Как Правильно Гасить Ипотеку

Как правильно погашать ипотеку досрочно: уменьшать срок или платеж

Содержание:

Как Правильно Гасить Ипотеку

Досрочное погашение ипотеки может производиться несколькими способами: либо путем аккумулирования средств собственными усилиями, либо путем участия в программах государственной поддержки, субсидирования.

Досрочное погашение ипотеки: особенности

​​Под досрочным погашением ипотеки понимают возможность прекращения финансового обязательства перед банком до наступления периода, указанного в ипотечном договоре и графике погашения платежей.

Перед внесением сумм для досрочного погашения необходимо учесть следующие обстоятельства:

  1. Прописана ли в ипотечном договоре конкретная дата месяца, в которую могут быть внесены денежные средства сверх ежемесячного платежа (по условиям договора заемщик может производить досрочное погашение только в день списания/внесения очередного платежа);
  2. Устанавливает ли банк условие о его предварительном уведомлении по внесению средств по досрочному погашению (возможно необходимо заблаговременно написать заявление);
  3. Ипотечное соглашение может устанавливать лимиты по минимальному и максимальному платежу;
  4. Некоторые кредиторы могут предусматривать наложение санкций или штрафов, в случае заявки на досрочное погашение (так как размер выгоды/переплаты в пользу банка будет уменьшаться);
  5. Ознакомиться с возможными комиссионными сборами за указанную операцию;
  6. Место внесения платежа — в ипотечном центре, где заключался договор на предоставление заемных средств или в любом другом отделении банка.

Варианты досрочного погашения

Выделяют несколько видов погашения ипотеки раньше срока, указанного в договоре:

  • Путем сокращения срока кредитования;
  • Путем уменьшения ежемесячного взноса;

Сокращение срока кредитования

Сокращение срока кредитования характеризуется следующими особенностями:

  • Наряду с уплатой ежемесячного платежа заемщик вносит средства сверх лимита;
  • Объект быстрее по срокам освобождается от залогового обременения;
  • Наиболее рентабельный вариант для большего числа заемщиков;
  • Психологически сложен ввиду того, что результат виден только после завершения кредитных отношений и приобретения всей триады прав.

Указанный вариант удобен, если:

  1. Заемщик имеет стабильный высокий доход и не смотря на оплату ежемесячного платежа по обязательству у него постоянно остаются неизрасходованные средства;
  2. Заемщик уже погасил процент переплаты (так как он выплачивается вперед) и осталась только часть основного долга (непосредственно той суммы, за которую была куплена квартира);
  3. Займ оформлен по аннуитетной системе погашения долга.

Уменьшение ежемесячного взноса

Особенности этого способа таковы:

  • Актуален в тех случаях, когда личному бюджету заемщика необходимо финансовое послабление;
  • Ипотека погашается в соответствии с системой дифференцированных платежей;
  • Подходит заемщикам:
  1. только начавшим ипотечные обязательства;
  2. чей доход снизился после взятия ипотеки;
  3. остерегающимся кризисных проявлений экономики и возможного сокращения штата на работе;
  • Позволяет сэкономленные средства отложить на непредвиденные ситуации.

Альтернативные способы досрочного погашения

На сегодняшний день существуют следующие альтернативы, с помощью которых заемщик может освободить свое жилье от залога и получить полную триаду прав на него. Среди таких способов следующие:

Материнский капитал

Рождение второго и последующего ребенка в семье наделяет возможностью получения материнского сертификата, который имеет номинал в 453 тыс. рублей.

Особенности материнского сертификата:

  • Может быть использован только на цели, указанные в соответствующем законе;
  • Является собственностью всех членов семьи, несмотря на то, что оформляется на имя одного родителя (чаще на мать);
  • Все законные манипуляции с сертификатом проводятся по предварительному согласованию/уведомлению Пенсионного фонда России;
  • Индексируется.

Законодательная база позволяет использовать средства материнского капитала на погашение уже имеющейся ипотеки или только при вступлении в обязательство. Для этого необходимо соблюсти следующий алгоритм:

  1. Уведомить банк о намерении внести средства материнского капитала в счет погашения ипотечного долга;
  2. Получить от банка справку, в которой указывается его согласие на соответствующее досрочное погашение, оставшаяся сумма долга и размеры платежей, которые будут произведены в течение следующих трех месяцев (так как ПФ РФ будет рассматривать заявление на перевод средств 3 месяца);
  3. Подготовить нотариальное соглашение, по которому дети, воспитывающиеся в семье, приобретут право собственности на жилье, выступающее предметом ипотеки (требование направлено на обеспечение прав детей ввиду использования сертификата);
  4. Дождаться информации от кредитора о том, что произведено зачисление средств материнского капитала по ипотечному обязательству;
  5. После полной выплаты долга банку (но не позднее, чем через полгода), родителям необходимо соблюсти обязательство о выделе доли на детей и переоформить свидетельство о единоличном/совместном праве собственности на долевое.

Потребительский кредит

При использовании потребительского кредита следует учитывать следующие моменты:

  • Условия по нему жестче, чем по ипотеке (в частности, это касается годовой ставки);
  • Актуально при незначительном остатке долга;
  • Погашение ипотеки средствами от потребительского кредита позволяет освободиться от закладной и начать полное распоряжение недвижимостью, в том числе возможность отчуждения, перепланировки, сдачи в аренду.

Государственные субсидии, дотации

Государство предоставляет некоторым категориям граждан дотации или субсидии. Среди них следующие варианты:

  1. Субсидии молодым семьям: могут быть предоставлены в денежной форме и составлять порядка 40% от выкупной цены объекта;
  2. Молодым специалистам: при соответствии условиям программы поддержки молодых специалистов государство может возместить часть затрат, предоставить первоначальный взнос;
  3. Программа субсидирования под 6%: семьи, в которых в период с 2020 по 2022 год появляется второй или третий ребенок вправе претендовать на получение помощи от государства по субсидированию/рефинансированию ипотеки. Так, указанные семьи, имеющие ипотечное обязательство с высокой годовой ставкой могут снизить ее до 6% (фиксированная ставка) — проценты выше этого показателя будут погашаться государством.

Заключение

Чтобы ответить на вопрос, как выгоднее гасить ипотеку досрочно, необходимо детально рассмотреть индивидуальные условия договора с банком. Уменьшение срока кредитования является, по большей части, более выгодным способом и способствует сокращению итоговых переплат.

Снижение ежемесячного платежа обеспечивает финансовую устойчивость заемщика, уменьшает материальную нагрузку и, в случае наступления непредвиденных обстоятельств, позволяет сохранить обязательство и не лишиться недвижимого объекта.

Как показывает практика, досрочное погашение рентабельней вносить платежами, превышающими, как минимум, двукратно сумму ежемесячного взноса.

Источник: http://urlaw03.ru/business/article/kak-pravilno-pogashat-ipoteku-dosrochno

Как правильно взять ипотеку на квартиру: с чего начать

Порядок приобретения недвижимости в кредит простой и сложный одновременно, он заключается в последовательности нескольких этапов:изучение рынка недвижимости, выбор приблизительных вариантов жилья;изучение банковских ипотечных продуктов, выбор банка и программы;расчет приблизительных сумм ежемесячных платежей, сравнение с доходами семьи;подача заявки, получение одобрения банка на покупку квартиры;сбор документов и приобретение квартиры в ипотеку.

Для начала потенциальному заемщику следует определиться, на каком рынке (первичном, вторичном) он хочет приобрести жилье. Прежде всего, следует определиться с районом города, где будет приобретаться жилье, изучить варианты выставленных на продажу квартир на вторичке и в новостройках. Таким образом, покупатель сможет составить приблизительную картину предложений на рынке и определиться, сможет ли он рассчитаться с жилищным кредитом при существующем уровне цен и его текущих доходах. Но не следует сразу же выбирать конкретную квартиру и договариваться с ее продавцом, нужно сначала выбрать банк и ипотечную программу.

Рекомендуется оценить возможность внести первичный взнос за приблизительно выбранное жилье собственными средствами. В рамках стандартных проектов жилищного кредитования первый платеж предусмотрен на уровне от 20% рыночной стоимости объекта недвижимости.

В некоторых ипотечных банковских проектах предусмотрены сниженные ставки первого платежа – от 10-15%, но везде действует закономерность – чем больше внесено заемщиком в качестве первичного взноса и чем короче срок кредитования, тем ниже процентная ставка по займу.

Обратите Внимание!

Так, при стоимости квартиры в 2 млн рублей, в качестве первого взноса необходимо будет внести около 400 тыс. рублей.

Выбирая квартиру в ипотеку, следует сразу же оценить собственные возможности внести первичный взнос в размере от 20%.

Этап 2: выбор банка и ипотечной программы

Почему не следует торопиться с окончательным выбором квартиры? Как можно получить ипотеку на жилье? Специалисты рекомендуют для начала выбрать банк и ипотечную программу. Многие банковские организации выставляют свои требования к ипотечной недвижимости, году постройки здания, его состоянию.

В банках разработаны и действуют программы ипотечного кредитования недвижимости в определенных новостройках застройщиков – партнеров.

В рамках таких проектов предлагаются льготные ставки кредитования, сниженные размеры первоначального взноса, предусмотрена возможность погасить часть ссуды средствами материнского капитала.

Выгодно приобрести недвижимость можно в домах, построенных при финансовом участии банковской организации.

На этом этапе рекомендуется обращаться в несколько банков как государственных, так и коммерческих, чтобы знать их требования и иметь выбор в случае отказа одного из них. Также необходимо уточнить размеры первоначального взноса собственными средствами в каждом из банков по каждой из приблизительно выбранных программ.

На что следует обратить внимание при изучении и выборе программы жилищного займа:

размер первоначального взноса;размер процентной ставки;минимальная и максимальная сумма кредита;минимальный и максимальный срок кредитования;возможность оплатить часть долга средствами материнского капитала;наличие льготных программ для определенных категорий населения;участие банка в государственных программах реструктуризации задолженности;программа страхования залогового жилья, жизни, здоровья титульного заемщика и предлагаемая страховая компания, ее расценки.

Для подачи заявки следует выбрать несколько банков для того, чтобы повысить собственные шансы на одобрение ипотеки.

Определившись с банком и выбрав программу, эксперты рекомендуют с помощью кредитного калькулятора на сайте банка или кредитного менеджера, к которому можно обратиться непосредственно в отделении структуры, рассчитать приблизительные ежемесячные платежи по предлагаемому кредиту. Также необходимо заранее узнать о дополнительных платежах, которые необходимо будет оплатить заемщику (страховка, возможные комиссии при сборе документов, оформлении ипотеки).

Самое Важное!

Калькулятор на сайте делает приблизительные расчеты, точные расчеты по кредиту может дать менеджер банка. Это необходимо сделать для того, чтобы понять, не будет ли ежемесячный платеж превышать 50% дохода заемщика.

Подавать заявку в банки клиенты могут самостоятельно или воспользовавшись услугами кредитного брокера. Одним из рисков первого варианта может быть получение одобрения на сумму, меньше, чем необходимо для покупки квартиры.

Кредитный брокер может подсказать клиенту как лучше взять ипотеку на квартиру, в каком банке существуют более выгодные условия кредитования, какие правила получения ипотеки на покупку квартиры в каждом из выбранных клиентом банков.

Также кредитный брокер может порекомендовать:

— кого из семьи выбрать в качестве титульного заемщика, а кого — созаемщиков;- какие документы необходимо предоставить для расчета суммы совокупного дохода;- как подтвердить свой доход, в том числе, полученный из неофициальных источников;- какие есть программы льготного кредитования в банках региона.

Вместе с заявкой на ипотеку клиент должен предоставить следующие документы:

— ИНН;- копию собственного паспорта и паспортов его созаемщиков;- справку о доходах по форме 2-НДФЛ;- свидетельство о браке;- справку о регистрации;- ксерокопию трудовой книжки;- свидетельство о рождении детей.

Также банк может потребовать и другие необходимые документы для оценки рисков невозврата конкретным заемщиком взятых финансовых ресурсов.

Банки рассматривают поданные ипотечные заявки в течение 3-5 рабочих дней, после чего сообщают клиенту о принятом решении. При отказе банковские структуры могут не комментировать его причину.

Одобрение поданной ипотечной заявки действительно в течение 30-60 дней в зависимости от правил кредитования банковской структуры.

За это время клиент должен найти квартиру, которую он хочет приобрести в кредит, получить согласие продавца на продажу жилья через механизм ипотеки, собрать пакет документов.

Этап 5: пакет документов для приобретения жилья в ипотеку

Получив одобрение банка на ипотеку, можно приступить к выбору квартиры. При этом следует помнить, что банки не выдадут кредит, если недвижимость не будет соответствовать их требованиям:

Важно:  Что Нужно Для Покупки Квартиры В Ипотеку

— возраст здания не более 40-50 лет;- жилье не должно значиться в списках аварийного, ветхого либо подлежащего капитальному ремонту;- в квартире должны быть все работающие коммуникации;- в квартире не должно быть незаконных перепланировок.

Выбрав квартиру и убедившись, что она соответствует требованиям банка, необходимо собрать пакет документов для получения ипотеки. Что нужно, чтобы оформить ипотеку на квартиру? В банк необходимо предоставить:

— документ, подтверждающий факт приобретения квартиры владельцем (договор мены, дарения, купли-продажи);- справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;- технический паспорт квартиры;- копию лицевого счета;- ксерокопию паспортов всех собственников квартиры;- оценку недвижимости;- при наличии несовершеннолетних – разрешение органов опеки на продажу недвижимости.

Служба безопасности банка, изучив поданные документы, выдает разрешение на оформление сделки. После этого, клиент заключает с банком договор ипотеки, с продавцом – договор купли-продажи, регистрирует права собственности на жилье, заключает договора страхования и залога.

Источник: https://rtown.ru/news303/973-kak-pravilno-vzjat-ipoteku-na-kvartiru-s-chego-nachat.html

10 способов погасить ипотеку быстрее

Если есть возможность подождать, то лучше отложите покупку жилья и подкопите побольше денег на первоначальный взнос. Намного легче занимать 1 млн рублей, а не 3 млн рублей. Чем меньше размер кредита — тем меньше будет переплата.  

2. При покупке квартиры просите скидку

Часто продавцы готовы скинуть 5–10% от стоимости квартиры, чтобы быстрее получить деньги. Если скидка не анонсируется, всё равно попросите её. Даже несколько сотен тысяч рублей — заметная экономия. Эти деньги можно не занимать в банке.

3. Сначала купите квартиру поменьше

Это способ для терпеливых. Он заключается в постепенном решении жилищной проблемы. Например, сначала ипотека берётся на маленькую квартиру. Кредит гасится, квартиру продают, а затем покупают жильё побольше. В кредит занимается меньше денег, а также быстрее возвращается.

https://www.sravni.ru/text/2017/9/28/lichnyj-opyt-ja-serijnyj-ipotechnik/

При появлении в семье второго ребёнка государство даёт сертификат на материнский капитал. В 2018 году его размер составляет 453 026 рублей. Деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.   

5. Выберите банк с минимальной ставкой по ипотеке

Если покупаете квартиру в новостройке, то застройщик должен быть аккредитован в нескольких банках. Сравните их условия по кредиту. Выберите банк с наименьшей ставкой. Разница в ставке даже в 0,5% за годы может превратиться в экономию сотен тысяч рублей.

Если покупаете жильё на вторичном рынке, то можно изучать предложения всех банков, которые предлагают эту услугу.

Сравните все предложения за несколько секунд

Калькулятор ипотеки

6. Занимайте на большой срок

Большой срок увеличивает переплату по кредиту. Но если вы хотите погашать его досрочно, увеличьте срок кредита. Например, если вы хотите вернуть долг за пять лет, возьмите кредит на 10 лет. Тогда ваш ежемесячный платёж будет меньше, и больше денег будет оставаться на досрочное погашение.

7. Досрочно возвращайте долг

Этот способ позволит быстрее всего погасить ипотеку. Если есть возможность, то все свободные деньги направляйте на досрочные платежи. Если вместо 20 тысяч рублей будете возвращать ежемесячно по 40 тыс. рублей, то кредит вернёте в два раза быстрее.

8. Рефинансируйте кредит

Рефинансирование — это получение нового кредита на выгодных условиях, которым гасится старый займ. Допустим, вы оформляли ипотеку по ставке 12% годовых, а сейчас банки предлагают займы под 8%. Оформляйте этот кредит, гасите им старый и быстрее вернёте долг.

https://www.sravni.ru/text/2018/2/14/lichnyj-opyt-kak-ja-refinansirovala-ipoteku/

Если позволяют условия, то на сдаче жилья в аренду можно неплохо заработать, а полученные деньги направить на досрочное погашение ипотеки. Сдавать можно не только всю квартиру, но и комнату в ней. Необязательно надолго, можно даже на выходные или на время отпуска.

10. Получите налоговый вычет и погасите им часть кредита

При покупке жилья вы имеете право на получение налоговых вычетов:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 000 рублей;
  • 13% от процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 000 рублей.

Допустим, квартира стоит 6 млн рублей, а покупает её пара в общую или долевую собственность. В таком случае каждый может получить вычетов на сумму до 650 000 рублей. То есть на двоих это 1,3 млн руб.

https://www.sravni.ru/text/2016/3/14/lichnyj-opyt-kak-poluchit-nalogovyj-vychet-po-ipoteke/

Максим Глазков, источник фото — unsplash.com

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/2/28/10-sposobov-pogasit-ipoteku-bystree/

Как правильно погасить кредитную карту досрочно

Попробуем разобраться как быстро и полностью погасить кредитную карту, чтобы потом не было проблем и споров с банковской организацией, но для начала определим, почему кредитными каратами сегодня пользуются все больше жителей нашей страны. Их актуальность очевидна — кредитки предоставляют массу преимуществ: легкое оформление, простота и комфорт расчетов.

При помощи их использования можно быстро решить определенные финансовые трудности или же приобрести средства первой необходимости. Но в скором времени приходит тот момент, когда необходимо вернуть средства банку.

Как можно быстро и полностью погасить кредитную карту

Многие пользователи кредитных карт далеко не всегда успевают погасить свою задолженность перед банком в льготный период. То есть в тот период, когда банк не будет начислять проценты за использование кредитных средств.

Некоторые могут игнорировать свою кредитную задолженность, но она будет преследовать своего должника всегда и везде. Лучше быстро и правильно закрыть свой долг.

Если вы желаете знать, как быстро и полностью погасить кредитную карту, стоит использовать следующие стратегии.

Больше чем минимальный платеж

Банковские организации не против того, чтобы их клиенты вносили сумму меньше, нежели их минимальный платеж по задолженности. В такой ситуации осуществляется частичное погашение общей задолженности и полное перекрытие процентов. Стоит посмотреть финансовую выписку по собственной кредитной карте, там будет предоставлена информация относительно ежемесячных процентов.

Далее следует представить, что вносимая сумма будет также затрагивать и общую задолженность. Если платить минимальную сумму, то будет осуществляться оплата только процентов. Сами проценты — это цена за то, что осуществляется использование чужих денег.

Полезный Совет!

Для кредиторов данная ситуация считается выгодная, но не стоит вестись на поводу. Поэтому лучше вносить ту сумму, которая будет выше, нежели минимальный платеж.

Чем больше будет такая сумма, тем быстрее закроется задолженность и вы сможете погасить свою кредитную карту досрочно.

Разговор с работниками банка

В сложной финансовой ситуации всегда можно пойти к работникам банка и объяснить им свою проблему, а также поинтересоваться, чем банк может помочь в столь трудный момент.

Часто бывают ситуации, когда банки идут на встречу заемщику и снижают процентную ставку, а иногда и вовсе ликвидируют штраф за просрочку платежа.

Стоит помнить, что там также работают люди, которые могут идти на встречу:

  • Если заемщик является клиентом банковской организации длительный промежуток времени, то стоит напомнить об этом сотруднику банка. Но при этом не стоит забывать о том, что далеко не каждая банковская организация щепетильно заботится о лояльности своих клиентов. Но также есть и такие банковские организации, которые придают множество усилий, чтобы сохранить собственную клиентскую базу и сделать своих заемщиков лояльными, вне зависимости от сложности сложившихся обстоятельств;
  • Если в процессе разговора с представителем банка не удаётся добиться компромисса, то стоит попросить аудиенции с вышестоящим руководством, которое на данный момент есть в отделении банка. Если такая манипуляция не помогает, то стоит перезвонить в банк через неделю;
  • Перед тем как идти в отделение банка, стоит ознакомиться с предложениями от конкурирующего банка, который также может предоставить плечо своей помощи в столь сложной ситуации.

Правильное закрытие карты

Никогда не стоит закрывать карту, даже если на ней имеется задолженность в несколько копеек.

Некоторые считают, что столь минимальная сумма не является препятствием, чтобы поставить точку на своей финансовой задолженности. Но это большая ошибка, которая может привести к плачевным результатам.

В такой ситуации заемщик остается на своем кредитном крючке, в итоге такая минимальная задолженность может пагубно сказаться на кредитной истории.

После того, как вся сумма была внесена по задолженности, стоит обратиться лично в отделение банка и попросить закрыть свой счет. Это делается за считанные минуты, после чего настоятельно рекомендуется поинтересоваться у представителя банка, относительно задолженности. Это может выглядеть и глупо, но зато придает уверенность в том, что нет никакого долгового крючка.

Перемещение задолженностей

Здесь стоит пояснить и рассмотреть конкретный пример. Перемещение задолженности с карты 13% годовых, на карту с нулевым процентом изначально может показаться правильным и эффективным решением.

Но такой подход может нанести и свой вред кредитной истории заемщика.

Изначально может показаться, что происходит уменьшение задолженности по карте c 0%, но при этом увеличивается задолженность по карте с 13%, что по истечению не столь длительного промежутка времени может принести существенные финансовые убытки.

Надеемся, что благодаря данной статье, вы теперь знаете, как быстро и полностью погасить кредитную карту.

Теперь, когда вы узнали, как правильно ложить деньги на кредитную карту, рекомендуем посмотреть видео о том, как полностью погасить задолженность по кредитке.

Источник: http://news-geeks.ru/kak-pravilno-pogasit-kreditnuyu-kartu-dosrochno/

Как выплатить ипотеку быстрее

Как быстро погасить ипотеку? Ипотечный кредит изначально предполагает длительные обязательства заемщика перед банком. Выплатить ипотеку быстрее – значит снять с себя финансовое бремя и вывести недвижимость из залога. Способов решить проблему существует несколько.

Решение жилищной проблемы с помощью ипотечного кредита возлагает на покупателя недвижимости серьезные и долговременные финансовые обязательства.

Учитывая необходимость погашать стоимость объекта, процентную ставку кредитора, а также осуществлять текущие коммунальные платежи, создается внушительная ежемесячная нагрузка на бюджет заемщика.

Обратите Внимание!

Не удивительно, что многие ипотекодатели задумываются над тем, как выплатить ипотеку быстрее.

Учитывая тот факт, что жизненные обстоятельства людей, имеющих ипотечные обязательства, имеют свойства изменяться, вопрос ускоренной выплаты приобретает актуальность и для тех, у кого возникла необходимость в смене места жительства или не в лучшую сторону изменилось финансовое положение.

Еще одним фактором, который способен вызвать необходимость ускоренного погашения обязательств, является обремение недвижимости.

Оформляя ипотеку, клиент получает средства от банка только в том случае, если передает жилье в залог кредитору.

Это создает препятствия для получения неограниченных прав для распоряжения собственностью, контроль над которой до момента погашения займа находится в руках банка.

Досрочное погашение

Для ускорения расчета с кредитором заемщик имеет право воспользоваться досрочным погашением.

При этом возможно как единовременного внесение всей суммы остаточной задолженности, так и частичными взносами, составляющими не менее 10% размера установленного регулярного платежа.

Частичное досрочное погашение ипотеки позволяет сократить срок кредитных обязательств, а, следовательно, и его сумму.

Самое Важное!

Планируя досрочное погашение частями, следует обратить внимание на установленный договором порядок взносов.

Если ипотечные платежи вносятся по дифференцированной схеме, то заемщик сможет выгоднее справиться с кредитом, исключив погашение банковских процентов, начисляемых на сумму остатка.

При аннуитетных выплатах, особенно в начале кредитного периода, досрочные платежи погашают процентную ставку банка, практически не сокращая сумму основного долга. Ведь выплаченные таким образом проценты не будут возвращены.

Оформление потребительского кредита наличными

В ряде случаев ускорить погашение задолженности по ипотеке помогает потребительский кредит наличными. Сумма кредита будет зависеть от лояльности кредитора, так как многие банки неохотно кредитуют клиентов с непогашенными финансовыми обязательствами.

Именно поэтому оформлять кредит будет рационально, если доступного лимита по потребительскому кредиту будет достаточно для закрытия ипотечного долга. Стоит помнить также, что потребительский кредит наличными, оформленный без залога, обойдется на порядок дороже.

Рефинансирование

Ускорить процесс погашения ипотеки может его рефинансирование, то есть получение более выгодных условий кредитования в другом или своем банке.

Смена ипотекодателя, который готов предложить более низкую ставку, предоставляет возможность сократить размер задолженности и быстрее справиться с её погашением.

В ряде случаев рефинансирование проводится и самим банком–кредитором, незаинтересованным в потере клиента.

В этом случае он смягчает условия кредитования, облегчая финансовое бремя и предоставляя шанс для ускорения расчета по ипотеке.

Рассматривая рефинансирование как способ выплатить ипотеку быстрее, стоит помнить, что при расчете выгоды сотрудничества с новым банком следует учитывать сопутствующие затраты, связанные с переоформлением документов. Кроме того, ставка банка не всегда является исключительным показателем привлекательности кредитных условий. Важно комплексно оценивать преимущества доступных программ рефинансирования.

Использование государственной помощи

Использование социальной и государственной финансовой поддержки также помогает в ускорении процесса погашения ипотеки.

Согласно действующему законодательству граждане РФ имеют право использовать для погашения ипотечного кредита средства материнского капитала.

На 2019 год сумма этой социальной помощи на рождение второго ребенка составляет без малого 450 тысяч рублей. Такой взнос помогает сократить долг или даже полностью погасить ипотеку.

Источник: https://kredomani.info/ipoteka/1613-kak-bystro-pogasit-ipoteku.html

Как выгоднее погасить ипотеку, способы погашения и преимущества

Приобретение собственного жилья требует больших затрат. Накопить такую сумму довольно проблематично, поэтому многие граждане обращаются в кредитные организации за получением займа.

Важно:  Куда Потратить Материнский Капитал

Платежи по ипотечным кредитам весомые и занимают существенную часть семейного бюджета. При улучшении уровня заработной платы, смены работы на более стабильную, появлении дополнительных источников дохода, граждане направляют свои усилия на досрочное закрытие кредитного договора.

Большинство молодых семей, имеющих двух и более детей, направляют средства материнского капитала на погашение ипотечного займа. Как выгоднее погасить ипотеку?

Правомерность и способы досрочного погашения ипотеки

Многие заёмщики по возможности стараются выплатить досрочно ипотечный кредит. При этом клиенты преследуют две цели:

  • Уменьшение переплаты за пользование кредитными средствами.
  • Скорейшее избавление от обязанностей по кредиту.

Погашать задолженность можно как в полном объеме, так и частично, увеличивая сумму обязательного платежа.

При полном погашении заёмщиком уплачивается тело долга, оставшееся на данный момент, и проценты, набежавшие за период пользования. Задолженность полностью погашается, и потребитель снимает с себя статус должника конкретного банка.

Частичное погашение подразумевает оплату взноса, превосходящего по размеру обязательный платеж по графику. После этой процедуры кредитор обязан предоставить клиенту новый график платежей.

Новый график выстраивается исходя из пожеланий клиента:

  1. Сокращение срока кредитования. Размер ежемесячного взноса остается неизменным, уменьшится только количество платежей. Такой вариант отлично подходит тем, кому комфортно осуществлять платежи по договору в прежнем размере. Такие клиенты хотят быстрее закрыть кредит и снять обременение с закладываемого имущества.
  2. Уменьшение размера ежемесячного платежа. Срок кредитования сохраняется. При этом с клиента снимается текущая кредитная нагрузка. При таком способе легче осуществлять выплату долга, так как у клиента освобождается часть бюджета для личных нужд.

Гражданский кодекс отстаивает права кредитуемых граждан, и запрещает заимодавцам взимать пени и штрафы за досрочное закрытие договора. Проценты начисляются исключительно за период пользования заёмными средствами, включая дату внесения долга.

Если в кредитном договоре указано, что за погашение задолженности раньше назначенного срока, клиент должен внести дополнительную плату, это требование является незаконным.

Клиент должен в обязательном порядке уведомить кредитную организацию о намерении досрочно погасить долг. Минимальный срок – 30 дней до даты внесения очередного платежа по графику. В договоре может быть прописан иной срок, короче 30 дней. В таком случае потребителю следует опираться на условия заключенного договора.

Уведомление осуществляется в письменной форме. Заёмщику следует обратиться напрямую в банк, в котором оформлял ссуду.

Необходимость уведомлять банк о своем решении частично или полностью вернуть долг, создает определенные трудности для клиентов. Придется тратить время на простаивание в очереди, поездку в банк.

Полезный Совет!

Если же заёмщик не успел в 30-дневный срок известить кредитора, то с его счёта спишется только сумма обязательного платежа, а оставшиеся деньги будут списаны в следующую дату по графику.

После частичной оплаты нужно вновь обращаться в кредитную организацию за получением нового графика.

Некоторые банки позволяют клиентам погашать досрочно кредит без предупреждения. Заемщик вносит любую сумму, которая превышает плановый платеж. Далее эти деньги распределяются на проценты и тело займа. График с изменениями может выдаваться до внесения денег на счёт, но действовать начинает после зачисления платежа.

Когда выгоднее погашать досрочно

При дифференцированной схеме погашение тела займа начинается с первого платежа. Сама по себе эта схема более выгодна, чем аннуитетная, при которой начальные платежи преимущественно уходят на уплату процентов.

При аннуитетных платежах выгоднее досрочно оплачивать в начале срока кредитования. Ведь чем меньше станет величина основного долга, тем меньше на него будут начисляться проценты.

Заёмщикам, которые твердо стоят на ногах, уверенны в своем стабильном доходе и занимаемой должности, можно после частичного погашения, уменьшать срок кредитования.

Тем же, у кого ежемесячные взносы по ипотеке в тягость и отнимают большую часть бюджета, нужно держать курс на сокращение размера платежа. Уменьшение кредитной загруженности поможет человеку расслабиться и обрести душевный комфорт.

Выплаты по ипотеке, как правило, немалые, и заемщику приходится во многом себе отказывать, чтобы своевременно исполнять обязательства по договору. Постоянная экономия и отказ от развлечений приводят к депрессии и напряженности.

Таким образом, экономически выгоднее сокращать срок кредита, а для сохранения спокойствия и уверенности, целесообразно уменьшать размеры платежей.

Некоторые клиенты предпочитают копить дополнительные средства и потом разовой выплатой гасить задолженность. Одни хранят накопления дома, а другие делают вклады с капитализацией. Для расчёта выгоды в данном варианте следует учитывать ставку по ипотечному займу и проценты по вкладу.

Обратите Внимание!

Самостоятельно произвести расчёты может каждый пользователь с помощью кредитного калькулятора, который представлен на сайтах большинства банков. Указав размер кредита, процентную ставку, срок и сумму досрочного погашения, заемщик подсчитает выгоду от частичного внесения средств.

После полного погашения, потребителю необходимо обратиться в отделение банка за получением справки об отсутствии задолженности. Это поможет удостовериться в закрытии кредитного договора и отсутствии претензий к заёмщику со стороны банка.

Преимущества и возможные банковские ограничения

По закону ни одна кредитная организация не имеет права отказать заемщику в погашении ипотеки раньше срока. Но стоит понимать, что кредиторам любые досрочные погашения не желательны, так как теряется прогнозируемая прибыль. Поэтому банки нередко препятствуют преждевременным оплатам.

Одним из ограничивающих факторов выступает уведомление заимодавца о досрочном погашении. Клиент попросту не желает дополнительно посещать и тратить силы и нервы на бумажную волокиту. Уведомлять о своем решении кредитора клиент должен лично, не допускаются третьи лица. Исключение – созаёмщики и поручители.

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/kak-vygodnee-pogasit-ipoteku.html

Как правильно погашать ипотеку досрочно: уменьшать срок или платеж?

Досрочное погашение ипотеки —  это достаточно частая процедура на финансовом рынке, которая инициируется самим заемщиком. Клиенты не хотят всю жизнь обременять себя ипотекой, платя каждый месяц огромную сумму средств по кредиту.

Именно поэтому многие стараются максимально быстро погасить долг, надеясь значительно сэкономить на процентных платежах. Но, к сожалению, не всегда и не у всех такая цель достигается, поскольку есть много нюансов в досрочном погашении ипотеки.

И далее несколько советов, которые помогут выгодно и правильно снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет.

Как можно досрочно погасить ипотечный кредит

Ни для кого не секрет, что ипотеку большинство среднестатистических граждан России оформляют на долгосрочный период: 20 – 30 лет. Это объясняется тем, что стоимость недвижимости достаточно высока в сравнении с уровнем дохода населения.

Поэтому при оформлении ипотеки и внесении всего лишь 1/10 или 1/20 части стоимости недвижимости, с учетом процентных платежей и расходов на страховку размер платежа по кредиту и с учетом двадцатилетнего срока не мал. И заемщики, страхуя себя от невозможности в дальнейшем оплачивать большие суммы по кредиту, оформляют ссуды на 30 лет.

Но при этом, пока есть возможность, стараются платить больше, а иногда и вообще погашают ее досрочно.

Досрочное погашение ипотеки возможно в двух формах:

  1. Частичное погашение, когда плательщик каждый месяц или изредка вносит значительно больше той суммы, которую он должен платить в соответствие с кредитным договором;
  2. Полное досрочное погашение, при котором весь остаток по ипотеке гасится одним платежом. Заемщик одновременно платит банку-кредитору и основную сумму долга, которая осталась, и сумму процентных платежей, которые он должен уплатить по графику платежей.

Второй вариант более быстрый, но и менее выгодный. Первый вариант более сложный, требующий определенных знаний от заемщика, но и экономически выгодный. И далее о том, как провести каждый из указанных способов.

Полное досрочное погашение: особенности процедуры

​Прежде, чем представить алгоритм досрочного погашения ипотеки, необходимо отметить: каждый банк вправе изменять процедуру досрочного погашения, вводя свои правила и регламент. Поэтому всегда необходимо консультироваться с представителями своего кредитора о том, как можно осуществить такую процедуру.

Полное досрочное погашение заключается в том, что заемщик в конкретный день вносит на свой счет денежную сумму, равную остатку долга по ипотеке.

Например: Заемщик взял в кредит квартиру стоимостью 2 миллиона рублей. 500 тысяч рублей клиенты внесли в качестве первого взноса. Остаточную стоимость взяли в долг под процентную ставку 10%. По аннуитентной схеме платежей клиент должен в течение 25 лет платить по 13833,82 рубля. Кредит был оформлен ровно 5 лет назад. Какая сумма досрочного погашения.

Если воспользоваться кредитным калькулятором или провести расчеты самостоятельно, становится ясным, что заемщик еще должен платить 15 лет по 13833,82 рубля. Сюда входит и погашение основной суммы долга, и процентные платежи.

В итоге общая задолженность составляет 15 лет *12 месяцев * 13833,82 рубля = 2 490 087,6 рубля. Если заемщик хочет полностью закрыть ипотеку, то тогда он сразу должен внести такую сумму. Никакой скидки за досрочное погашение заемщику не предусмотрено.

Все проценты необходимо заплатить.

Другой вопрос, что суммы в 2 490 087,6 рублей может быть недостаточно, поскольку за досрочное погашение банком будут начислены еще санкции.

Размер штрафа будет оговорен самим кредитным договором, который заключается между финансовым учреждением и заемщиком.

Но, как правило, при ипотеке он не предусмотрен, поскольку сам банк заинтересован в возврате денег и их обращении в дальнейшем кредитовании.

Как досрочно погасить ипотеку:

  1. Запросить у сотрудника банка справку или распечатку с указанием полной  суммы долга. Можно воспользоваться онлайн банкингом, который есть у большинства финансовых учреждений;
  2. Написать в финансовое учреждение заявление о желании полностью досрочно погасить ссуду. В некоторых учреждениях такие действия не нужны, а можно просто прийти в любой день и внести деньги на счет. В некоторых, например, в Сбербанке в заявлении необходимо даже указывать точную дату досрочного погашения. От такой даты будет зависеть итоговая сумма;
  3. Внести необходимую сумму на счет и обязательно попросить справку о закрытии такого кредита.

Внимание: последний пункт строго обязателен, поскольку можно не погасить даже одну копейку и тогда кредит будет не закрыт. Проценты будут капать, санкции и штрафы накапливаться.

Частичное досрочное погашение

Если говорить о частичном досрочном погашении, то оно также может быть проведено не только в одной форме, а в двух:

  • С уменьшением срока платежей. В таком случае главная цель, которую преследует заемщик — это уменьшить количество платежей за весь срок кредитования, то есть погасить долг не тогда, когда оговорено договором, а раньше;
  • С уменьшением суммы ежемесячного платежа. В таком случае количество платежей остается таким, как указано в графике платежей, но минимальный обязательный платеж по ипотеке уменьшается.

Возникает вопрос: выгодно гасить ипотеку досрочно каким из указанных способов?

Для того чтобы лучше понять суть каждого способа, используем некий пример. Клиент взял ипотеку на 10 лет. При аннуитентных платежах обязательный платеж составляет  15 800 рублей. Общая сумма ипотеки составляет 1 миллион 100 тыс. В 2017 году, в мае клиент захотел досрочно погасить часть долга и внести на счет 400 тыс. рублей. Оформили ипотеку в 2013, октябрь.

Если клиент выберет в банке такой способ досрочного погашения, как уменьшение срока, то тогда банк даже при досрочном погашении не уменьшит сумму ежемесячного платежа.

Самое Важное!

Например, ипотечный калькулятор Сбербанка утверждает, что при таком раскладе досрочное погашение будет раньше на 3,5 года. Последний платеж будет в марте 2020 года.

При этом размер переплаты составить при таком способе около 500 тыс. рублей.

Если воспользоваться методом уменьшения ежемесячных платежей, то тогда срок кредитования банк не изменяет. Он составляет 10 лет. Но после внесения 400 тыс.

рублей, банк пересчитает график платежей и уменьшит ежемесячный платеж по такому кредиту. Теперь он составит около 9 тыс. рублей. Разница с первоначальным платежом составит 6 тыс. 800 рублей.

Конечная дата платежа составит октябрь 2023 год. Сумма переплаты будет составлять 613 тыс. рублей.

В результате, при сравнении двух способов становится ясным, что способ уменьшения срока платежей является наиболее выгодным. Другое дело, что заемщик сам решает, что ему необходимо, ведь у каждого может быть своя цель.

Еще вопрос, который хочется затронуть в теме досрочного погашения: почему у многих клиентов, которые вносят досрочно деньги, не изменяется график платежей?

Ответ: есть такой нюанс, что при досрочном погашении в первую очередь гасится сумма обязательных процентов за месяц, а потом уже остаток идет на погашение тела кредита. В итоге, сумма досрочного погашения всегда должна быть больше, чем сумма обязательно платежа.

В ином случае досрочное погашение не состоится. Например, если платеж 15 800  рублей, то сумма досрочного погашения должна быть 30 тыс. рублей, 50 тыс. и больше. И внесена она должна быть до той даты, которая  указана как предельная дата погашения месячного платежа.

Таким образом, каждый самостоятельно выбирает тот способ досрочного погашения ипотеки, который приемлем именно для него.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-pravilno-gasit-ipoteku-dosrochno

Как гасить ипотеку досрочно: сокращать срок или платёж

Для расчётов возьмём ипотечный кредит в размере 1,2 миллиона рублей под 10% годовых на срок в 8 лет (96 месяцев). Предположим, что ежемесячно у вас есть свободные 5 тысяч рублей, которые вы хотите направить на досрочное погашение.

Важно:  Как Узнать Дату Выплаты Пенсии

Концептуально эти расчёты подойдут и для вашей ситуации, но для точных цифр придётся провести вычисления самостоятельно.

Как выгоднее гасить ипотеку при аннуитетных платежах

При аннуитетных платежах вы ежемесячно отдаёте банку одну и ту же сумму в счёт погашения кредита. При этом структура платежа в разные месяцы неодинакова. Обычно поначалу не менее половины составляют проценты — точные пропорции можно посмотреть в вашем графике выплат.

В нашем примере ежемесячный платёж составляет 18 209 рублей. Всего нужно будет отдать банку 1 747 546 рублей с переплатой 547 546 рублей.

Досрочное погашение с сокращением срока

Если ежемесячно платить дополнительно по 5 тысяч рублей и сокращать срок кредита, то вы сэкономите 171 647 рублей на погашении процентов и полностью рассчитаетесь с банком за 5 лет и 8 месяцев.

Досрочное погашение с уменьшением платежа

Если сокращать платёж, то вы сэкономите 103 540 рублей, выплатите ипотеку за 7 лет и 8 месяцев. При этом в последние месяцы ваш платёж будет настолько мал (менее 5 тысяч рублей), что вы практически его не почувствуете.

Погашение с уменьшением ежемесячного и увеличением досрочного платежа

Досрочное погашение с сокращением срока ипотеки кажется выгоднее: экономите больше, отдаёте весь долг банку быстрее. Вот только при подсчётах для стратегии с уменьшающимся платежом есть одно но: из зоны внимания обычно выпадает разница между изначальным ежемесячным платежом и уменьшившимся.

При платежах с сокращением срока вы продолжаете платить 18 209 + 5 000 рублей и расстаётесь с 23 209 рублями. При уменьшении платежа вы начинаете с той же суммы и постепенно выходите на 1 874 + 5 000 = 6 874 рубля.

Но можно ежемесячно добавлять к сумме, выделенной на досрочное погашение, разницу между изначальным и текущим платежами.

Полезный Совет!

И в этом случае магическим образом вы выплачиваете ипотеку в тот же срок и с той же переплатой, что и при досрочном погашении с сокращением срока.

Если однажды ваша финансовая ситуация ухудшится, вы в любой момент можете отложить досрочное погашение и выплачивать уменьшившуюся сумму ежемесячно. При досрочном погашении с сокращением срока вы такой роскоши лишены.

Кроме того, некоторые банки разрешают частично погашать ипотеку онлайн только с уменьшением платежа, а для сокращения срока придётся идти в отделение. Если очная встреча с сотрудниками кредитного учреждения не для вас, этот вариант погашения отлично подойдёт.

Выводы

  1. Если вы уверены, что у вас всегда будут деньги на изначальный основной платёж и 5 тысяч для досрочного погашения, для вас нет никакой разницы, как погашать: с сокращением срока или с уменьшением платежа по третьему варианту, если вы отдаёте ежемесячно одну и ту же сумму.

  2. Если вы предполагаете, что через пару лет финансовая ситуация может ухудшиться, выбирайте досрочное погашение с уменьшением платежа и учётом разницы между изначальным платежом и нынешним. Будут проблемы — перейдёте к выплатам по графику, причём вносить ежемесячно надо будет уже существенно меньше, чем на старте ипотеки.

    Не будет проблем — выплатите ипотеку так же быстро и с такой же выгодой, как и те, кто досрочно гасил её с сокращением срока.

  3. Если ипотека для вас и сейчас тяжёлое бремя, но вы готовы кое-как выкраивать 5 тысяч рублей ежемесячно, идите путём уменьшения платежа.

    Так вы будете возвращать кредит те же 8 лет, но постепенно вам будет становиться всё легче и легче. Да и сэкономить немного получится.

Как выгоднее гасить ипотеку при дифференцированных платежах

Дифференцированные платежи банки предлагают редко, но взять ипотечный кредит с такими условиями всё же можно. В этом случае сумма основного долга делится на равные части, проценты ежемесячно начисляются на остаток долга. Поэтому постепенно размер платежа уменьшается.

Для ипотеки из нашего примера в такой ситуации переплата составит 484 958 рублей, платёж в первый месяц — 22 500 рублей, в последний — 12 604 рубля. Чтобы рассчитать выгоду, воспользуемся одним из сайтов с кредитными калькуляторами, например mobile-testing.ru.

Досрочное погашение ипотеки: правила и особенности, стоит это делать или нет

Купить квартиру, к сожалению, могут далеко не все. Но отсутствие необходимой суммы денежных средств не является серьезным препятствием для желающих купить недвижимость. В решении этой проблемы помогут банки, предлагающие различные программы ипотечного кредитования на разные временные периоды под приемлемые проценты.

Однако бывают ситуации, когда финансовые возможности улучшаются и появляется шанс на полное досрочное погашение ипотеки. В этой статье выясним, что выгоднее: досрочное погашение ипотечного кредита или внесение платежей в порядке предусмотренной очередности.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Досрочная выплата ипотеки

Никому не нравится жить с финансовыми обязанностями, поэтому вопрос о том, будет ли выгода, если погасить ипотеку досрочно, представляется на первый взгляд вполне логичным. Но для того чтобы ответить на него верно, стоит рассмотреть, из чего складываются ипотечные платежи.

Погашение ипотеки может осуществляться двумя способами:

  • разовое внесение суммы, равной по величине остатку;
  • увеличение ежемесячных сумм, которое, как следствие, ведет к изменению графика платежей и размеру вносимых средств.

Вне зависимости от выбранного способа, вы должны понимать, что банк должен получить ту выгоду, на которую он рассчитывал, выдавая ипотечные средства на оговоренный соглашением срок. Поэтому даже ипотека с возможностью досрочного погашения не нарушает интересы банка.

Если вы совершаете аннуитетные платежи, то их размер оговорен изначально, и он не меняется в течение всего срока погашения.

Однако здесь есть нюанс: большую часть времени платеж будет состоять на 80-90% из процентов по кредитной ставке, а остаток — само тело кредита. Поэтому в любом случае сперва «отбивается» процентная часть, а уже потом гасится основной долг.

При такой системе платежей совершенно неважно, когда именно вы начнете досрочное погашение.

Дифференцированная система представляет собой максимально высокие вначале и постепенно уменьшающиеся впоследствии платежи.

Их популярность в последнее время значительно снизилась, так как гражданам зачастую не под силу выплачивать крупные денежные суммы, а гораздо проще вносить средства равными частями, как это предусмотрено аннуитетной системой.

В указанном случае гораздо выгоднее погашать кредит в самом начале, это поможет быстрее расплатиться по процентам.

Также допускается частичное досрочное погашение ипотеки. Вы можете закрыть бóльшую часть кредита, а потом, сделав перерасчет, спокойно вносить платежи по остатку в уже уменьшенном размере.

Примечание. Перед тем как приступить к досрочному погашению, еще раз внимательно ознакомьтесь с текстом договора, чтобы убедиться в отсутствии препятствий со стороны банка.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Плюсы и минусы досрочного погашения в 2019

Чем раньше закрывается кредит, тем выгоднее от этого владельцу недвижимости. Однако намеренно брать долгосрочную ипотеку, планируя погасить ее досрочно, чаще всего невыгодно. На первый взгляд, заемщик в этом случае чувствует себе спокойней: если представится случай, можно быстро распрощаться с долгом, нет – продолжать платить по графику.

Условием досрочного погашения ипотеки во многих банках является уменьшение процента ежемесячных выплат за счет дополнительных платежей, а не срока кредитования.

А значит, остаток долга все равно будет растянут на долгие годы, что не выгодно заемщику.

Обратите Внимание!

Если же досрочные платежи способствуют уменьшению срока кредита, то в финансовом плане разницы между «долгой» и «короткой» ипотекой практически нет.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Как выгоднее погасить ипотеку в 2019

Любой способ досрочного погашения ипотечного кредита приведет к экономии денежных средств, ведь чем быстрее закроется ваш долг перед кредитной организацией, тем меньше процентов перейдет к ней. Рассмотрим несколько правил о том, как выгоднее досрочно гасить ипотеку:

  1. Делать платежи чаще: чем чаще вы будете вносить средства, тем меньший процент будет начислен на сумму займа. Эксперты сходятся во мнении, что именно такая система погашения долга способна оптимально ответить интересам выплачивающего долг лица.
  2. Старайтесь планомерно увеличивать сумму платежа. Необязательно сразу вносить десятки или сотни тысяч рублей. даже две-три дополнительно внесенных тысячи уменьшат остаток.
  3. Внесение средств, полученных в результате налогового вычета. Если сдадите в начале года налоговую декларацию, то в скором времени получите причитающиеся средства, которыми может быть погашен кредит.
  4. Изменение рефинансирования. Банки часто меняют условия кредитных программ, открывают новые, но не всегда говорят об этом клиентам в целях получения выгоды. Однако советуем внимательно следить за банковскими продуктами, и если будет подходящий вариант, то лучше переоформить договор и сэкономить средства на сниженной процентной ставке по сравнению с первоначальной.

Главный секрет, который не откроет вам ни один сотрудник кредитной организации, состоит в следующем: продолжайте вносить суммы, превышающие установленный платеж, тогда в итоге после перерасчета будет такая сумма, погашение которой будет вам вполне по силам. Кроме того, у вас всегда будет возможность вернуться к платежам «по графику», если, например, желаемая сумма не наберется к дате платежа.

Таким образом, соблюдая некоторые правила досрочного погашения ипотеки, можно не бояться попасть в невыгодную ситуацию.

Откуда взять деньги в 2019

Жизненные обстоятельства меняются, и многие задаются вопросом: «Откуда взять деньги для досрочного погашения?». Есть несколько вариантов для тех, кто хочет освободиться от обременения раньше:

  1. Материнский капитал. При рождении (усыновлении) 2-го ребенка государство дает субсидию, которую можно использовать для погашения ипотеки. Для ее получения нужно написать заявление в Пенсионный фонд России.
  2. Государственные программы поддержки и субсидии. Различным категориям граждан может выплачиваться государственная помощь. Выбор программ зависит от субъекта, в котором вы проживаете, как и величина выплат.
  3. Получение потребительского кредита. Это самая нежелательная форма, но иногда возникает необходимость в продаже квартиры, переезде и т. д. И в таком случае именно потребительский заем может помочь в решении проблемы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Заключение в 2019

Если у вас есть свободные денежные средства, то их использование для погашения кредита вполне оправдано с точки зрения экономики. Однако, принимая такое решение, нужно еще раз оценить свою финансовую возможность, решить, что выгоднее: вложение свободных сумм, их инвестирование для получения в будущем прибыли либо погашение долга.

Источник: http://femmefest.ru/nedvizhimost-hodatajstvo-2019/ipoteka-zapros-2019/dosrochnoe-pogashenie-spravka-2019/

Оплата ипотеки: рекомендации по правильному погашению

Статья рассказывает, как платить ипотеку правильно и избежать лишних трат.

Как платить ипотеку

Есть несколько вариантов, как платить правильно ипотеку.

Схема погашения ссуды Особенности
Аннуитетная Задолженность погашается ежемесячно равными платежами. Средства идут на погашение процентов, а потом – на основной долг. Только к окончанию срока погашения задолженности акцент делается на уплате основной части долга
Дифференцированная Проценты насчитываются на основной долг, и самые крупные выплаты придется сделать в начале срока. С каждым месяцем размер платежа уменьшается. Так как уменьшается основной долг, то и проценты будут меньше

Как придется выплатить ипотеку, зависит от срока выплаты. Если берется ссуда на 20-30 лет, то выгоднее дифференцированная схема.

Как платить правильно

Главное – вовремя делать платеж. Учитывая, что перевод денежных средств занимает время, переводить средства нужно заблаговременно.

За каждый день без оплаты начисляются штрафные санкции.

Есть 5 вариантов погашения задолженности.

  1. Наличными средствами в банковской кассе. Деньги тут же зачисляются на счет, поэтому просрочек по кредиту не будет. Не придется платить комиссии за перечисление денежных средств.
  2. Перечисление со счета, открытого в банке. Для того чтобы этот вариант работал, средства на счете должны быть всегда.
  3. Перевод по безналу из другого кредитного учреждения. Такой перевод займет до 10-ти дней. Придется платить дополнительные комиссии.
  4. Оплата через банковский терминал. Средства в этом случае поступят оперативно.
  5. Почтовый перевод. Комиссия за услугу составляет 1-3%, перечисление займет несколько дней.

Нужна уверенность, что деньги придут вовремя? Тогда лучше платить с карточки или через банкомат.

Секреты выгодной ипотеки

Есть несколько приемов, которые позволят выгодно погасить ипотечный кредит.

  1. Округлять все платежи в большую сторону.
  2. Создать накопление размеров в 5-6 ежемесячных платежей. Этот резерв выручит на случай проблем с работой или ухудшения финансового положения.
  3. В первую очередь погашать заем, где больше сумма платежа, а потом платить по другому кредиту, когда они оформлены в разных банках.

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/kak-platit.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *