Как Быть Если Нет Возможности Платить Кредит

Что делать, если нечем платить кредит

Содержание:

Как Быть Если Нет Возможности Платить Кредит

В трудной финансовой ситуации оказывались очень многие из нас. Внезапное заболевание или непредвиденные расходы заставляют практически доживать до ближайшей зарплаты, пересматривать семейный бюджет и вводить ограничения. А как быть, если имеются обязательства по кредиту, но оплачивать их совсем нечем?

Оформляя заём в банке, гражданин со всей ответственностью оценивает свою способность погашать его. Но случается так, что потеря работы, тяжёлая болезнь, увеличение ежемесячных трат делают выплаты невозможными. Человек впадает в отчаяние, не видя выхода из сложившейся ситуации.

Не следует поддаваться панике, решение всегда есть. Главное, принять его обдуманно и осознанно.

Ошибки заёмщиков, или чего нельзя делать

Представим, что должник потерял работу. Подходит срок уплаты ежемесячного взноса по кредиту, и ему приходится решать, что делать с долгом.

Ошибочные действия:

  1. 1.Просто пропустить платёж. Просрочка взноса зафиксируется системой и попадёт в кредитную историю. Эта ошибка уменьшит шансы на получение ссуды в будущем.
  2. 2.Попытаться скрыться от банка и, вообще, не выплачивать долг. Таким способом избавиться от кредита не получится. Кроме того, он обрастёт огромным количеством штрафов, которые тоже придётся погашать нерадивому плательщику.
  3. 3.Взять кредит на большую сумму в другом банке. Вариант хоть и не так плох, как первые два, но, тем не менее, довольно опасен. Ведь нет никакой гарантии, что у вас появится возможность оплачивать новую ссуду. Нередки ситуации, когда заёмщики, не имея возможностей вносить платежи, брали всё новые и новые кредиты, доводя долги до немыслимой суммы, хотя, было бы гораздо проще решить проблему, пока займ был один и небольшой.

Таким образом, уклонение от исполнения обязательств не снимает их с должника. Такое поведение ещё больше усугубит ситуацию.

Как надо действовать, если нет возможности оплачивать кредит

Обычно, о невозможности внести взнос человеку становится известно до наступления момента оплаты. Разумной будет переоценка своих сил по погашению долга.

Возможно, он смог бы вносить меньшие суммы или нуждается в отсрочке банка, чтобы найти работу.

Или же ситуация безвыходная и ждать улучшения финансового благосостояния в ближайшее время бессмысленно, например, потеря работы по причине тяжёлой болезни и резкое сокращение дохода.

Какой бы сложной ни была проблема, действовать нужно системно и поэтапно.

Шаг 1. Обращение в банк. Когда нет возможности совершить ежемесячный платёж, лучшее решение – сразу уведомить об этом банк до наступления просрочки. Если клиент до этого момента являлся надёжным, организация предложит ему несколько способов действия:

  • кредитные каникулы с отсрочкой ближайших выплат на срок от 3 до 12 месяцев, этот период заёмщик не будет беспокоиться об уплате взносов, найдёт новую работу или дополнительный доход;
  • реструктуризация, изменение условий кредитного договора согласно возможностям клиента, предусматривающая уменьшение суммы регулярного платежа в меньшую сторону;
  • рефинансирование, оформление нового займа, который закроет старый долг и даст дополнительную финансовую помощь.

Если больше всего вам подходит решение рефинансировать платёж, а кредитор не даёт согласия, то сделать это можно в любом банке, предлагающем выгодные условия по этой программе.

Любое обращение в финансовую организацию должно сопровождаться письменным заявлением в двух экземплярах, на втором ставится отметка о принятии банком.

Потребуется также представить кредитору доказательства, подтверждающие вашу ситуацию. Это может быть трудовая книжка с записью об увольнении, свидетельство о рождении ребёнка, чеки и квитанции, подтверждающие увеличение расходов или копия истории болезни заёмщика.

Выгода от обращения в банк: такой поступок клиента доказывает, что он не имеет преступных намерений и реально настроен решать проблему.

Обратите Внимание!

Если случай дойдёт до разбирательства в суде, есть хорошие шансы добиться отмены начисленных штрафов и пени за просрочку платежей. Также обращение в банк, скорее всего, убережёт вас от передачи долга коллекторам.

Когда кредитор поймёт, что заёмщик бесперспективен – он постарается скорее направить дело в суд, а не сторонней организации по выбиванию долгов.

Шаг 2. Изучение страхового договора.

В случаях, когда причиной потери финансовой возможности оплачивать ссуду становится увольнение с работы, болезнь, инвалидность, закрыть долг перед банком поможет страховая компания.

Самое время достать и внимательно изучить все подписанные при оформлении кредита бумаги. Если страховка присутствует – проверить условия её действия и обратиться в страховую компанию за помощью.

Не забудьте предупредить кредитную организацию о невозможности совершить платёж и о намерениях воспользоваться страховкой.

Выгода для заёмщика: воспользоваться страховкой – отличный выход в данной ситуации. Если условия наступления страхового случая совпадают с описанными в договоре, компания покроет из своих средств долг перед банком.

Шаг 3. Судебное разбирательство. Быстрая передача дела в суд – не такое уж плохой выход для заёмщика. После решения суда у клиента прекращаются прямые отношения с банком, долг будет выплачиваться приставам, с которыми больше шансов договориться:

  • вносить ежемесячно посильные суммы;
  • вычитать % от зарплаты;
  • получить отсрочку времени на продажу каких-либо ценностей, чтобы закрыть долг.

Не стоит бояться, что на следующий день после процесса приставы придут домой и заберут все что есть, включая квартиру. К таким действиям они прибегают, если заёмщик намеренно уклоняется от уплаты долга.

Если же приставы поймут, что изъять у должника реально нечего: нет официального дохода и ценного имущества, то исполнение судебного решения приостанавливают или закрывают вовсе. В таком случае его обязательства погасятся за счёт внутренних резервов банка.

Выгода для клиента: в действительно сложной финансовой ситуации суд – хороший способ решения споров с банком. Во-первых, он освобождает заёмщика от уплаты штрафов, а в некоторых случаях и процентов, признавая только фактический долг. Во-вторых, если возможностей оплачивать кредит действительно нет, приставы закроют дело, освободив гражданина от обязательств.

Если не предпринимать никаких действий

Рассмотрим вкратце, что произойдёт, если попытаться скрыться от банка.

Первые 3–4 месяца банк будет искать возможность связаться с клиентом: по телефону, через личный кабинет, путём отправки бумажных и электронных писем для выяснения обстоятельств просрочки и предложения решения. Дальше дело передаётся либо коллекторскому агентству, либо в судебные инстанции.

Действия коллекторов не отличаются любезностью. Их угрозы могут серьёзно испортить жизнь заёмщика и его родственников. Не стоит воспринимать это буквально, агентство не имеет никаких полномочий:

  • привлекать должника к уголовной ответственности;
  • лишать родительских прав;
  • забирать любое имущество заёмщика в счёт выплаты долга;
  • обязывать родственников или работодателя выплачивать ссуду.

Некоторые источники рекомендуют поддерживать выплату кредита любыми, хоть и малыми суммами. Этот совет не совсем корректен.

Средства, вносимые на счёт таким способом, будут уходить главным образом на оплату штрафов и пени, и не закроют даже части основного долга.

Если заёмщик имеет возможность вносить взносы небольшими суммами – нужно составить письменное соглашение с банком и получить новый график платежей.

Если нет возможности регулярно пополнять счёт, лучше отказаться вовсе от каких-либо выплат до решения суда или окончания периода кредитных каникул.

Главное правило в отношениях с кредитной организацией – решать все проблемные вопросы в письменном виде сразу по мере их появления. Это сэкономит как средства, так и нервы заёмщика.

Рекомендуем почитать:

Ухудшилось финансовое положение? Не можете вносить платежи по кредиту? Мы расскажем о законных способах, которые помогут решить вашу проблему.

Не можете рассчитаться с долгами по кредитам? Хотите вообще не платить, но не знаете, что вам за это будет? Не волнуйтесь – сейчас мы вам всё подробно расскажем.

Порядок изменения и расторжения договоров рассмотрен в ст. 450 ГК РФ. Расторгнуть сделку можно только при нарушении её условий одной из сторон или при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Источник: http://www.temabiz.com/kreditovanie/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit.html

Что делать, если нечем платить кредит? Советы юриста — Центр Совета

Тяжелая болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты, изменение семейных обстоятельств… Причины, по которым у заемщика нет возможности платить по кредиту, могут быть самыми разными. Чем грозит невыплата кредита и как правильно себя вести, оказавшись в такой сложной ситуации? Читайте об этом в нашей новой статье!

Нет возможности платить по кредиту, что делать?

Если в ваши планы вмешались непредвиденные обстоятельства и вам грозят проблемы с выплатой кредита, следует помнить про два основных правила:

  1. Нельзя пускать ситуацию на самотек, просто перестав платить по кредиту – это приведет лишь к росту вашего долга и штрафам за просрочку. Следует понимать, что чем раньше вы начнете разбираться с этой проблемой, тем проще и легче все решится.
  2. Нельзя избегать переговоров с банком. Будьте всегда на связи, ведь вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении и мирном исходе дела.

Помните, что нарушая эти простые правила, вы не только усложняете возникшую ситуацию, но и даете банку преимущества при дальнейших разбирательствах.

Невыплата кредита: последствия

Итак, какие реальные последствия ожидают заемщика при невыплате кредита?

  1. В течение трех-четерых месяцев банк будет настоятельно напоминать о несвоевременной выплате и задолженности по кредиту. Вы будете получать уведомления и телефонные звонки с напоминаниями о необходимости погасить кредит и выплатить накопившиеся пени и штрафы.
  2. Далее, если в кредитном договоре предусмотрен соответствующий пункт, банк передает дело заемщика в руки коллекторов. Как правило, на этом этапе происходит активное психологическое давление, причем, не только на должника, но и на окружающих его людей (семью, друзей, коллег и т.д.).
  3. В конечном итоге дело передается в суд. В ходе судебного разбирательства сумма долга будет зафиксирована, а график погашения задолженности будет обсуждаться уже не с банком, а непосредственно с судебными приставами-исполнителями.

Отдельно стоит отметить, что должникам не имеет смысла обращать внимания на провокации и «страшилки», которые банки и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Если вам нечем платить кредит, то:

  • Ваших друзей и родственников не привлекут к оплате вашего долга. Ответственность по уплате кредита лежит только на самом должнике и его поручителе;
  • Вас не отправят в тюрьму и не привлекут к уголовной ответственности. Это возможно только в двух случаях и только по решению суда: если вы злостно уклонялись от уплаты кредита, размер которого превышает 1 500 000 руб. (ст. 177 УК РФ) или не произвели ни одной выплаты по кредиту (ст. 159.1 УК РФ);
  • Банк и коллекторы не смогут забрать у вас ребенка или лишить родительских прав за неуплату кредита. Это всего лишь один из видов психологического давления на должника.

Обратите внимание! Если вам угрожают коллекторы или сотрудники банка, мы рекомендуем незамедлительно обращаться за помощью в правоохранительные органы.

План действий

Для максимально эффективного решения проблемы с кредитом рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг первый: Внимательно изучите кредитный договор.

Если заем застрахован, то в случае ухудшения вашего материального положения выплаты по кредиту будут произведены страховой компанией.

Шаг второй: Отправьте официальное письмо в банк.

Вне зависимости от того, есть ли у вас страховка, на данном этапе вашей основной задачей будет показать свою добросовестность как заемщика. Даже если банк не ответит и никак не отреагирует на это письмо, у вас на руках останется подтверждение того, что вы не мошенник и не злостный неплательщик, а просто человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу к переговорам.

Как правильно написать письмо? Достаточно объяснить возникшую ситуацию (желательно приложить подтверждающие документы: медицинскую справку, копию трудовой книжки и т.д.) и предложить банку решить ситуацию удобным для обеих сторон способом:

  • Привлечение страховой компании (если вы оформляли страховку при оформлении кредита);
  • Реструктуризация долга (уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита);
  • Кредитные каникулы (временная отсрочка выплаты кредита);
  • Продажа долга третьему лицу (этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый купить ваш кредит у банка);
  • Обращение в суд (ваш кредит будет заморожен и по нему перестанут начисляться проценты, штрафы и пени).
Важно:  Paywave Что Это Такое

Шаг третий: Оплата кредита посильными суммами

Пока вы разбираетесь с банком, подготавливаете необходимые документы или ждете обращения в суд, не стоит пропускать сроки платежей по кредиту. Вам необходимо вносить посильную сумму, не выбиваясь из графика платежей, чтобы показать свою добросовестность и желание платить по кредиту, это станет вашим козырем при судебном разбирательстве.

Как это происходит на практике?

Источник: http://www.centersoveta.ru/yurlikbez/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-sovety-yurista/

Что делать, если не получается платить кредит?

С вопросами кредитования сталкивается практически каждый гражданин – банки предоставляют свои услуги по кредитованию практически во всех сферах, начиная от выдачи средств для покупки недвижимости (ипотечный кредит) и заканчивая выдачей различных мелких потребительских кредитов.

Однако часто у лиц, получивших кредит, возникают различные непредвиденные материальные трудности, вследствие которых возврат средств становится проблематичным. В статье ниже речь пойдёт о том, что делать если не получается платить кредит.

Актуальность проблемы

Вопрос о возможной невыплате кредитных средств является актуальным для каждого человека, вступающего в долговые отношения с банками. Если вам нужен ответ на вопрос, что делать если не выходит платить кредит – лучше всего будет, в первую очередь, узнать ответ на него непосредственно у сотрудников банка.

Нынешняя ситуация на финансовых рынках подразумевает снижение платежеспособности населения и финансовые организации это прекрасно понимают. В любом случае банку будет выгодно пойти навстречу своему клиенту.

Во-первых, временные трудности с решением вопроса оплаты кредита, могут быть лишь временными, а значит, разобравшись в своих проблемах, клиент будет рад продолжить пользование услугами банка, пошедшего ему навстречу.

Самое Важное!

А во-вторых, банку с финансовой стороны выгоднее снизить нагрузку на своих кредитополучателей, так как чрезмерное давление на клиента может привести к полной невозможности получить с него какие-либо средства, в то время, как снижение размера требуемых выплат позволит восполнить расходы банка.

Но эта ситуация – идеальна, а в реальности некоторые неблагонадежные банки могут передавать долги своих клиентов третьим лицам в виде различных коллекторских агентств. Методы работы последних могут вынуждать людей в панике искать, что делать, когда не можешь платить кредит.

При этом используемые методы часто включают в себя психологическое давление, шантаж, угрозы и даже непосредственно применяемое физическое насилие и порчу имущества.

Подробная инструкция что делать, если нет возможности платить кредит

Прежде чем предпринимать какие-либо действия, следует выработать полноценную правильную линию поведения. Если кто-то думает «что делать, не могу платить кредит, ведь иначе у меня не хватит денег на отпуск» – то это абсолютно неправильное поведение.

Не выплачивать кредит можно лишь в исключительных случаях, когда денег не хватает на удовлетворение первичных потребностей человека, так как последующие проблемы, связанные с долгами, наверняка заставят вас пожалеть о предпринятом ранее решении не платить кредит.

Поэтому если есть возможность попросить денег у родственников, урезать свои расходы или найти дополнительные источники дохода – следует воспользоваться ей в первую очередь. Лишь в обратном случае можно приступать к непосредственным вариантам решения проблемы. Итак, в основном линии поведения можно разделить на три вида:

  • Игнорирование требований банка. Современное российское законодательство имеет определенный срок давности по кредитам, что позволяет в случае полной невозможности выплатить его, избавиться от необходимости его выплаты. Тем не менее, фактически в таком случае человек оказывается должен банковской организаций – она просто не имеет возможности востребовать возврат средств.Таким образом эта линия поведения в итоге приведет к невозможности взять другой кредит практически везде, так как информация об этом будет занесена в кредитную историю.Более того, банк может подать иск о мошеннических действиях клиента, а в случае, если кредит подразумевал наличие залога или поручителей от ответственности таким образом уйти не удастся. Залоговое имущество в любом случае будет изъято, а если кредит брался с поручительством – финансовую ответственность за то, что заемщик не смог платить кредит и не знает, что делать, понесет его поручитель.
  • Контакт с банком. Почти все финансовые организации заинтересованы в возвращении кредитов и могут предложить различные условия в случае невозможности продолжения платежей. Вариантов в таком случае может быть множество. Так, банк может предложить кредитные каникулы – срок, в котором платежи не будут требоваться к оплате. Этот вариант подойдет если у заемщика временно снизились или исчезли источники доходов. Другим вариантом может быть реструктуризация кредита – она позволяет продлить срок кредита, снизив объемы ежемесячных платежей. Наконец, некоторые банки предлагают продажу проблемных кредитов третьим лицам, которыми и выступают чаще всего коллекторские агентства. Тем не менее, кредит может быть выкуплен за половину его размера или даже меньшую сумму близким лицом заемщика, что в итоге позволит снизить общие расходы на его погашение.
  • Судебное разбирательство. Прибегать к судебным спорам стоит в том случае, если объем штрафных санкций превысил размеры кредита более, чем на 50% – банки не имеют права требовать взыскания больших объемов средств. Кроме этого, только в суде могут быть предоставлены доказательства неплатежеспособности клиента банка. Также судом принимаются во внимание нарушения со стороны банка, а изменение условий кредита или нарушение законов при попытках взыскания может привести даже к получению компенсаций от финансовой организации. Тем не менее, обычно суды встают на сторону банков и помимо тела кредита и штрафов в размере пятидесяти процентов от его размера, заемщик будет обязан выплатить и судебные издержки.

Как лучше всего решать вопрос с тем, что не можешь платить по кредиту

При любом из вариантов разрешения проблем с невозможностью платить кредит, лучшим действием заемщика будет профессиональная юридическая поддержка. Только при помощи профессионального юриста можно доказать истечение сроков давности по кредиту и отсутствие каких-либо контактов с банком в течение всего этого срока.

Также, квалифицированный юрист поможет грамотно подойти к досудебному решению вопроса через контакт с банковскими сотрудниками, позволит не попасть впросак при заключении договора реструктуризации или обеспечит юридическое сопровождение сделки о выкупе кредитных обязательств.

Но наиболее важным обращение к профессионалу будет при разрешении вопроса в судебном порядке. Банки имеют профессиональный штат юристов, а любая ошибка даже в сугубо процессуальных вопросах может привести к решению в пользу банка, а не в пользу заемщика – и юридический отдел финансовой структуры обязательно будет искать любую подходящую возможность.

Если вы не знаете, что делать, если не можете платить кредит, то наша компания гарантирует вам наиболее удобное разрешение этого вопроса именно с учетом особенностей каждой конкретной ситуации.

Наши специалисты имеют колоссальный опыт ведения разнообразных кредитных дел.

Они помогут вам как на этапе выбора оптимальной линии поведения при общении с банком, так и в непосредственном ведении дела и судебных разбирательствах.

В случае, если же банки оказывают на заемщика давление и прибегают к услугам коллекторов, наши специалисты в обязательном порядке обратят на этот факт внимание правоохранительных органов и даже помогут нашему клиенту добиться компенсаций от финансового учреждения.

Каждый случай рассматривается нашими сотрудниками в индивидуальном порядке, а за каждым клиентом нашей компании закрепляется отдельный юрист, к которому можно обращаться с любыми вопросами. Просто позвоните нам и получите бесплатную первичную консультацию, по итогам которой вы наверняка захотите воспользоваться нашими услугами и забыть неудобства, связанные с невозможностью платить кредит.

Источник: https://kreditadvo.ru/ne-poluchaetsya-platit-kredit.html

Если не могу платить кредит что делать

При оформлении займа мало кто задумывается о том, что из-за нехватки денег могут быть проблемы с погашением кредита в будущем. А потому мало кто смотрит в договоре банка, какую комиссию придется погасить в случае просрочки, и какая сумма штрафов будет начисляться. И для заемщика эти последствия и суммы становятся не просто неожиданно высокими, а баснословными, возникают просрочки.

При этом задолженность растет, ухудшая и без того незавидную ситуацию должника – последствия могут быть самыми незавидными. Правда, экономисты уверяют, что при отсутствии возможностей погасить задолженность в банке по кредитам, есть способ минимизировать последствия. Это позволит свести к минимуму расходы денег и времени.

Что делать если нет возможности платить кредиты и есть просрочки

Разбираемся, что делать если нет возможности платить по кредиту и появились просрочки. Во избежание неприятных последствий заемщику необходимо как можно скорее прийти в банк и честно сказать о нехватке средств.

Сотрудник финансового учреждения может порекомендовать:

Провести реструктуризацию – хорошая возможность уменьшить сумму ежемесячных платежей в банке, чтобы погасить их в течение более длительного срока.

Но необходимо понимать, что последствием такого решения станет увеличение общей переплаты по займу, ведь проценты следует выплачивать непосредственно за тот срок, когда клиент пользуется ссудой.

Полезный Совет!

При этом просрочки будут засчитаны в общую сумму долга, и пеня начисляться больше не будет.

Можно взять кредитные каникулы – хорошая возможность и эдакий отпуск, во время которого можно платить только проценты, а не сумму основного долга и просрочки. В этот период штрафы и комиссию не начисляют.

Но нужно понимать, что это не решает проблему, а только лишь отодвигает неприятные последствия на некоторое время.

И такой вариант подойдет тем людям, которые планируют за несколько месяцев срочно найти новую высокооплачиваемую работу, чтобы восстановить возможность платить по кредитным счетам в банке.

Что делать если нет возможности платить по кредитной карте

Сегодня кредитная карта (а, зачастую, и не одна) есть у каждого. И возможность в любой момент оплатить ею счет иногда приводит к нежелательным последствиям – человек оказывается в долговой ловушке.

Ведь сумма снятых с кредитки средств может превышать финансовые возможности по возврату кредита.

Неожиданным оказывается еще и то, что по карте банк начисляет не только проценты, но и штрафы за просрочки внесения денег.

В такой ситуации можно порекомендовать оформление в банке нового кредита (провести операцию рефинансирования) – в частности, его можно взять в другом кредитном учреждении. Это отличная возможность, чтобы остановить начисление просрочки, сразу погасить скопившийся долг со штрафами, а потом равными платежами погасить долг по новому кредиту.

Что делать если нет возможности платить кредит в Сбербанке

Этот банк хоть и позволяет без проблем получить деньги на приобретение желаемых товаров или недвижимости, но крайне негативно относится к неплательщикам. А потому штрафы за просрочки этот Сбербанк устанавливает ничуть не меньше, чем другие организации.

Варианты выхода из ситуации здесь такие же – это возможность договориться о реструктуризации или провести рефинансирование, то есть оформить новый займ для погашения старого. При этом важно понимать, что очередную ссуду нужно погасить также своевременно, иначе могут возникнуть неприятные последствия в виде просрочки, пени и штрафов.

Что будет если нет возможности платить кредит нескольким банкам

Особо незавидное положение у тех заемщиков, которые оформили несколько кредитов в разных банках – например, потребительский, ипотеку и кредитную карту.

Если человек теряет работу или просто недисциплинированно относится к своим финансовым обязательствам перед банком, то просрочки и долги из-за штрафов будут расти сразу по всем займам.

Этих неприятных последствий можно избежать, если использовать следующие методы:

Сопоставить свои доходы и расходы.

Часто помогает такой прием: выписать на одном листе бумаги все свои доходы, ниже указать реальные траты на жилье, питание и прочие необходимые нужды, также следует прописать, в какой день месяца и сколько следует платить по займам.

Обратите Внимание!

Затем нужно проанализировать, можно ли отказаться от каких-то расходов в пользу оплаты кредита. Очень часто получается, что даже при сравнительно больших доходах деньги используются нерационально.

Второй вариант – это провести рефинансирование. Это отличная возможность взять новый кредит в банке под привлекательные проценты. К тому же, всегда удобнее погасить платежи один раз в месяц, а не следить за числами, чтобы не пропустить несколько выплат. Такой стандарт оплаты принят в экономически благополучных странах.

Нет возможности платить кредит в декретном отпуске

Еще одни неприятные последствия могут подстерегать молодых мам, которые оформили декрет.

Ведь женщина может иметь хорошо оплачиваемую работу, но с рождением ребенка лишится привычного высокого уровня заработка, что вызывает сложности с внесением платежей по займу.

И возникает вопрос: «Если не могу платить кредит что делать?».
Здесь также может быть несколько возможностей для урегулирования ситуации:

  • Ввиду ухудшения материального положения можно обратиться в банк для реструктуризации займа. Как правило, внести нужно будет посильную для молодой мамы сумму, которую высчитывают, исходя из реального дохода семьи;
  • Если долги в банке накопились очень большие, а доходы оставляют желать лучшего, тогда можно заложить или продать имущество для погашения ссуды.
Важно:  Как Оплатить Интернет С Телефона Мтс

Это, конечно, не лучшие последствия для заемщика, но если не предпринимать никаких действий, то банк может продать дело коллекторам или передать в суд. А это также может обернуться продажей движимого или недвижимого имущества – совсем незавидные последствия.

Нет возможности платить кредит — последствия 2018

Итак, если нет возможности платить кредит последствия для физических лиц согласно закону могут быть:

  • Увеличение долга за счет начисления пени и штрафов;
  • Продажа дела коллекторам в случае, если заемщик 3 и более месяцев не хочет или не может платить по своим обязательствам;
  • Передача дела в суд – последствия могут быть в виде обязательств погасить долг за определенный срок.

Если заемщик не может этого сделать, то его могут признать банкротом или распродать его имущество. Хотя судебное разбирательство – это еще и возможность списать излишне начисленные комиссии.

Отзывы

Юристы давно отмечают, что любые ситуации можно обернуть в свою пользу. Об этом говорят и отзывы заемщиков, которые заходят на форум, чтобы поделиться своим опытом. В частности:

Если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей для физических лиц, включая просрочки, и погасить такой долг заемщик не в состоянии, то его могут признать через суд банкротом. Это хорошая возможность списать все неуплаты, но есть и последствия в виде запрета занимать руководящие должности, выезжать за границу и оформлять новые кредиты в банках;

Если в суде человек докажет, что из-за сокращения, кризиса, пополнения в семье или тяжелой болезни кого-то из родственников он больше не может погасить заем в прописанный в договоре банка срок, то суд может списать все штрафы за просрочки.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/net-vozmozhnosti-platit-po-kreditam-chto-delat.html

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Ежегодно с проблемой оплаты долгов по кредитам сталкивается огромное количество российских граждан. По информации официальных ведомств, их количество уже перевалило за миллион человек. Что делать, если нечем платить кредит, что делать в данной ситуации? Прежде всего не паниковать и успокоиться: даже из долговой ямы можно выбраться несколькими способами.

 Способ первый: реструктуризация

Нередки случаи, когда нечем платить кредит становится ввиду того, что человек потерял работу, либо просто не рассчитал кредитную нагрузку. Искать деньги на очередной платеж становится все труднее, поэтому возникают просрочки, за которыми неминуемо следуют и штрафные санкции.

Абсолютно все банки могут предложить реструктуризацию долга – уменьшение ежемесячного платежа с одновременным «растягиванием» долга на более длительный период. Этот вариант выгоден не только должнику, но и банку, ведь в конечном счете главное для него – возвратить деньги любым путем.

Заявление на реструктуризацию пишется в отделении банка и подается через канцелярию. Если банк согласился, вы можете составить и подписать новый график платежей, а старый утратит силу.

Этот график, а также соглашение обязательно должны быть подписаны уполномоченным представителем банка, на них должна стоять печать.

Способ второй: страховка

Когда нечем погасить кредит, на помощь может прийти страховка. Внимательно изучите ее содержание, как правило, страховая компания готова оплатить банковский долг в случае потери работы, утраты трудоспособности вследствие получения травмы или заболевания.

Однако чтобы получить выплату, следует собрать пакет документов. Например, заверенную копию трудовой книжки с записью об увольнении вместе с приказом работодателя, либо медицинское заключение о проблемах со здоровьем. Во всех случаях страховая не несет ответственности, если застрахованное лицо получило травмы в состоянии опьянения, либо нанесло их себе само.

 Способ третий: ждите суда

Если финансовое положение достаточно серьезное, то стоит дождаться суда.

Это самая выгодная тактика для неплательщика, потому что суд никогда не обяжет выплачивать пени и штрафы, по своим размерам превосходящие сумму основного долга. Более того, всегда можно законным способом договориться о рассрочке платежей или вообще заключить мировое соглашение.

Когда имеется заложенное имущество, в судебном порядке банк потребует обратить взыскание на него. Если вы уже совершали платежи, то основной долг отдадут в банк, а излишне уплаченное вернут вам. Имущество реализуется приставами-исполнителями, и почти всегда по цене ниже рыночной. Этот способ, конечно, не годится, если заложенное имущество – квартира, в которой вы проживаете.

Первоначально приставы арестовывают ваши банковские счета и вычитают долг из официальной зарплаты. Если нет ни того, ни другого, а также отсутствует какое-либо имущество, то исполнительное производство закрывают, а банк списывает долг. Любая кредитная организация имеет свои резервы в таких случаях, поэтому невозврат кредита по сути для банка – событие рядовое и просчитанное.

Зачастую банки пугают неплательщика уголовной ответственностью, которая действительно существует, но в определенных случаях:

  1. Ст.159.1 УК закрепляет ответственность за мошенничество. Вменить ее можно, если заемщик утаил какие-либо важные сведения, имеющие значение для банка, например, о месте работы, об уровне доходов, и при этом данное лицо не имело намерений платить;
  2. Ст.177 УК: уклонение от уплаты кредита, имеющее злостный характер. Сумма долга имеет первостепенное значение: она должна быть не меньше 1, 5 миллионов рублей.

Что делать, чтобы не быть осужденным по ст. 159.1? Всего лишь вносить посильные регулярные платежи, чтобы показать свое добросовестное намерение, а также идти на контакт с банком и не прятаться от него.

 Способ четвертый: ищите компромисс с банком

Работники банка ежедневно сталкиваются с просрочками по кредиту, поэтому не стесняйтесь прийти в банк и попытаться решить эту проблему. Возможно банк предоставит вам отсрочку платежей, либо спишет пени и штраф и согласится на выплату только основного долга. Главное – найти уважительную причину: болезнь, тяжелое финансовое положение, рождение ребенка и т.д.

Некоторые банки предлагают заемщику найти третье лицо для заключения договора цессии – передачи долговых прав банка к другому лицу. При этом сумма продажи значительно меньше основного долга. Если банк предлагает такой вариант, то в качестве третьего лица может выступить ваш друг или родственник.

Перекредитоваться в другом банке – хороший способ, если вы берете кредит под процент ниже, чем предыдущий. У многих кредитных карт существует льготный период, во время которого проценты по долгу не начисляются.

Это удобно для тех, кто точно знает, что в ближайшее время ожидает крупное финансовое поступление, которое можно зачислить на кредитную карту во время льготного периода и избежать, тем самым, переплат.

Однако у этого способа есть и минусы. Так, многие банки берут комиссию за выпуск карты и за ее годовое обслуживание, которая нередко достигает нескольких тысяч рублей. К тому же ваш долг никуда не исчезает, он закрывается в одном банке и возникает в другом.

 Способ шестой: читайте кредитный договор внимательно

Банковские работники тоже люди, которым свойственно ошибаться, поэтому прочтите свой договор. Если банк продал ваш долг коллекторам, то проверьте наличие вашего согласия на передачу данных третьим лицам.

Если этого нет, то банк не имел права продавать долг да и вообще передавать информацию о вас третьим лицам.

Этим самым он нарушает Закон «О защите персональных данных», а вы освобождаетесь от обязательств перед третьими лицами.

Самое Важное!

Второе, на что следует обратить внимание – не повышал ли банк в одностороннем порядке процентную ставку, увеличивая тем самым ваш долг. Есть множество других деталей, заметить которые может только специалист, поэтому обязательно проконсультируйтесь с опытным юристом.

 Когда с выплатой кредита спешить не стоит

Повсеместно и банки, и коллекторы могут тревожить звонками и даже личными визитами не только неплательщиков, но и их родственников, требуя вернуть долг незадачливого заемщика. Но прежде чем платить кредит своего родственника следует уяснить, что кредитное обязательство – это личное обязательство заемщика, поэтому и отвечать должен именно он, а не его мама, брат, тетя, племянник и т.д.

Есть два исключения:

  • кредит взят в браке и является совместно нажитым обоими супругами;
  • родственник выступил в качестве поручителя заемщика.

Во всех остальных случаях оплата кредита за кого-то – дело сугубо добровольное. Более того, внесенные деньги вернуть уже будет невозможно.

Если родственник умер, то кредитные обязательства лягут на наследников только после вступления их в наследство, причем пропорционально полученному. Поэтому если наследство имеет небольшую ценность, в долги покойного значительны, по и принимать наследство бессмысленно.

Таким образом, справиться с долгами по кредиту под силу абсолютно каждому. Самое главное – действовать вовремя и не падать духом, эта ситуация вполне разрешима.

Источник: https://biznesluxe.ru/works/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-sovety-i-realnye-sposoby/

Что делать, если нет возможности платить по кредитам?

Ситуация, при которой за кредит вдруг становится нечем платить, к сожалению, встречается не так редко, как хотелось бы. Не рассчитавший свои силы, потерявший работу или внезапно вынужденный нести дополнительные расходы заемщик – это стандартная проблема. В первую очередь – для банка.

Причины неплатежеспособности

Рассмотрим основные причины, из-за которых не получается вернуть деньги в банк:

  • Потеря работы. Это может быть сокращение, увольнение по собственному желанию или просто попытка найти место получше. Результат – отсутствие источника дохода и невозможность обслуживать свой долг.
  • Слишком много кредитов. Переоценив свои силы и набрав много займов, заемщик не может выплачивать все кредиты.
  • Дополнительные расходы. В этот пункт относятся все финансовые проблемы, начиная от необходимости оплачивать дорогостоящее лечение, обучение ребенка в университете и заканчивая глобальным мировым финансовым кризисом, из-за чего вырастают расходы на оплату первоочередных нужд. Например, с 2015-го по 2017 год цены на продукты питания выросли почти в 2 раза.

Не стоит полагаться на случай. Как только возникли финансовые трудности, нужно сразу же обращаться в то отделение банка, где брался кредит (или в любое другое, если нужного нет «под боком»). Клиент должен оповестить специалиста о сложившейся ситуации и предложить найти какое-то компромиссное решение.

Например, уменьшить процентную ставку, увеличить срок кредитования, снизив тем самым размер ежемесячного платежа и так далее. Очень важно сразу же обозначить свою заинтересованность в решении проблемы, а не скрываться. Главное, что нужно запомнить: платить придется в любом случае.

Другое дело, сколько и каким образом.

Это самый эффективный из всех вариантов. Взять новый кредит, чтобы погасить старый, может показаться глупой затеей, но на самом деле это не так. Рассмотрим преимущества:

  • Новый кредитный договор можно оформить на более длительный срок. Как следствие, общая сумма задолженности будет разбита сильнее и ежемесячная плата сократится.
  • Процентная ставка по новому кредиту может быть меньше, благодаря чему сумма платежа также будет уменьшена. Этой особенностью пользуется множество заемщиков. На данный момент около 54% всех кредитов оформляется только для того, чтобы погасить старый долг.

Банк заинтересован в том, чтобы клиент продолжал обслуживать свой заем, и ради этого даже готов отказаться от части прибыли. Альтернативный вариант – взять кредит не в этом, а в другом банке. В данном случае важно делать это до первых просрочек и других проблем с погашением, иначе другая организация может не согласиться взять на себя проблемный кредит.

Права заемщика

Фактически все права заемщика описаны в кредитном договоре. Добавить к этому можно немного. Например, если клиент не предоставлял в качестве залога свою жилую недвижимость, которая является единственным местом, где он может жить, банк не вправе ее забирать. Правда, если залог недвижимости все же был, в этом случае данное правило не действует.

Также, если сумма штрафов и пени достигла значительных размеров и банк отказывается идти навстречу, списывая или уменьшая такие платежи, решать проблему лучше через суд. В такой ситуации есть высокая вероятность не платить штрафы в полном объеме. В судебной практике есть подобные прецеденты. В одном из них размер штрафных платежей был уменьшен в 19 раз.

Другие способы не платить

Как уже было сказано выше, возвращать деньги банку придется в любом случае. Но есть несколько вариантов, при помощи которых выплачивать можно существенно меньше:

  • Банкротство. Действующее законодательство позволяет физическому лицу становится банкротом. Это действительно реально, но здесь необходимо решение суда. С момента признания на сумму долга перестают начисляться пени и штрафы, а также назначается четко определенный срок, в течение которого необходимо вернуть деньги. Обычно он не превышает 5-ти лет. В зависимости от договоренностей с банком, даже сама сумма долга может быть несколько уменьшена (примерно на 25-30%).
  • Страховая выплата. Если просрочка со всеми последующими проблемами возникла из-за ситуации, от которой клиент был застрахован, большую часть долга (а то и весь) выплатит страховая компания. Например, есть страховые полисы на предмет нетрудоспособности, потери работы, проблем со здоровьем и так далее. В данном случае придется «сражаться» со страховой, которая традиционно не желает терять деньги, но как раз тут банк может прийти на помощь, ведь ему все равно, откуда поступят деньги.
Важно:  Как Получить Страховую Часть Пенсии После Смерти

Последствия для заемщика

Если полностью отказаться платить кредит и не реагировать не угрозы банка, то могут возникнуть следующий ситуации:

  • Реализация залога. Все, что фигурировало в договоре залога, будет продано с торгов. Причем далеко не всегда полученных средств достаточно для полного погашения кредита. В результате клиент остается и без своей собственности, и все еще должен банку.
  • Конфискация имущества. Судебный пристав описывает более или менее дорогостоящую собственность (например, бытовую технику), и все это также идет «с молотка».
  • Запрет на пересечение границы. Судебная практика такова, что заемщика в большинстве случаев лишают права покидать территорию РФ любым способом.
  • Кредитная история. В нее вносится вся информация о долге и проблемах, связанных с его обслуживанием. После этого получение нового кредита становится практически невозможным.
  • Привлечение поручителей. Если при оформлении кредита требовался поручитель, банк начнет требовать возврата долга с него. И его имущество также окажется под угрозой реализации.
  • Выплаты из заработной платы/пенсии. В самом крайнем случае, если с должника и поручителя больше нечего взять, суд может назначить регулярные выплаты из заработной платы, пенсии или других официальных платежей. В таком варианте сумма долга замораживается, пеня не начисляется, и клиент постепенно все равно погашает задолженность.

Что нельзя делать в кризисной ситуации?

  • Ни в коем случае нельзя игнорировать банк. По первому требованию всегда нужно являться в отделение/филиал, идти навстречу сотрудникам и всеми возможными способами демонстрировать свое желание решить проблему.
  • Нельзя пытаться продать залоговое имущество.
  • Переписывать всю свою собственность на других людей. Банк и суд об этом рано или поздно все равно узнают.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/net-vozmozhnosti-platit-po-kreditam-chto-delat/

Что делать, если нечем платить кредит: пути решения проблемы

По статистическим данным, около 1,4% населения России не знает, как расплатиться с кредитами. Они спонтанно ищут ответ на вопрос: как вылезти из внезапно возникшей долговой ямы.

Общие рекомендации по выходу из финансового кризиса

Что делать, если нет денег платить кредит? Здесь, помимо конкретных рекомендаций, есть несколько общих правил, соблюдение которых поможет справиться с финансовыми трудностями с наименьшими потерями.

1. Ни в коем случае не паниковать. Успокоится и проанализировать причины возникновения денежного кризиса, определить пути выхода из сложившейся ситуации. При этом не стоит останавливать анализ на очевидных фактах:

  • потерял работу;
  • заболел сам или член семьи;
  • возникли жизненно необходимые, первоочередные траты семейного бюджета.

Вполне возможно, что при более глубоком анализе найдутся внутренние резервы для выплат кредитных долгов:

  • отказ от всех видов развлечений;
  • временное изменение структуры питания;
  • ограничения в покупке одежды, бытовой техники и различных гаджетов;
  • пересмотр тарифных планов мобильных операторов;
  • вечерняя подработка и т.д.

Планируя свои действия по выходу из денежного тупика, необходимо рассмотреть варианты:

  1. реструктуризации долга, если имеется возможность погашать ссуду, но при меньших суммах ежемесячных платежей;
  2. рефинансирования кредита — закрыть одну проблему другой;
  3. погашения задолженности страховкой — кредит или здоровье заемщика были застрахованы и наступил страховой случай;
  4. судебного разбирательства, когда было упущено время и кредитор насчитал значительные штрафы и пени (это, как правило, при долгой болезни дебитора);
  5. объявления себя банкротом в случае (набрал очень много кредитов, а платить нечем);
  6. отсрочки платежей при возникновении временных финансовых трудностей.

2. Не терять время. Чем раньше банк будет поставлен перед фактом, что нет возможности платить кредит, тем охотнее и активнее он будет искать и предлагать пути решения возникшей проблемы.

Раннее обращение к кредитору решает еще одну проблему: в подавляющем большинстве банки, в ситуации, если нет средств для оплаты очередного платежа, не запускают систему штрафов и пени, которые потом очень сложно отменить.

Если банк не пошел на уступки, необходимо немедленно, на его имя, подавать заявление о том, что не могу платить по кредитам.

Оформлять его следует в 2 экземплярах. Второй, с отметкой банка о приеме, сохранить до судебного разбирательства. Подача заявления фиксирует долг, а начисленные пени и штрафы судом будут отменены.

3. Не выходить за рамки правового поля. Попытки уклоняться от встреч с кредитором ни к чему хорошему не приведут.

Только усугубят ситуацию нелегальные или полулегальные способы заработать, так как появляется реальная возможность стать фигурантом уголовного дела. Лишь действия в рамках закона позволят с минимальными финансовыми и моральными издержками освободиться от долговой ямы.

Реструктуризация долга

Изменить условия кредитного договора, а это и есть реструктуризация долга, можно как в суде, так и во внесудебном порядке. Начинать указанную процедуру следует с кредитного учреждения. Объяснив сотруднику кредитного отдела возникшую ситуацию, всегда возможно добиться изменения процентной ставки по ссуде и увеличения срока займа, что снизит размер ежемесячных платежей.

Банк в этом случае только выигрывает:

  • в отчетности нет просроченных платежей;
  • не потребуются судебные издержки при взыскании задолженности с помощью судебных приставов;
  • общая сумма выплат по потребительскому кредиту возрастает за счет увеличения срока кредитования.

На практике не так много примеров, когда в реструктуризации было отказано. Но если все же получен отказ, повторите просьбу в письменном виде (скачать бланк заявления), зарегистрируйте ее и требуйте письменного обоснования решения банка. Это поможет в случае судебного разбирательства.

В судебном порядке реструктуризация долга появляется, как правило, при рассмотрении вопроса о банкротстве дебитора. Не имея веских оснований для признания истца банкротом, суд всегда начинает процедуру реструктуризации долга.

Для этого на 3 года назначается финансовый управляющий, который от лица дебитора ведет все переговоры с банков по изменению условий первоначального кредитного договора, оспаривает штрафы и пени, а также контролирует все имущественные сделки должника. У этого метода всего один недостаток — растет общая сумма выплат по кредиту.

Рефинансирование ссуды

Рефинансирование ссуды, теоретически, — отличный вариант выхода из ситуации, когда нечем платить кредит. На практике же заемщик одну проблему пытается решить с помощью новой, так как:

  • значительно возрастает сумма выплат по новому кредитному договору в сравнении с первоначальным, несмотря на то, что ежемесячные платежи уменьшаются;
  • увеличиваются сроки выплат задолженности, что продлит нагрузку на семейный бюджет;
  • срыв сроков платежа окончательно испортит кредитную историю.

Источник: https://vKreditBe.ru/chto-delat-esli-net-vozmozhnosti-platit-po-kreditam/

Не могу платить кредит, что делать?

В ситуации, когда погашать долги нет возможности, у заёмщика есть три варианта решения проблемы: реструктуризация кредита, банкротство физического лица либо оспаривание договора, если заём был получен на кабальных условиях. Рассмотрим подробнее каждый из способов.

Финансовые трудности в различных сферах экономики привели к чудовищному росту долгов: возврат займов стал реальной проблемой для значительной части населения России.

Кризис, а также неграмотные финансовые поступки, в какой то степени и эффект Дидро, загоняют Россиян в ситуации, когда они могут платить кредит, что делать в таком случае? Универсального ответа на сложный вопрос не существует – каждая ситуация индивидуальна.

Полезный Совет!

Попробуем разобраться, на что может рассчитывать заёмщик, если он не в состоянии рассчитаться по своим долгам.

 Трудности отечественной экономики больно ударили по населению.

Так, за 3 месяца 2015 года просроченная задолженность по потребительским кредитам выросла на 6,5%, прирост за квартал – почти целый процентный пункт.

Этот рекордный показатель достигнут за счёт потребительских займов, однако свой весомый «вклад» внесла ипотека. Каждый 5 житель страны располагает «трудным кредитом», и к концу года ситуация может ухудшиться.

1 способ: банкротство ИП и граждан

С 01.07.2015 у физических лиц появилась возможность подвергаться процедуре банкротства, что предусмотрено ФЗ №127 «О несостоятельности…».

Экономическая несостоятельность известна в России уже несколько десятилетий, но раньше рассчитывать на неё могли исключительно юридические лица.

Для запуска процедуры банкротства совокупный объём долгов должен превышать 500 тысяч рублей (для компаний и организаций – на 200 тысяч меньше).

Правом возбуждения гражданского дела об экономической несостоятельности обладает арбитражный суд. Принятым решением устанавливается финансовый управляющий, обладающий возможностью оспаривать все сделки физического лица в течение 3 лет с момента открытия процедуры. Суд может активизировать реструктуризацию долгов, о чём мы скажем подробнее чуть ниже.

Если же данная стадия не проводится, то выявляется всё движимое и недвижимое имущество лица, которое подлежит продаже. Кредиторы, заявившие о своих финансовых претензиях, получают компенсацию в порядке очередности. Как только процесс окончен, все долги аннулируются – их не нужно оплачивать, даже если требование о погашении займа не было заявлено при рассмотрении дела о банкротстве.

Что будет с банкротом?

Как только процедура завершена, гражданин получает серьёзные ограничения в своих правах. Так, в течение 5 лет с момента принятия решения физическое лицо фактически не может оформить заём – его просто никто не выдаст.

Повторно «обанкротиться» нельзя ещё 5 лет, то есть набрать долгов и вновь избавиться от них не получится.

А если гражданин снова оформит кредитов, не сможет рассчитаться по обязательствам, то они не будут аннулироваться, как при первичной процедуре финансовой несостоятельности.

Обратите Внимание!

В течение 3 лет после объявления физического лица банкротом оно не вправе заниматься управленческой деятельностью в юр.лицах: к ним относятся как коммерческие компании, так и иные организации.

В начале 2015 года общий объём задолженности физических лиц перед банками почти достиг отметки в 11 триллионов рублей. «Проблемных кредитов» – примерно 0,7 трлн. Рублей, то есть 6% от общего количества, однако в последующие 6-9 месяцев они могут дойти до планки в 10%, дойдя до критического уровня.

Узнайте больше о процедуре банкротства физических лиц  в России.

2 способ: реструктуризация долга

Условно разделим данный процесс на договорной и законный. В соответствии с ФЗ №127, суд в процессе процедуры банкротства может попытаться восстановить платежеспособность.

«Законная» реструктуризация не может превышать 3 года, и в этот период штрафы и пеня за просрочку долга не взимаются, что указывается в принятом решении.

Согласно ФЗ №127, финансовый управляющий может предоставить план по погашению долга экономически несостоятельного гражданина, который должен быть утверждён всеми кредиторами.

Есть и другой вариант – «договорная» реструктуризация, когда заёмщик договаривается с банком об изменении графика погашения задолженности.

Многие учреждения идут на данный шаг, так как он позволяет обеим сторонам получить определённые бонусы сотрудничества. Должник будет платить дольше и больше, однако ежемесячные взносы существенно сократятся.

Реструктурировать долг также могут в других учреждениях. К примеру, рефинансирование займа предлагает Сбербанк, на приемлемых условиях.

Последовательность действий при «договорной» реструктуризации кредита:

  • Подача в банк заявления о реструктуризации кредита. К обращению необходимо приобщить договор займа, а также иные сведения, важные для принятия решения.
  • Предоставление сведений о материальном состоянии заёмщика. Важное условие рефинансирования – это погашение долга: подготовьте для банка справку о своей зарплате, размере получаемого пособия, пенсии, иных доходах.
  • Утверждение графика погашения задолженности. Обе стороны подписывают либо новый договор, либо дополнительное соглашение к старому.

Несколько преимуществ реструктуризации долга:

  • Снижение суммы ежемесячных выплат;
  • Привязка отчислений к доходу;
  • Возможность получения помощи;
  • Приостановление начисления пени и штрафов.

Рекомендуем ознакомиться с инструкцией по рефинансированию кредитов для физических лиц.

3 способ: оспаривание договора займа

Наконец, ещё один способ избавиться от долгов – это оспорить договор кредитования, если он был заключён на крайне невыгодных (кабальных) условиях.

В данном случае необходимо обратиться с исковым заявлением в суд по месту заимодавца, мотивировав, какие именно пункты соглашения нарушают действующее законодательство России.

Мы рекомендуем проконсультироваться с юристом о юридических перспективах дела, так как проигрыш будет означать ещё большие финансовые потери.

При невозможности выплачивать кредит, воздержитесь от следующих шагов:

  1. Продажа залогового имущества. За данные действия может наступить уголовная ответственность, а сделка в любом случае будет признана недействительной.
  2. Бесследное исчезновение.

    Не смейтесь: некоторые должники даже инсценируют собственную смерть! Однако это едва ли спасёт от погашения долга, зато может оставить неизгладимое пятно на репутации.

  3. Умышленное выведение активов.

    Если физическое лицо уклоняется от погашения долга, то в отношении него может быть возбуждено уголовное дело либо начат административный процесс.

  4. Переписывание собственности на чужих лиц. Это не только опасно, но и, как в случае с умышленным выведением активов, может повлечь нездоровый интерес со стороны правоохранительных органов.

  5. Оформление новых кредитов. Погашать старые долги за счёт новых – путь в никуда, так как совокупность финансовых обязательств будет только расти.

Рекомендация от редактора: Что могут коллекторы, а что нет, узнайте из нашей статьи.

Резюме

Единственным реальным способом избавиться от неподъёмных долгов является банкротство физического лица. Правда, в этом случае всё его имущество будет распродано с молотка, придётся начинать жизнь с чистого лица. Реструктуризация кредита – хороший способ выбраться из «долговой ямы», однако она подходит лишь при относительно небольшой сумме обязательств.

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/ne-mogu-platit-kredit/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *