребует больших затрат времени и оплаты услуг квалифицированного юриста, так как далеко не каждый клиент сможет справиться с сопровождающим любой суд большим объемом документов.

Страховой полис обычно оформляется на весь срок действия кредитного договора. Поэтому при досрочном погашении долга перед банком, клиент часто пытается вернуть неиспользованную часть страховки. Сделать это достаточно просто – необходимо получить в банке справку о досрочном погашении займа и на ее основе подать заявление в страховую компанию.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?

Достаточно часто банки предлагают клиентам более лояльные условия, чем те, которые предусмотрены действующим законодательством. Например, Сбербанк России предоставляет заемщикам возможность отказаться от добровольных видов страховки в течение 30 дней, а не 5, как того требует закон.

Аналогичная описанной выше для Сбербанка процедура предусмотрена и другим лидером банковского сектора страны – ВТБ 24. Установленные в банке правила также позволяют произвести возврат средств, уплаченных по страховке, в течение месяца после подписания договора.

Нюансы возврата в других банках

Далеко не все банки устанавливают настолько же лояльные правила работы с клиентами, как уже упоминавшиеся выше Сбербанк и ВТБ 24.

Важно:  Экспорт Что Это Такое

Среди тех, кто предоставляет заемщикам возможность отказаться от страховки и вернуть средства можно указать достаточно известный Банк Хоум Кредит.

Однако, большая часть кредитных организации предпочитает работать строго по законодательству, поэтому их клиентам для получения денег за страховку требуется уложиться в 5-дневный срок.

Можно ли при возврате справиться без юридической помощи?

Процедура возврата страховой выплаты в «период охлаждения» достаточно проста. Поэтому для ее осуществления не требуется наличия юридического образования.

В то же время при попытке вернуть средства через суд без профессионального юриста обойтись будет намного сложнее.

Именно поэтому намного эффективнее и правильнее решить проблему оперативно, что позволит быстро вернуть средства без необходимости нести дополнительные затраты, как финансовые, так и временные.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-vernut-strakhovku-po-kreditu/

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Если вы брали потребительский кредит, банк мог навязать вам страховку. Одну или несколько. Эти страховки можно вернуть. Мы разобрались, как это сделать.

При потребкредитовании можно вернуть следующие виды страховок:

• от несчастных случаев и болезней; • жизни;• добровольное медицинское страхование; • за причинение вреда; • страхование финансовых рисков;

• и даже коллективную страховку.

Возврат страховок предусмотрен законом

Банки пользуются финансовой безграмотностью заемщиков. Рассказывают страшилки про то, что отказ от страховки возможен только с возвратом кредита или попадет в черный список и больше не получит кредит. Это байки. Возврат страховки предусмотрен законом.

Александр Гуров, директор Академии личных финансов

Возврат страховки регламентирован п. 5 и 6 указания Банка России от 20.11.2015. Согласно этому документу, страховая компания обязана вернуть страховую премию по просьбе клиента. Если с момента заключения договора страхования не прошло 14 дней, можно вернуть всю сумму. Двухнедельный срок называют «периодом охлаждения».

Пункт 1 в тексте — 14 календарных дней

После 14 дней вернуть страховку сложнее. Придется внимательно изучать кредитный договор и смотреть порядок возвращения страховой премии. После «периода охлаждения» вы вряд ли вернете всю сумму страховки. Часть денег удержит страховая — за период пользования страховкой.

В начале 2017 Артем взял в банке УБРиР потребительский кредит на 100 000 р. По договору сумма получилась 120 000 р., двадцать тысяч — страховка. Через полгода Артем узнал о возможности вернуть страховку. Обратился к юристам. Юристы помогли вернуть Артему 17 000 рублей. 3000 рублей «съели» шесть месяцев пользования страховкой.

Иногда кредитная организация привязывает к страховке процентную ставку. Например, со страховой ставка 10%, без — 15%. Казалось бы, заемщику в таком случае возвращать страховку невыгодно. Но ничто не мешает отменить дорогую страховку и купить дешевле.

Алексей занял в МФО 200 000 р. под 33% на 5 лет. Сотрудники навязали Алексею две страховки на 92 000 р. В итоге получилось 292 000 р. Алексей хотел вернуть страховку, но испугался строчки в договоре о повышении процентной ставки на 7 пунктов при возврате страховки.

Алексей обратился за помощью к юристам. Они вернули две невыгодные страховки. А чтобы не увеличилась ставка, оформили новую страховку за 3800 р. в год. Алексей планирует выплатить кредит за два года, поэтому отдаст за страховку 7600 р., вместо навязанных 92 000 р.

Вернуть страховку

Как вернуть страховку своими силами

Возврата страховки в «период охлаждения». Напишите заявление об отказе от договора добровольного страхования. Отнесите заявление в страховую. В течение десяти дней страховая его рассматривает, а затем возвращает вам деньги. Образец заявления скачайте в интернете или попросите в офисе страховой компании.

Пример заявления на возврат страховки

Если в вашем городе нет офиса страховой компании, отправьте заявление службой экспресс-доставки. Важно, чтобы заявление дошло до офиса страховой в течение 14 дней после получения кредита.

Возврат страховки после «периода охлаждения». После 14 дней с момента заключения страхового договора вернуть деньги сложнее. Все решает политика банка или страховой компании.

Проще всего отказаться от страховки в тех случаях, когда страховая премия включена в ежемесячный платеж. На таких условиях вы можете отказаться от страховки в любой момент.

Много историй с возвратом страховок после периода охлаждения вы найдете на форуме Банки.ру. Участники рассказывают про навязанные страховки и попытки вернуть деньги. Иногда на комментарии отвечают банки, и даже предлагают вернуть страховку после периода охлаждения.

Источник: https://mycreditinfo.ru/kak-vernut-strahovku

Как вернуть страховку по кредиту?

Граждане, которые оформили кредит, в большинстве случаев, были вынуждены оформить и «необязательное» страхование жизни.

Говорить о том, что страховка – это дело добровольное и никак не влияющее на процесс получения кредита, а тем более убеждать кого-либо в этом мы конечно же не будем.

Мы сами прекрасно знаем, что страховка при оформлении кредита навязывается всем «поголовно» и лишь единицам удается избежать участи «быть застрахованным».

Навязали страховку по кредиту – как вернуть?

Первое, что приходит на ум большинства граждан, оформивших кредит с дорогой страховкой, это вопрос о том: «можно ли отказаться от заключенного договора страхования и вернуть потраченные деньги?».

И за получением ответа на данный вопрос, большинство из нас отправляются на просторы интернета, изучать информацию.

Это совершенно естественная и правильная реакция граждан, проблема тут может крыться только в том, что в интернете можно найти как полезную, так и бесполезную, или откровенно «вредную» информацию.

Полезный Совет!

Так вот, в вопросе возврата страховки многие граждане пытаются получить нужную информацию на информационных порталах страховых компаний или банков, что представляется многими, как наиболее правильным путем.

Однако, мы вынуждены будем Вас разочаровать, дело в том, что данные организации как раз не заинтересованы в том, чтобы Вы отказывались от страховок.

Они всеми силами будут стараться Вас отговорить, или направить по ложному пути процесса отказа от заключенного договора страхования.

Следует помнить, что банки и страховые компании, подконтрольны ЦБРФ и должны выполнять все указания регулятора. «Указание Банка России от 20 ноября 2015 г.

N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» устанавливает так называемый «период охлаждения», который в настоящее время составляет 14 календарных дней.

Вам необходимо уложиться в эти 14 календарных дней и уведомить страховую компанию и/или банк о своем желании отказаться от заключенного договора страхования.

Как банки и страховые компании препятствуют законному праву граждан на отказ от страховки?

Банки:

  • умалчивают о самой возможности отказа от страховки;
  • откровенно обманывают, устно предоставляя клиенту ложные заверения и инструкции о том, как и когда следует отказываться от страховки (например, случай из нашей практики: клиенту сказали в банке, что от страховки можно будет отказаться, но только лишь после первого платежа по кредиту, т.е. через 30 дней);
  • запугивают невыгодными условиями, плохой кредитной историей и т.д.

Страховые компании:

  • устанавливают сложные и запутанные процедуры отказа от страховки;
  • необоснованно запрашивают дополнительные документы, якобы необходимые для рассмотрения вопроса об отказе от заключенного договора страхования;
  • указывают на необходимость предоставления заявления об отказе установленного образца, который был утвержден внутренним регламентом страховой компании (следует внимательно читать фразы, которые могут быть прописаны в данных «установленных образцах заявлений», да бы не согласиться на невыгодные условия прекращения договора страхования).

Как вернуть банковскую страховку?

Отметим сразу, что можно вернуть практически любую банковскую страховку. Исключения могут составлять лишь страховки не подпадающие под действие указания ЦБРФ N 3854, например, такие как, страховки граждан, выезжающих за границу.

Хотя многие банки, с целью обхода Указания Банка России, стали выдумывать другие способы законно «обобрать» заемщика и внедрили следующие механизмы:

  • вынуждают клиентов присоединяться к страховкам, заключенным в рамках коллективных договоров страхования — о том как отказаться от подобных договоров страхования, и вернуть деньги рассказано тут;
  • навязывают другие услуги и продукты по завышенной стоимости при оформлении кредита, например: «продают» разного рода сертификаты «помощь юриста», «помощь на дороге» и т.д.

Для возврата страховки, необходимо обратиться в банк, или страховую компанию с письменным заявлением на отказ от страховки. Форма и содержание данного заявления может отличаться как по содержанию, так и по форме, в зависимости от вида страховки и особенностей требований страховой компании.

Возврат страховки в течении 14 дней

Указание ЦБРФ N 3854 с дополнениями и изменениями устанавливает четырнадцатидневный срок, в течении которого, человек может передумать и отказаться от заключенного договора страхования, данный срок именуется «периодом охлаждения».

После заключения договора страхования/получения кредита в банке, в первые 14 дней нужно написать и направить в Страховую компанию, или Банк (в зависимости от типа страховки), заявление на отказ.

К данному заявлению желательно добавить копии документов, подтверждающих сведения отраженные в этом заявлении: копию договора страхования/страхового полиса, копию паспорта 2-3 стр. + стр.

Обратите Внимание!

с действующей регистрацией, копию платежного поручения на перевод средств в счет оплаты страховой премии.

Как уже отмечалась ранее, разные страховые компании используют разные формы заявлений на отказ от страховки, поэтому, чтобы не запутаться и предоставить правильный комплект документов в страховую компанию, не лишним будет проконсультироваться со специалистом, тем более, что сделать это можно совершенно бесплатно.

Возврат страховки после 14 дней

По тем или иным причинам, не все граждане владели нужной информацией и не воспользовались своим правом на отказ от страховки в первые 14 дней. В некоторых случаях отказаться от страховки и вернуть уплаченную страховую премию с комиссией возможно и по истечении 14-и дневного срока, ниже мы поговорим о возможных вариантах действий.

Во-первых. При досрочном погашении кредита, отпадает и необходимость страховать риски неплатежа по кредиту, что естественно может являться основанием на досрочное расторжение договора страхования и возврат части уплаченной страховой премии (пропорционально сроку действия страхового полиса).

Проблема в данном варианте может заключаться в том, что банки, совместно со страховыми компаниями, отдельно прописывают не возможность возврата уплаченной страховой премии, в случае досрочного расторжения договора страхования. Это делается по одной простой причине.

Банки, «продающие» страховку при получении кредита, зарабатывают по средствам получения агентского вознаграждения от страховой компании, доля которого может составлять 80-90% от всей стоимости полиса. Таким образом, страховая компания не может вернуть даже часть страховой премии, т.к. окажется в убытке.

Большинство договоров страхования не являются зависимыми от наличия задолженности по кредиту, т.е. страхуют, например, жизнь заемщика и страховая сумма по подобным полюсам ни как ни увязана с остатком задолженности по кредиту. Кредит и страховка, как бы существуют независимо друг от друга.

Но бывают и исключения, некоторые договора страхования, предусматривают возможность получения Страховщиком части уплаченной страховой премии, в случае досрочного прекращения договора страхования. Поэтому внимательно изучите договор страхования – возможно, такая возможность будет Вам доступна.

Во-вторых. Если Вы спохватились достаточно оперативно, т.е. от момента заключения договора страхования прошло не так много времени.

Можно постараться найти транспортную компанию, которая согласиться принять у Вас документы на отказ от страховки и возврат страховой премии «задним числом».

Следует помнить, что датой уведомления страховой компании о своем намерении отказаться от страховки и вернуть уплаченную страховую премию, как раз и является дата отправки документов почтовой службой (любой, а не обязательно Почтой России).

В-третьих. Некоторые договора страхования устанавливают иной, более длительный «период охлаждения», в течении которого, можно вернуть страховую премию. Необходимо внимательно изучить договор страхования/страховой полис и иные связанные со страховкой документы.
Ниже, мы представляем Вашему вниманию пример подобного полиса, в котором «период охлаждения» составляет 2-а месяца.

Подведём итоги. Вопрос о том: «как вернуть навязанную страховку по кредиту» не имеет однозначного универсального ответа, т.к. разные банки и страховые компании устанавливают свои процедуры отказа от страховки, которые, в большинстве случаев, желательно учитывать.

Самое Важное!

Желательно воспользоваться консультацией профильных специалистов, чтобы избежать возможных сложностей, которые могут сопутствовать процессу возврата страховой премии.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/17414-kak-vernut-strahovku-po-kreditu.html

Как вернуть страховку по кредиту — подробная инструкция

При оформлении любого типа кредита, клиенту предлагают оформить страховку, а иногда и вовсе некоторые сотрудники банковских организаций без согласия клиента включают дополнительную плату в основную сумму долга.

Важно:  Как Отменить Перевод Золотая Корона

После получения денег, многие люди осознают, что они не нуждаются в услугах страховой компании и хотят вернуть уплаченные ей денежные средства. О том, как вернуть страховку по кредиту, вы сможете узнать из данной статьи.

Страховка займа — совокупность определённых видов услуг по страхованию, которая предусматривает установленную при оформлении договора выплату денежных средств страховой компанией в случае невыполнения обязательств со стороны должника.

Таким образом, основная цель страхования займов заключается в уменьшении рисков, которые несут кредиторы при предоставлении денежных займов клиенту. Можно ли вернуть страховку по кредиту, должен знать каждый клиент финансовой организации.

Виды страхования займов:

  1. Страхование непогашения. При заключении данного вида договора, страхователем выступает банк или иное кредитное учреждение, а объектом, который подлежит страхованию, выступает клиент. В этом случае, компания возмещает денежные потери кредитору, если заёмщик не может самостоятельно погасить задолженность или оплатить проценты за пользование, взятыми денежными средствами.
  2. Страхование ответственности. При заключении такого типа договора участвуют только компания и заёмщик. В соответствии с данным договор, компания обязуется выплатить кредитору разницу между основным долгом заёмщика и суммой, полученной с продажи имущества должника.

Пора подробнее узнать, как вернуть деньги за страховку по кредиту.

Как вернуть страховку после погашения кредита — описание шагов

Так как оформление страхового договора на жизнь и здоровье клиента в соответствии с российским законодательством является полностью добровольным делом, существует возможность получить полный возврат денег, потраченных на оплату услуг страховой конторы, сразу после полного погашения задолженности.

Кроме основной платы по страхованию также можно вернуть и проценты, которые начисляло кредитное учреждение на основную сумму денежного займа. Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении тоже возможен, об этом будет рассказано ниже.

Процесс возвращения выплаты:

  1. Для начала нужно будет отправить претензию в страховую контору или банковскую организацию, в которой был оформлен денежный займ.
  2. Далее необходимо составить иск, в котором требуется указать обстоятельства заключения договора со страховой компанией.
  3. После того, как анкета будет составлена, её необходимо отправить в арбитражный суд.
  4. В течение некоторого времени суд примет решение и выдаст специальный документ.
  5. Полученный документ необходимо предъявить кредитору или перенаправить в специальные службы. После этого остаётся только ожидать возвращения денег на указанный счёт.

Если человек задается вопросом, можно ли вернуть страховку после погашения кредита, то ответ будет положительным.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Получить полный возврат денег, уплаченных страховой компании можно с помощью одного из следующих способов:

  1. Возврат страховки за кредит в банке. Первым делом рекомендуется отправиться в кредитное учреждение, в котором был оформлен денежный займ, и написать там заявку на отказ от страхования кредита в связи с тем, что вы досрочно погасили денежный займ. Вместе с заявлением также необходимо представить копию договора заключённого с банком, паспорт, и подтверждение о полном погашении займа. В некоторых случаях, банк может пойти навстречу клиенту и выполнить его требования, однако в большинстве случаев банки отказывают клиентам.
  2. Подача претензии. В этом случае, заёмщику необходимо написать хорошо аргументированную претензию об отказе от страхования кредита в банковскую организацию, в которой был оформлен денежный займ. После этого можно отправить претензию по почте или передать сотруднику банка в ближайшем отделении организации. Какие аргументы можно использовать:
  • если кредит был получен до 2015 года, то в претензии ссылайтесь четвёртый раздел кредитного договора, в котором сказано о возможности возврата денег по страховке;
  • если кредит оформлен в период 2015—2016 года, то используйте в качестве аргумента пункт кредитного договора 4.2 (5.2), в котором указано то, что клиент имеет право на полный возврат денег за страховку.
  1. Обращение в суд. Если оба представленных выше способа не помогли осуществить возврат денег, уплаченных за страховку кредита, то заёмщику остаётся только подать исковое заявление в арбитражный суд. Суд разберёт полученное дело и примет соответствующее решение. Если решение будет принято в пользу заёмщика, то ему выдадут исполнительный лист, который необходимо передать в банк. После этого банк выплатит указанную сумму на счёт заёмщика.

Заявление на возврат страховки по кредиту следует заполнять самостоятельно, чтобы точно указать все суммы.

Заявление на возврат денег, уплаченных за страховку кредита, не имеет четких правил оформления, так что составить его можно в свободной форме.

Стандартная форма заявления выглядит следующим образом:

  1. Вверху бланка указываются следующие данные: кому направлено заявление ФИО руководителя и название банковской организации.
  2. Далее указывается адрес отделения организации, в которое подаётся заявление.
  3. После этого указывается ФИО, адрес проживания и номер телефона заёмщика.
  4. После этого подробно описывается информация о взятом кредите и оформленной страховке. Здесь же указываются аргументы, исходя из которых, банк должен вернуть деньги по страховке заёмщику.
  5. Внизу бланка ставится подпись и её расшифровка.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту составляется в произвольной форме, но следует учитывать нормы написания таких документов.

Что делать, если банк отказал в возврате

Если банковская организация отказывается в возврате денег по страховке, то заёмщику остаётся только подать исковое заявление в арбитражный суд.

В исковом заявлении необходимо указать подробную информацию об организации, в которой был взят кредит, а также информацию о страховой компании, с которой сотрудничает банк. Также вместе с заявлением рекомендуется приложить копии документов о полном погашении долга и уплаты взносов по страхованию кредита.

После подачи заявления в суд необходимо подождать его рассмотрения. Как только решение будет принято, заёмщика оповестят по телефону или отправят письмо по месту его проживания. В суде заёмщику выдадут исполнительный лист, который обязывает банковскую организацию вернуть указанную в нём денежную сумму.

Практика возвращения страховки в разных банках

Несколько примеров работы банков при возврате страховок:

  1. Возврат страховки по кредиту ВТБ 24. В договоре данной организации, заключаемом при выдаче денег в долг, заранее оговаривается момент, по которому клиент не может получить возврат страховки в том случае, полностью погашает займ раньше назначенного срока. Так что, если вы собираетесь получить деньги за страховку, то вам придётся подавать заявление суд.
  2. Возврат страховки по кредиту «Сбербанка». Данный банк идёт навстречу тем клиентам, которые решают оплатить задолженность раньше установленного срока. Так что, если вы намереваетесь получить возврат страховки, то вам просто нужно написать соответствующее заявление и для вас будет составлен специальный график платежей. В иных случаях придётся также обращаться в вышестоящие инстанции.
  3. Хоум кредит. Представленная организация выдаёт денежные займы на таких условиях, которые противоречат возвращению денег клиенту за страховку. Так что, если вы являетесь клиентом этого банка и хотите получить возврат, то сразу же обращайтесь в суд.

После досрочного погашения кредита, можно вернуть страховку — это факт. Главное, знать, куда обращаться и отстаивать свои права.

«ВОЗВРАТ СТРАХОВКИ ПО КРЕДИТУ Сбербанк, ВТБ И ДРУГИЕ»

(1 5,00 из 5)

Источник: https://lopatnik.info/budget/credit/vozvrat-strahovki-po-kreditu.html

Как вернуть деньги за навязанную банком страховку по кредиту

Сегодня две разных отрасли действуют в паре для достижения общей цели — это страхование и банк. Прежде, чем оформить кредит, представители банка утверждают о необходимости страхования жизни или имущества. Если кредит выдается под залог автомобиля или квартиры, банку не выгодно подписывать договор без уверенности о безопасности имущества.

Клиент находится в безвыходном состоянии, для получения кредита необходима страховка. После завершения договора с банком появляется вопрос, как возместить средства за страховку, она ведь не бесплатна.

Основания банка

Страхование и банковская деятельность — это две разные сферы, которые не должны соприкасаться. Сегодня все иначе. Банки пользуются своими услугами, чтобы параллельно продать услуги страховой организации. Если все прошло успешно, страховая компания платит за это проценты банку. Это говорит о том, что страхование для кредита — это инструмент для заработка обеих сторон.

Правомерно ли это?

Страховая компания и банк заключают соглашение о продажу страховых услуг с помощью сети представительств. Стоит рассмотреть другую сторону медали.

Каждый банковский продукт имеет свой паспорт, в котором обозначены условия его оформления. Если в правилах нет ни слова об обязательном страховании, сотрудники банка «впаривают» это клиентам.

Клиент не получает кредит без подписанного с банком договора. Каждое соглашение имеет данные о страховании. Подписание договора говорит о том, что клиент соглашается с условиями кредитования. А прописан ли там возврат средств или нет — это забота каждого потребителя. За этим необходимо внимательно следить.

Вернуть деньги за страхование

Зависимо от вида кредита, сотрудники банка могут требовать страхование следующих элементов:

  • Заемщика от случаев потери работы или других источников дохода;
  • Товаров, на которые клиент оформляет кредит;
  • Жизни заемщика от каких-либо случаев;
  • Потери права собственности на недвижимость.

Оформляя страховку по кредиту, клиент снижает риски банка по неуплате кредита. Это происходит за счет потребительских средств. Полис в таких случаях не помогает.

В реальных ситуациях клиент может вернуть деньги с помощью обращения в суд. Судья будет на стороне потребителя в таких случаях:

  1. Если в кредитном соглашении есть пункт о том, что клиент должен уплатить средства за присоединение к страховой программе и возместить банку понесенные затраты за уплату премий страховой компании. Пункт полностью противоречит ст. 422 и ст. 421;
  2. Если банк подписал соглашение о кредитовании при обязательном страховании, нарушаются права о защите прав потребителей и содержания ст.11.

В таких случаях банк не сможет доказать, что клиент знал о возможности оформления кредита без присоединения к страховой компании.

Если договор еще действует, потребитель может вернуть деньги. Клиент имеет возможность отказаться от услуг страховой компании в течении 30 дней со дня заключения соглашения.

Если прошло больше месяца, банк должен возместить деньги с вычетом личных затрат. Период, за который возмещаются средства, зависит от условий конкретного банка.

В среднем сроки перечисления средств на счет клиента не превышают 30 дней.

Возместить средства после выплаты кредита становится затруднительней. После погашения кредита клиент может обратиться в страховую компанию с требованием о возврате средств. Компания вынуждена расторгнуть договор, провести пересчет суммы и возместить разницу.

В случае, когда потребитель имеет чеки о ежемесячных платежах, он может обратиться с заявлением к страховщику. На следующий день можно не осуществлять оплату по страховке.

Средства можно вернуть несколькими способами — с помощью страховой компании или банка. Зависит от места заключения договора страхования.

Клиенту нужно заполнить заявление, в котором он требует возмещения средств необоснованно выплаченной страховки. В шапке необходимо прописать имя страховой компании или банка.

Полезный Совет!

Заявление можно передать по почте или лично отнести в отделение банка или офис компании, с которой было заключено соглашение о страховании.

Источник: https://CalcWeb.ru/blog/kredity/kak-vernut-dengi-za-strahovku-po-kreditu

Можно ли вернуть страховку по кредиту в сбербанке после погашения: образец заявления

Оформление полиса страхования при выдаче займа превратилось в обязательное правило, не всегда устраивающее клиента. Необходимо узнать условия, обеспечивающие возврат страховки по кредиту при досрочном погашении в Сбербанке, с учетом временных рамок и суммы.

Обязательно ли приобретать страховку?

Оформление кредита в крупнейшем финучреждении привлекает установленной ставкой и льготными условиями. Особенно выигрывают постоянные клиенты и участники зарплатного проекта.

Дополнительным требованием становится страхование жизни и полисы, снимающие ответственность в форс-мажорных обстоятельствах. Страховщик должен внести средства, если заемщик:

  • получил увечье и группу инвалидности;
  • страдает от тяжелого недуга;
  • временно остался без работы;
  • ухудшил свое финансовое положение;
  • внезапно скончался.

Клиент имеет право рассмотреть предложение, согласиться или оформить отказ от страховки. Согласно положениям законодательства страхование носит добровольный и принудительный характер.

Выданный потребительский кредит не связан с вручением полиса. Крупные ссуды нуждаются в залоге, и без страхования имущества не обойтись. Обязательной становится страховка по ипотеке (ФЗ № 102-1998).

Особенности страхования

Существует тонкая грань между кредитом и страховкой. Это придется учитывать при подаче заявки в Сбербанке.

  1. Потребительский займ обычно избавлен от принудиловки. Правда шанс отказа возрастает.
  2. Ипотека и залог (недвижимости, автомобиля) заставят получить страховку.
  3. Оговорено возвращение страховки до окончания срока действия. Выход за сроки приведет к перерасчету или возвращается половина стоимости полиса.
  4. Разрешено вернуть страховку без последствий не позднее месяца с числа подписания кредитного договора.

Финучреждение не хочет рисковать средствами, предназначенными для кредита. Навязывание становится незаконным, но может отразиться на сумме и размере ставки.

Реально ли вернуть?

Перед подачей заявки следует изучить вопрос, затрагивающий страхование. При досрочном расторжении договора должен присутствовать пункт, непозволяющий вернуть деньги за страховку.

Отсутствие такого положения и отказ возвращать средства, невыходящие за установленные сроки, приведет к дальнейшим действиям. Потребуется обратиться в органы прокуратуры, Роспотребнадзор и судебные инстанции. Инциденты случаются редко, и можно договориться мирным путем.

Случаи возвращения страховки

Заемщику при получении кредита следует держаться в рамках правового поля. Прописаны критерии, позволяющие вернуть кредитную страховку:

  • в первый месяц из-за бесполезности навязанной услуги;
  • при внесении средств, но отсутствии подписанного договора страхования;
  • после досрочного и полного погашения.

Источник: https://oplatezhah.ru/sberbank/vozvrat-strahovki-po-kreditam

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *