Индивидуальный Инвестиционный Счет Что Это Такое

Что такое ИИС?

Содержание:

Индивидуальный Инвестиционный Счет Что Это Такое

С 2015 года знающие инвесторы начали получать налоговые льготы при вложении денежных стредств в облигации и акции, покупке валюты и структурных продуктов, других инвестиционных брокерских услугах. Рассмотрим подробнее понятие индивидуальный инвестиционный счет – что это такое, какие льготы получает инвестор, где лучше открывать такой счет и какие подводные камни нужно учесть.

Самыми распространенными способами сохранения накоплений в России считаются банковские вклады и покупка инвестиционной недвижимости. А между тем потенциально более выгодным и комфортным вариантом можно назвать покупку акций, облигаций и других биржевых инструментов.

Чтобы привлечь больше россиян к биржевой торговле и связанным с ней услугам инвестиционных домов, государство расширило перечень налоговых льгот для инвесторов, вкладывающих денежные средства в ценные бумаги. Именно по этой льготе вы получаете дополнительно до 52 000 рублей от государства плюс к тому, что заработаете на бирже самостоятельно или ваш брокер.

Итак, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это брокерский счет или счет доверительного управления, учет движения активов на котором ведется особым образом.

Он предполагает выгоду от приобретения налоговых льгот, но имеет некоторые условия, которые отличают его от обычного счета.

Именно с помощью такого счета вы становитесь инвестором, владельцем ценных бумаг, получаете дивиденды и иной доход.

В чем заключаются нововведения?

В 2015 году российское законодательство пополнилось термином «Индивидуальный инвестиционный счет». Правки были внесены в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» и в Налоговый Кодекс Российской Федерации.

ИИС предназначен для вложения денег физическими лицами в акции и облигации, торгующиеся на российских биржах – например, Норильский никель, АЛРОСА, Магнит, ВТБ и др., а также в государственные облигации (ОФЗ), что дает высокую доходность с минимальным риском.

Теперь любой инвестор-частник имеет право вложить свободные средства в ценные бумаги и заработать на дополнительных бонусах от государства.

Мы рекомендуем открывать ИИС в качестве альтернативы или дополнения к банковскому депозиту: так вы используете новый выгодный способ приращения капитала и диверсифицируете свой инвестиционный портфель.

Для кого подходит?

  • Для резидентов РФ, физических лиц
  • Вы можете быть налогоплательщиком РФ или нет, иметь официальный доход или нет

Какие плюсы теперь есть у инвесторов?

Инвестор выбирает один из двух типов льготы:

  • Освободить от налогового обложения весь доход, полученный в результате торговых операций на бирже.
  • Снизить сумму уплаченного налога на доходы физических лиц. Налоговый вычет по ИИС составляет 13%.

Вам не нужно делать выбор типа льготы в момент открытия счета, вы можете это сделать по окончании первого отчетного года или же по истечении трех лет. Но если вы после первого года получили возврат НДФЛ (второй тип), то перейти к другому варианту нельзя.

Первый вариант:

Налогоплательщик открывает ИИС и инвестирует средства на любую сумму до 1 000 000 рублей в год на срок не менее трех лет. В течение этого периода на внесенные средства он совершает активные операции с акциями.

После окончания срока весь доход, полученный от торговли, освобождается от налогообложения. Этот способ подходит для тех, кто успешно торгует на бирже и имеет бОльшую прибыль, чем налоговый вычет, и для тех, кто не имеет налогооблагаемого дохода, например, пенсионеры и неработающие. Второй вариант: Налогоплательщик ежегодно получает налоговый вычет на доходы физических лиц (НДФЛ) в сумме денежных средств, инвестированных (зачисленных на счет) в соответствующем налоговом периоде.

Например, ваш официальный доход по месту работы – 600 000 рублей за год, по закону с него удержан и уплачен тринадцатипроцентный налог (78 000 рублей).

Вы в том же году открыли ИИС и внесли на него 250 000 рублей, а по окончании налогового периода (года) подаете налоговую декларацию и уменьшаете свою налогооблагаемую базу на сумму вложения.

Обратите Внимание!

То есть вы обязаны заплатить государству НДФЛ не с 600 тысяч, а только с 350 тысяч рублей (600 минус 250). Налог с этой уменьшенной суммы – всего 45 500, то есть государство возвращает 32 500 рублей.

Альтернативный вариант рассчитать сумму возврата — это взять 13% от суммы вложения: 13% от 250 000 рублей = те же 32500р.

Налоговые вычеты не могут превышать объем выплаченных налогов за один и тот же период. Если за отчетный год вы получили налогооблагаемый доход 200 тысяч рублей, а вложили 250 тысяч рублей, то возврат осуществляется только с суммы 200 тысяч.

Фактически вы можете использовать ИИС как вклад, но с большей доходностью, ежегодно просто пополняя счет и получая налоговый вычет 13% в сумме до 52 000 руб., не совершая торговых операций по счету (это 13% от 400 000 руб. — максимальной суммы вложений, подлежащей освобождению от налогов в год).

В чем отличие от обычного брокерского счета?

Брокерский и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) отличаются только ограничениями, которые действуют для получения налоговой льготы.

Особенности:

  • Для физического лица действует ограничение иметь только один договор на ведение ИИС.
  • Общая сумма денежных средств для инвестирования в течение одного календарного года не должна превышать 1 000 000 руб. 
  • Минимальный срок владения счетом – три года, начиная с даты заключения договора на открытие ИИС.
  • При выводе любой суммы с ИИС ранее трех лет с момента заключения договор расторгается, а НДФЛ (если таковой имеется) будет удержан в полном размере, а полученный возврат НДФЛ необходимо будет вернуть государству.

Можно ли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) открыть онлайн?

Да, просто заполните анкету клиента онлайн, в которой будет выбран тип – ИИС. Для открытия счета требуется паспорт, ИНН, СНИЛС или подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг.

Индивидуальные инвестиционные счета предоставляют широкие возможности для инвестирования. Их можно использовать для стратегий, связанных ценными бумагами, в том числе, в иностранной валюте.

Размещение денег в ИИС позволяет сохранить средства и сэкономить на налогах даже для тех, кто только учится грамотно распоряжаться своими финансами.

Итак, мы рассмотрели главные особенности индивидуального инвестиционного счета – что это, чем отличается от брокерского и каковы условия открытия.

Вы уже заинтересовались инвестированием?

Смотреть презентацию >>>

Источник: https://brokerkf.ru/chastnym_investoram/individual-investment-account/what-is-an-individual-investment-account/what-is-ims/

3 плюса и минуса открытия Индивидуального инвестиционного счета (ИИС)

Чтобы привлечь инвестиции для процветания фондового рынка, в 2015 году был создан специальный вид счетов ИИС. Система имеет ряд своих достоинств и нюансов, однако не каждый знает, что это такое и как пользоваться данным счетом.

Что такое ИИС и как он работает

Многие не понимают, что такое индивидуальный инвестиционный счет.

ИИС – это брокерский тип счета, позволяющий вложить денежные средства на рынок путем облигаций, фьючерсов, ПИФов, либо доверить это дело управляющей компании. Открытие счета доступно каждому гражданину.

Для этого необходимо обратиться к брокерской или инвестиционной компании. На сегодняшний день подобную услугу оказывают даже банковские организации.

Но не стоит путать обычный брокерский счет с ИИС, поскольку между ними есть ряд отличий:

  1. Открывать несколько ИИС невозможно. Можно осуществить только перенос счета с одной компании в другую
  2. В год на ИИС можно внести не более 400 000 рублей. Допускается только рублевый эквивалент
  3. Чтобы получать налоговые вычеты, открытие ИИС допускается только сроком не менее, чем на три года.

Если гражданин имеет официальное трудоустройство и есть собственные сбережения, то необходимо напрямую задуматься о том, чтобы заняться инвестированием. По завершению трехлетнего срока, доходность инвестиционного счета может достигать до 100%. В первую очередь необходимо выбрать правильную брокерскую компанию, которая обеспечит надежность и безопасность вкладам:

  1. Обращаясь в организацию для открытия счета, можно самостоятельно принимать участие в инвестициях собственных финансовых средств. Формируется специальное распоряжение, выполняющееся промежуточным звеном (именуемое посредник). От имени посредника он будет вкладывать денежные средства в те организации, которые посчитает нужным владелец счета. Это может быть ФИНАМ, КИТ Финанс, Открытие или Сбербанк
  2. Куда будет осуществляться инвестирование и в какой проект, зависит от управляющей компании, но с разрешения владельца счета. Инвестор передает свои денежные активы в пользование посреднику. Его участие сводится только к тому, чтобы решить, какие риски и потери может понести владелец счета
  3. Для организации и открытия счета в коммерческом банке или специализированной брокерской компании, необходимо заключить с ним официальное соглашение (договор). Подготовить необходимый пакет документов и подать в налоговый орган. Пакет документов состоит в следующем: заверенный договор с компанией, справка от об открытии счета, банковские реквизиты с полным наименованием организации, заявление на компенсацию налогового вычета.

Многие инвесторы задаются вопросом, какую прибыль можно заработать на ИИС. От их действий доходность мало зависит. На практике большинство инвесторов вынуждены оставлять финансовые активы посредством доверительного управления.

Они не принимают самостоятельного решения, на какие инвестиции и в какие проекты будут вложены денежные средства.

Вознаграждение в 13% можно получить только в той ситуации, если инвестор будет на протяжении трех лет вносить на счет деньги.

Доход зависит от повышения стоимости инвестиций, но с этими показателями часто увеличивается риск. В данной ситуации инвестор самостоятельно решает, куда вкладывать свои активы: в рискованные проекты и получать максимальную прибыль, либо позаботиться о собственной безопасности и выбирать менее прибыльные инвестиционные проекты.

Второй вариант предполагает получение дохода с последующим освобождением от уплаты подоходного налога.

Минимальный срок функционирования счета приравнивается к трем годам. По его завершению не обязательно закрывать счет или выводить финансовые активы. Его функционирование продолжается и приносит доходность. Есть возможность в самостоятельном порядке организовать накопительную часть пенсии.

Преимущества ИИС

ИИС обладает следующими достоинствами:

  1. Вкладывая российские рубли, каждый инвестор может получить 13% от суммы вклада раз в три года. Если в течение трех лет ИИС будет продолжать работу, то в год полагается 4,3%
  2. При помощи ИИС можно совершать любые операции с облигациями и акционными пакетами, что невозможно при открытие банковского счета. Если инвестор сделает правильный выбор и вложиться в ценные бумаги, стоимость которых начнет постепенно увеличиваться, то можно рассчитывать на получение прибыли, больше, чем от банковского счета
  3. Если вкладчик работает официально, то он имеет право осуществить возврат подоходного налога в размере 13%. Как правило, размер налогового вычета составляет не более 52 000 рублей ежегодно.

Задумываясь над тем, что лучше ИИС или брокерский счет, следует проанализировать недостатки индивидуального инверсионного счета.

Недостатки Индивидуального инвестиционного счета

Однако не лишен ИИС следующих нюансов:

  1. Финансовые активы, вносимые на счет ИИС не имеют страховки, сравнивая с банковским вкладом
  2. На протяжении трех лет не рекомендуется выводить денежные активы, в противном случае все выплаты и возврат за налог будут отменены
  3. Максимальная сумма взноса за год составляет не более 1 000 000 рублей (после принятой поправки). При этом вычет налога все равно будет исчисляться от суммы в 400 000 рублей. Целесообразно разделить сумму на ежегодное пополнение, чтобы она превышала 400 000 рублей.
Важно:  Карта Тройка На Электричку Как Действует

Еще читайте про кредитные каникулы в Сберюанке

Про накопительные счета от Тинькофф-банка написано тут

Зачем нужен накопительный счет ВТБ-24: http://cowcash.ru/cash/deposits/nakopitelnyj-schet-vtb-24.html

Где лучше открыть ИИС

На основании информации, полученной с Московской биржи, порядком 200 000 счетов ИИС, открыты в следующих компаниях:

Название Возможности открытия онлайн Минимальный взнос, руб Плата в месяц, руб Комиссионные с оборота, в %
Сбербанк нет 150 0,16
Финам есть 5000 177 0,03
Открытие 200 0,04

Чтобы оградить себя от ненужных рисков, рекомендуется открывать счета ИИС только в проверенных брокерских компаниях, которые занимают топовые места в списке фондовых бирж. Поскольку рынок только начинает активное развитие, то в данной сфере встречаются компании, занимающиеся мошенническими действиями.

ИИС – это современный способ преумножения количества собственных сбережений. На территории России брокерский рынок только начинает свое развитие, поэтому с каждым годом количество управляющих компаний увеличивается в геометрической прогрессии, но заключат договора рекомендуется только с теми компаниями, которые получили ранее лицензию.

«Хитрости использования индивидуального инвестиционного счета (ИИС) — Андрей Ванин»

Источник: http://cowcash.ru/cash/advice/individualnyj-investicionnyj-schet.html

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) • Лимон на чай

Первое января 2015 года стало счастливой датой для частных инвесторов. Именно с этого периода разрешено открывать брокерский счет, не делясь при этом с государством. А виной всему индивидуальный инвестиционный счет, предполагающий возврат 13% НДФЛ.

Особенности и условия открытия

Индивидуальный инвестиционный счет представляет собой аналог брокерскому счету, позволяющий получать доход от акций, облигаций и других вложений на льготных условиях. ИИС позволяет получить налоговый вычет как от всей суммы взносов, так и от прибыли. Сейчас расскажу обо всем подробнее

Особенности:

  1. Трехгодичный срок открытия. Это минимум. Т.е. в течение трех лет снять деньги не получится. В противном случае счет будет закрыт, а деньги переведены на обычный брокерский депозит. Датой отсчета срока при этом считается не дата открытия счета, а дата первого вклада. Это важно знать при подаче документов для возврата в налоговую. К примеру, если счет открыт в конце года, а деньги зачислены в начале следующего, то с визитом к налоговикам придется повременить. И наоборот, при зачислении денег даже в последний месяц года в начале следующего можно смело претендовать на вычет.
  2. Отсутствие минимального порога взноса. Фактически, открыть счет можно и на один рубль. Вот только кто это станет делать? Брокеры сами могут устанавливать минимальный вклад. Как правило, не менее 10 000 рублей.
  3. Возможность пополнения. Снимать деньги нельзя, а вот пополнять счет можно. Максимальная ежегодная сумма при этом составляет 1 млн. рублей. Взносов при этом может быть сколько угодно, хоть каждый месяц.
  4. Счет может быть только рублевым. Да, валюте здесь делать нечего.

Кто может открыть ИИС

Открыть ИИС может любой гражданин РФ, имеющий свободные деньги и желающий их приумножить. Индивидуальный инвестиционный счет станет отличным подспорьем для любого целевого накопления: будь то прибавка к пенсии, деньги на получение образования или открытие бизнеса.

Что имеет государство

Да, дополнительные деньги – это, конечно, хорошо. Но с какой стати государство делает такой подарок? Ведь, если посчитать, то сумма неполученных налогов может быть огромной. К примеру, даже при вкладе 100 тысяч рублей, государство потеряет 13 тысяч. А сколько таких вкладчиков может быть?

Оказывается, резон есть:

  1. Приобщение населения к процедуре инвестирования. Не все граждане доверяют свои средства государству. А тут такой бонус: самое время призадуматься.
  2. Повышение спроса на ценные бумаги. Фондовый рынок в России оставляет желать лучшего, поэтому, как говорится, «баш на баш».
  3. Призыв отказа от «зарплаты в конверте». А вот и небольшой нюансик: для получения вычета нужно получать официальную заработную плату и числиться в статусе налогоплательщика.

Преимущества и недостатки ИИС

Главное преимущество ИИС понятно – «лишние» деньги от возврата НДФЛ. Что еще?

  1. Возможность пополнения неограниченное количество раз: заработали рублики – можно отложить.
  2. Нет минимальной суммы взноса: открыть счет может не только бизнесмен, но и пенсионер.
  3. Возможность «перебежки»: не понравились условия – смени компанию.

Имеются и недостатки:

  1. Инструмент страхования вкладов здесь не действует. Точно сохранится только та его часть, которая пойдет на уплату налогов.
  2. Нельзя инвестировать иностранную валюту.
  3. Не у всех хватит терпения ждать три года, да и обстоятельства могут быть разными.
  4. Крупным инвесторам не по вкусу ограничения в ежегодных вложениях.

Виды ИИС: как можно получить вычет

Индивидуальные инвестиционные счета делятся на два типа: «А» и «Б». Первый позволяет получить налоговый вычет со взноса, но не более 52 тысяч рублей, второй – только с суммы дохода.

Теперь немного подробностей:

1. ИИС типа «А»

Предполагает получение возврата на сумму взносов в размере 400 тысяч рублей, т.е. в год можно вернуть 52 тысячи.

Данный тип подойдет лицам, регулярно получающим заработную плату. Работодатель ежемесячно высчитывает с заработной платы 13% НДФЛ и уплачивает их в налоговую. А уже до 30 апреля года, следующего за отчетным, Вы вправе обратиться к налоговикам за возвратом.

Есть одно «но»: при закрытии счета до трехлетнего периода с полученным ранее вычетом придется расстаться и обратно вернуть его государству.

Помимо декларации в налоговую службу нужно предоставить:

  • документальное подтверждение получения дохода и фактически внесенных средств;
  • справка 2-НДФЛ;
  • заявление с указанием реквизитов банка.

Пример: каждый год вы будете вносить на счет 400 000 рублей. Средняя доходность пусть будет 10%. Комиссия брокера в расчете не учитывается.

Получать возврат можно ежегодно.

2. ИИС типа «Б»

Налоговый вычет в этом случае можно получить только по факту закрытия счета, т.е. не ранее чем через три года. Налоговым агентом здесь будет выступать брокер. А чтобы он при выплате денежных средств со счета не удерживал налог, нужно предоставить соответствующую справку с налоговой.

Открывать счет по такой схеме выгоднее лицам, регулярно не уплачивающим НДФЛ, а также инвесторам, которые планируют пополнить ИИС более чем на 400 000 рублей. Приведу пример: вы положили на счет 800 тысяч рублей.

При покупке акций и удачных вложениях за год можно получить +30%. Это 240 тысяч рублей. За три года «набежит» немалая сумма в 720 тысяч рублей. 13% от нее – 93600 рублей. Именно эту сумму инвестор может сэкономить.

Пример: каждый год вы будете вносить на счет 400 000 рублей. Средняя доходность пусть будет 10%. Комиссия брокера в расчете не учитывается.

Тип счета выбирается непосредственно в момент обращения в налоговую при подаче заявления на вычет. Совместить оба типа нельзя. После подачи заявления сменить тип также нельзя. Поэтому нужно просчитать все возможные выгоды и убытки, прежде чем принять правильное решение.

Доступные инструменты вложений

Инвестировать посредством ИИС можно в следующие активы:

  1. Облигации. Считаются базовым инструментом вложения. У них имеется срок погашения и процентная ставка, а по надежности они сравнимы с депозитом банка. Разница только в том, что облигации можно продать. Доход от облигаций можно получить небольшой, но и риски будут небольшими.
  2. Акции. Полная противоположность облигациям: прибыль может быть значительной, но и риски выше.

Грамотный выбор брокерской компании

Для открытия ИИС важны не только выбор его типа и инструментов вложений. Успех предприятия во многом зависит и от выбора брокера или посредника. А чтобы этот выбор был действительно грамотным, нужно обращать внимание на следующие моменты:

  • наличие лицензии;
  • опыт функционирования компании на рынке;
  • отзывы реальных клиентов;
  • прозрачность сделок;
  • условия сделок – абонентская плата, комиссии, минимальный размер депозита и прочее.

Подведя итоги

Если после прочтения этой статьи вы все еще сомневаетесь или, наоборот, горите желанием «ринуться в бой», то не тяните. Чем раньше деньги будут положены на счет, тем раньше будет получена прибыль.

ИИС — это отличная возможность получить доход, гарантированный государством.

Источник: https://lemonfortea.ru/chto-takoe-individualnyj-investicionnyj-schet-iis/

Открытие Индивидуального инвестиционного счета (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет (далее — ИИС) — хорошая альтернатива банковским депозитам. Это способ накопить и приумножить капитал.

Способ накопления и приумножение капитала

Что такое инвестиционный счет

ИИС — очень привлекательный вариант вложения средств, с целью увеличения прибыли. В 2019 году по статистике, многие вкладывают капитал в банки, предпринимательство. Малый процент вкладчиков доверил свой капитал ИИС. Это связано с такими факторами:

  1. Отсутствие информации и понимания о том, что такое ИИС.
  2. Об ИИС редко услышишь в рекламе или в разговоре с коллегами, товарищами.
  3. ИИС слаб в продвижении в отличие от того, как это происходит с банковскими депозитами. Поэтому на инвестиционном фондовом рынке достаточно мало вкладчиков.
  4. Этот вид получения дополнительного дохода не до конца исследован, поэтому вкладчики считают, что такое инвестированиеочень рискованно;
  5. Люди боятся неизвестного, поэтому кладут деньги на депозит, открывают бизнес или ведут валютные торги на биржах.

Индивидуальное инвестирование предполагает внесение сбережений на накопительные счета уполномоченных компаний.

Грубо говоря, заключается договор с государством о том, что ваши денежные ресурсы могут быть использованы на определенные цели, оговариваемые на этапе заключения сделки

Исходя из того, какой тип ИИС выбран, договоры отличаются по содержанию.

Для чего открывают такие счета

ИИС подходят для накопления денег:

  • на пенсионный возраст;
  • для покупки автомобиля или недвижимости;
  • для открытия бизнеса или реализации масштабных планов, которые требуют крупных финансовых вложений;
  • на обучения ребенка;
  • для обеспечения дальнейшей жизни.

Это часть целей, которые реализуются с помощью инвестиционного индивидуального счета. Длительные капиталовложения открывают новые возможности перед человеком.

Особенности и условия

Основные параметры инвестиционного индивидуального счета следующие:

  1. Срок размещения, независимо от типа вклада, составляет не менее трех лет. Можно расторгнуть договор досрочно, но при этом теряются все полученные преимущества. Также придется внести на счет государства возвращенный ранее налог.
  2. Сумма пополнения такого вклада за один год не может превышать 400 000 российских рублей. Общая цифра накоплений ограничений не имеет. В случае, когда уже прошло пять лет, и вклад составил один миллион рублей, то он все также может накапливаться, но больше четырехсот тысяч рублей за календарный год вносить нельзя.
  3. Не рекомендуют открывать несколько индивидуальных инвестиционных счетов. Если налоговая служба обнаружит, что на каждый счет вносится по 400 000 рублей, то могут возникнуть проблемы. Во-первых, могут арестовать счета, так как такими действиями нарушается требование законодательства относительно инвестиционных счетов. Во-вторых, вам имеют право при таких маневрах отказать в возврате налога, который предусмотрен в договоре об инвестиционном счете. То есть, потеряется весь смысл такого накопления.
  4. Предельный срок действия таких счетов не зафиксирован. То есть, ими можно пользоваться хоть двадцать лет, при этом экономить на налогах и накапливать крупную сумму.

Если вы приняли решение передать финансовые ресурсы в другую организацию, то вам необходимо открыть новый счет. Перевести средства и закрыть старый нужно в течение месяца

Как работает такой счет

ИИС это очень выгодная инвестиция. Она помогает:

  • накопить крупную сумму;
  • сократить расходы на налогообложение.

Источник: https://dengivsetakipahnyt.com/investirovanie/individualnyj-investicionnyj-schet.html

Индивидуальный инвестиционный счет

С 1 января 2015 года в России в целях увеличения инвестиций граждан в фондовый рынок появился новый тип счета индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В данной статье мы подробнее расскажем, что такое ИИС, а также о его особенностях.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет?

ИИС — это обычный брокерский счет (или счет в управляющей компании), который позволяет Вам вкладывать средства в фондовый рынок напрямую (в облигации, акции, ПИФы, фьючерсы, опционы и т.п.), или доверить это управляющей компании.

Открыть ИИС может любой гражданин РФ (если быть точнее, то резидент РФ) в брокерской или управляющей (инвестиционной) компании. Сейчас множество компаний (включая крупнейшие банки и брокерские организации) предлагают подобные услуги.

Главные отличия ИИС от обычного брокерского счета:

  1. Основным преимуществом ИИС является возможность получить налоговые вычеты, связанные с инвестицией денежных средств (об этом чуть ниже);
  2. У Вас может быть только один инвестиционный счет. Вы можете перенести его из одной компании в другую, но одновременно два счета ИИС иметь нельзя;
  3. С 19.06.2017 года максимальная сумма взноса на счет ИИС в год составляет 1 миллион рублей в год (изменения в законе «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ). Минимальная сумма взноса не установлена. Внести денежные средства можно только в рублях;
  4. До 2017 года максимальный взнос составлял 400 тысяч рублей;
  5. Размер налогового вычета — 13% от внесенной суммы, но не более 52 000 рублей;
  6. Для получения налогового вычета ИИС должен быть открыт на срок не менее 3 лет. Если денежные средства Вы снимите раньше (полностью или частично), Вы не сможете получить вычет (а если вычет уже был получен – то его будет необходимо вернуть).
Важно:  Св Код На Карте Где Находится

Пример: В 2018 году Бетонов Л.А. открыл инвестиционный счет в брокерской компании и положил на него 1 миллион рублей.

Через интернет-программу он самостоятельно отслеживает счет и вкладывает денежные средства в фондовый рынок (покупает/продает ценные бумаги).Через 3 года Бетонов Л.А.

может закрыть ИИС и забрать денежные средства (закрыть счет можно раньше, но в этом случае он не сможет получить вычет).

Пример: В 2018 году Гречихина А.А. открыла ИИС в управляющей компании. Она выбрала продукт «Безрисковые облигации». После этого Гречихина А.А. может отслеживать доходность инвестиций, а все закупки и прочие действия осуществляет компания.

Налоговые вычеты

Открыв ИИС, Вы можете получить один из двух налоговых вычетов:

  • Вычет по взносам на ИИС. Вы можете вернуть 13% от суммы взноса на ИИС (пп.2 п.1ст.219.1 НК РФ), но не более 52 тыс. рублей (это 13% от 400 тыс. рублей). Если за год Вы внесете на счет любую сумму в интервале от 400 тыс. рублей до максимального 1 миллиона рублей, Вы сможете вернуть не более 52 тыс. руб. В случае получения дохода по инвестициям Вам придется заплатить с него налог на доходы по ставке 13%.
  • Вычет по полученной прибыли. Вместо получения вычета по взносам Вы можете освободить всю полученную прибыль по счету ИИС от налога на доходы (пп.3 п.1ст. 219.1 НК РФ). Соответственно, если по результатам инвестирования Вы получите доход, то Вам не нужно будет платить с него налог.

Обратите внимание: Вы можете воспользоваться только одним видом вычета. Воспользоваться двумя нельзя (пп.2 п.4 ст.219.1 НК РФ).

Более подробную информацию о вычетах (с примерами, сравнением и т.п.) Вы можете найти в нашей статье: Налоговый вычет на ИИС.

Как открыть ИИС?

На текущий момент на рынке множество компаний предлагают услугу открытия ИИС. Из них стоит выделить:

  • Брокерские компании, которые предлагают, как самостоятельную торговлю на фондовых рынках, так и готовые продукты (Вы выбираете продукт, и компания в соответствии с Вашим выбором инвестирует денежные средства). Примеры крупных брокерских компаний: ФИНАМ, БКС, КИТ Финанс.
  • Управляющие компании. Эти компании предлагают Вам выбрать одну из готовых стратегий инвестирования (Вы выбираете вид ценных бумаг, в которые вкладываются денежные средства и риски, на которые Вы готовы идти), а управляющая компания уже сама инвестирует деньги. Примеры крупных управляющих компаний: Сбербанк, ВТБ 24, Открытие.

Процесс открытия выглядит в основном следующим образом:

  1. Вы заключаете договор;
  2. Вы вносите денежные средства;
  3. Вы выбираете инвестиционный продукт или самостоятельно торгуете на фондовой бирже (обычно это осуществляется через онлайн-клиент).

Какую компанию выбрать?

В первую очередь Вам нужно решить хотите Вы сами торговать на фондовой бирже или хотите доверить управление Вашими денежными средствами финансовой компании (выбрать какой-то готовый продукт). После того, как Вы приняли это решение посмотрите предложения крупнейших игроков на предлагаемые продукты, комиссии и гарантии.На основании этих данные выберите, что Вам ближе.

Если Вас обслуживают в каком-либо банке и хотите минимизировать Ваши временные затраты,то можете узнать об открытии ИИС в нем же.

Стоит ли открывать ИИС? Плюсы и минусы

На сайтах большинства брокеров и управляющих компаний Вы найдете информацию о том, что ИИС выгоднее, чем банковские депозиты. Однако, на практике, всё не так однозначно.

Если Вы уже торгуете на фондовой бирже (и готовы вкладывать деньги на 3 года), то Вам стоит открыть ИИС, так как в дополнение к обычной торговле, Вы сможете воспользоваться налоговыми вычетами.

Самое Важное!

Если Вы никогда не пользовались инвестиционными продуктами и не торговали на фондовой бирже, но всегда хотели сделать это, то ИИС – отличная возможность попробовать.

При выборе между банковским депозитом или счетом ИИС для сохранения денежных средств и получения доходов, то Вам стоит обратить внимание на следующее:

  • Компании часто указывают, что Вы получаете 13% (больше, чем на депозите) только от налогового вычета. Это не совсем так. Вы получаете 13% единоразово, а деньги должны будут пролежать на счету 3 года. То есть доход «по вычету» с денежных средств, внесенных в первый год на ИИС составит только (13% / 3 года = 4.3% годовых).
  • Если продукт компании не имеет гарантированной защиты от рисков (на рынке есть такие продукты), то Вы можете потерять денежные средства за счет уменьшения стоимости активов, в которые они вложены (а с современным состоянием рынка делать прогнозы на 3 года довольно сложно). Если у продукта есть подобная гарантия, как минимум, свои деньги Вы вернете.
  • Потенциальная доходность прямо пропорциональна рискам. Например, вкладывая деньги в государственные облигации (напрямую или через готовый продукт) Ваши риски минимальны, но доходность также небольшая (может быть ниже, чем у банковских вкладов). Если Вы вкладываете деньги в высокорисковые активы (в надежде на то,что они вырастут), то Вы несете риски, что они наоборот «упадут» в цене (т.е. Вы потеряете денежные средства). Обратите внимание на всевозможные комиссии «за управление денежными средствами». Они могут достигать нескольких процентов в год и это может значительно сказаться на общей доходности.

Если Вы не уверены, то не переводите сразу все деньги с депозитов на ИИС, а начните с небольших вложений. В последующем Вы всегда сможете увеличивать сумму взносов на ИИС (также, если Вы держите деньги и на депозитах и в ИИС, Вы снижаете свои риски).

В заключение стоит отметить, что в большинстве зарубежных стран люди редко хранят деньги на депозитах, а чаще инвестируют их в фондовый рынок. Поэтому, возможно, и Вам стоит начать осуществлять инвестиции.

Источник: https://verni-nalog.ru/nalogovye-vychety/iis/individualnyj-investicionnyj-schet/

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – оформление, доходность и налоговый вычет

С 01 января 2015 года граждане РФ получили возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Его используют в качестве инструмента, позволяющего приумножить свой капитал. Он представляет собой счет, открытый в управляющей или брокерской компании.

Его использование дает возможность не только зарабатывать, вкладывая средства в инструменты фондового рынка (акции, облигации, ПИФы, валюту и другие), но и получать налоговые вычеты. Такая схема не является новой и активно применяется во многих развитых странах.

Особенности использования ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть только один, за исключением переноса активов из одной брокерской компании у другую (в течение 1 календарного месяца). Инвестор вправе пополнять счет на сумму, не превышающую 400 тыс.

рублей в год. Но это не значит, что существуют ограничения по сумме, которая может находиться на счете. К примеру, если владелец капитала выгодно вложился, то через несколько месяцев на счету может находиться сумма 500 тысяч или выше.

Одна из особенностей использования ИИС – он должен просуществовать не менее 3-х лет. В противном случае инвестор не получит права на получение вычетов. Максимальный срок законом на данный момент неограничен. Также нельзя в течение 3-х лет выводить активы. Деньги выводятся вместе с закрытием счета. При этом инвестор имеет право перечислить средства другой управляющей компании или брокеру.

В чем польза

У многих возникает вопрос, в чем подводные камни? Ведь государство готово предоставить налоговый вычет (а по сути – заплатить владельцу счета) 52 тысячи рублей, в чем же выгода? На самом деле государство инвестирует в повышение финансовой грамотности населения, ведь благодаря этому средства граждан будут вкладываться в реальный сектор экономики, стимулируя ее развитие.

Использование ИИС позволяет получать налоговые льготы. Главное преимущество такого счета – возможность возврата 13% НДФЛ от суммы инвестиций. Например, если вложить средства в облигации, имеющие доходность 10%, можно получить возврат 13% НДФЛ. Таким образом доходность в первый год превысит 20%.

ИИС для многих владельцев капитала является более предпочтительным, чем депозит. Он позволяет более эффективно использовать капитал, а значит получать более высокий доход.

Брокерские компании также получают выгоду. В первую очередь – это увеличения количества клиентов и привлечения дополнительных активов, которые можно использовать для операций на фондовом рынке.

Расчет налогового вычета по ИИС

Существует два метода расчета налоговых льгот. Инвестор при открытии счета метод не выбирает. По сути, выбор происходит при обращении в налоговые органы с заявлением о вычете подоходного налога.

  1. Метод 1 – получение налогового имущественного вычета по НДФЛ 13% от общей суммы поступлений на ИИС. Такая схема подойдет тем, кто регулярно платит большую сумму подоходного налога либо начинающим инвесторам, не ожидающим от своей прибыли большой доходности.
  2. Метод 2 – освобождение от уплаты подоходного налога с прибыли, полученной от вложений капитала, находящегося на ИИС. В таком случае вычет можно получить лишь после закрытия ИИС по истечению не менее трех лет. Эта схема больше подойдет активным инвесторам, получающим значительный доход от вложений или предпринимателям, которые не платят НДФЛ или имеют облагаемые подоходным налогом доходы до 400 тыс. рублей и менее в год.

Важно! Если инвестор использовал один из вышеуказанных методов, изменить его на другой будет невозможно.

Почему выгодно открыть ИИС как можно раньше

Чем раньше инвестор откроет ИИС, тем лучше. В первую очередь потому, что таким образом он сможет раньше закрыть счет и получить капитал плюс доход от инвестиционной деятельности, а также налоговые вычеты.

Индивидуальный инвестиционный счет дает возможность более эффективно управлять капиталом. При этом открытие его совершенно бесплатно. Процедура не потребует особых усилий: заявку можно подать дистанционно, а брокер поможет с подготовкой всех необходимых документов.

Стоит отметить, что доход, полученный от инвестиционной деятельности, в большинстве случаев превышает доход от банковских депозитов. К примеру, вложение в облигации федерального займа практически не несет в себе высоких рисков, а доход по таким финансовым инструментам может быть довольно высоким. К этой прибыли стоит добавить также имущественные вычеты.

Согласно действующему законодательству, инвестор имеет право открыть ИИС без пополнения. Он может не вносить на него средства в течение трех лет. Есть возможность внести на него 400 тыс. рублей ближе к концу срока.

Это позволит не расставаться с деньгами на длительный срок и получить налоговый вычет. Но скорее всего эта «лазейка» временна и стоит ожидать внесения изменений в законодательство, которые заблокируют такую возможность.

Выгодно ли это

Чтобы понять, стоит ли использовать ИИС, инвестор должен ответить на ряд вопросов:

  • на какой период он готов вложить средства;
  • есть ли реальная стратегия инвестирования;
  • существует ли готовый инвестиционный портфель;
  • можно ли получить дополнительную выгоду от использования счета;
  • какой брокерской (управляющей) компании он готов доверить средства.

Таким образом он сможет определить целесообразность использования такого финансового инструмента и обозначить стратегию, позволяющую получить максимум от такого способа инвестирования.

Как открыть ИИС

Для открытия ИСС достаточно обратиться в ближайшую брокерскую контору, являющуюся профессиональным участником российского фондового рынка или управляющую компанию. Но вначале следует изучить ее репутацию, отзывы о ее деятельности, также стоит обратить внимание на опыт работы на российском рынке.

Существует возможность удаленного оформления. Достаточно подать онлайн-заявку на открытие счета, после чего получить документы для оформления курьерской службой или обратиться для подписания договора в ближайший филиал компании.

Как получить налоговый вычет

Чтобы получить вычет, владельцу ИИС следует подать в налоговую службу к концу отчетного периода декларацию (форма 3-НДФЛ) и заявление на возврат налога с реквизитами, куда необходимо перечислить средства.

Нужно приложить документы о получении дохода. Дополнительно следует приложить выписку, подтверждающую поступления средств на индивидуальный инвестиционный счет.

По истечении трех лет нужно предоставить в брокерскую компанию документ, подтверждающий неиспользование вычетов в период существования ИИС. В таком случае при закрытии счета и получения средств, подоходный налог удержан не будет.

Вывод

Сегодня граждане РФ получили возможность использовать новый, эффективный инструмент получения дополнительного дохода. Использование ИИС позволяет не только зарабатывать на вложении капитала, но и получать вычеты, что значительно увеличивает прибыль. Существует две схемы получения налогового вычета. Каждый инвестор выбирает более выгодную.

Использование ИИС дает немало преимуществ, но перед открытием такого счета необходимо провести тщательный анализ. Ведь при работе с ним существует ряд ограничений.

Инвестор может снять деньги лишь по истечении трех лет, запрещено частичное снятие. Вместе с тем ИИС привлекает внимание владельцев капитала.

Источник: http://111999.ru/investment/individualnyj-investicionnyj-schet/

Индивидуальный инвестиционный счет: что это такое и зачем нужно?

С 1 января 2015 года каждый россиянин сможет открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС): этот инструмент необходим для эффективного вложения заработанных денег. Стремясь вовлечь как можно больше людей в этот процесс, законодатель предложил интересную фишку – налоговый вычет по подоходному налогу. Это значит, что 13% от денег, вложенных в ИИС, освобождаются от налогообложения.

История: Алексей неплохо зарабатывает, но умеет считать свои деньги. За 2014-й год он планирует получить доход в размере 1 миллиона рублей, и как минимум половину суммы хочет вложить в прибыльные проекты. На 100 тысяч рублей он купил доллары США и золото, а ещё 400 тысяч отложил для ИИС. Что же это такое и каким образом наш герой сможет инвестировать ресурсы?

Что же такое ИИС?

Итак, инвестиционный счёт, открытый индивидуально – это вид договора, заключаемого между физическим лицом и управляющей компанией (брокерским фондом) на доверительное управление ценными бумагами (брокерское обслуживание) в рамках отдельного счёта. Собственно, возможность открыть нечто подобное существовала всегда, однако законодатели решили повысить популярность инструмента за счёт принятия новых правовых норм.

Итак, с 1 января 2015 года каждый гражданин России сможет заключить договор на создание ИИС с любым брокером или управляющей фирмой, передав свои деньги в доверительное управление. Такие инструменты приносят неплохой доход (как правило, 25% и выше).

Возникает вопрос: а можно ли внести денежные средства на счёт инвестиционного холдинга и торговать самостоятельно – без помощи брокера? Обратимся к ст.10.

3 ФЗ РФ №39 «О рынке…»: ИИС открывается и ведётся на основании договора на обслуживание или доверительного управления.

Из сути Закона вытекает, что возможно 2 варианта: просто передать свои деньги в управление или просто использовать площадку брокера для торговли.

Но, помимо высокой прибыли, есть риск полной потери денежных средств. Ведь если брокер или управляющий инвестируют их в невыгодное предприятие, рыночная цена ресурсов может стать минимальной.

Тем не менее, инвестиционный счёт – наиболее прибыльная форма вложения денег в период стабильного развития экономики.

Резкий обвал рынка, кризис, рецессия – всё это может привести к полной потере денег.

Динамика индекса РТС за 2006-2014 гг.

Динамика индекса ММВБ за 2006-2014 гг.

Коротко про ИИС:

  • Держатель: гражданин РФ;
  • Доверенное лицо: управляющий или брокер (профессиональный игрок на рынке ценных бумаг);
  • Объект управления (обслуживания): ценные бумаги, купленные на переданные денежные средства в национальной валюте;
  • Максимальная сумма к перечислению за 12 месяцев: 400.000 рублей;
  • Количество счетов: 1 (при открытии ещё одного, предыдущее соглашение нужно расторгнуть);
  • Срок действия договора: от 3 до 5 лет (допускается досрочное расторжение);
  • Вложение собранных денег: на усмотрение брокера (управляющего);
  • Частичный вывод средств: не разрешается.

Таким образом, ежегодно можно вкладывать по 400 тысяч рублей, получать за каждый такой транш налоговый вычет. Если у Вас уже есть брокерский счёт, его можно перевести в ИИС, однако на нём должны быть только деньги (не ценные бумаги).

Также можно внести на счёт определённую сумму единовременно, чтобы в дальнейшем – приумножить её за несколько лет, а полученную прибыль защитить от налогообложения. Вариантов много – можно выбрать подходящий.

Отметим, что многие моменты законодательно не урегулированы (к примеру, перевод брокерского счёта в ИИС) и будут решаться уже по ходу внедрения финансового инструмента.

Где можно открыть ИИС?

Источник: https://yakapitalist.ru/invest/individualnyjj-investicionnyjj-schet/

Индивидуальный Инвестиционный Счет – новый инструмент для инвестора. Самая полная информация

ИИС – это договор, заключаемый с брокером или управляющей компанией на фондовом рынке.

Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть с 1 января 2015 года. Предназначен для физических лиц, как для резидентов, так и для нерезидентов РФ. Ключевой особенностью ИИС является льготный режим налогообложения.

Обратите Внимание!

Максимальная сумма инвестиций на начальном этапе составляла 400 000 рублей в год, но в 2017 году она выросла до 1 000 000 рублей в год. Чтобы получить налоговые льготы, требуется не выводить денежные средства со счета минимум 3 года, но программа запущена бессрочно.

В рамках договора индивидуального инвестиционного счета разработаны два типа налоговых вычетов: вычет на взносы и вычет на доходы.

ИИС с вычетом на взносы тип А

Договор ИИС с вычетом на взносы. На заведенные деньги гражданин получает прибавку в размере 13% от внесенной суммы за весь год. Можно вкладывать частями, но вычет получаем с суммы не более 400 000 рублей в год. Рассчитан на инвесторов, которые имеют уплаченный НДФЛ. При заключении договора в 2016 году, возмещаться будут налоги уплаченные за 2015 год.

Если у вас официальная заработная плата составляет 30 000 рублей в месяц, то значит за год работодатель уплатил 30 000 рублей х 13% х 12 месяцев = 46 800 рублей за год. Вот это есть налоговый вычет, на который максимум можно рассчитывать. Следовательно, внеся на ИИС 360 000 рублей, получаем весь уплаченный НДФЛ в полном объеме.

Налоговый вычет с 400 000 рублей составит 52 000 рублей. Помимо заработной платы подойдет любой уплаченный вами НДФЛ. Чтобы получить вычет необходимо в течение 3-х лет с момента заключения договора ИИС, подать в налоговую инспекцию заявление на возврат. Наверное, лучше подавать ежегодно.

По идее вложив в первый год можно больше не инвестировать и через 3 года снять деньги, не потеряв вычета, но эффективное использование ИИС подразумевает систематические пополнения счета. Естественно, помимо вычета можно заработать на инструментах фондового рынка, например на акциях или облигациях.

Но здесь нужно отметить, что доходы, полученные от владения ценными бумагами при использовании вычета типа А облагаются по ставке 13%, но налог возьмется только после закрытия ИИС, следовательно можно реинвестировать.

ИИС с вычетом на доходы тип Б

Договор ИИС с вычетом на доход. Прибыль от инвестиций, полученная за 3 года, не облагается налогом. Остальные параметры такие же как у типа А. Самое главное, что инвестор может определиться с типом счета по прошествии некоторого времени, например, ближе к середине 3-го года можно посчитать, какой тип счета окажется выгоднее и воспользоваться именно им.

При закрытии счета весь доход освобождается от налога. Клиент должен предоставить Брокеру справку из ФНС о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы в течение срока существования ИИС.

Тип Б выгоднее Типа А, если доход составляет более 100%, но это так примерно, для сопоставления.

Законодательство ИИС.

Источник: https://iis24.ru/individualnii-investicinnii-schet-inform/

Индивидуальный инвестиционный счет: что это такое

Каждый человек хочет жить в достатке, а не перебиваться от зарплаты до зарплаты. Это желание подталкивает людей к поиску новых источников дохода.

Все большей популярностью пользуется тема инвестиций. Деньги, которые работают на владельца и увеличивают его благосостояние – мечта миллионов.

И первые шаги к ней разумно начать с обучения и открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

Что такое индивидуальный счет для инвестиций

Индивидуальный инвестиционный счет – что это такое? Это инструмент, позволяющий человеку не только направлять свои деньги на инвестиции, но и ежегодно получать с них выплаты в размере 13% (до 52 тыс. руб.), а также избегать уплаты налогов с прибыли.

Для получения части денег обратно нужно открыть ИИС типа «А», а чтобы не платить НДФЛ – ИИС типа «B». Возможность инвестирования с ИИС предлагают множество компаний. Первую позицию по количеству активных ИИС занимает «ПАО Сбербанк», далее АО «Финам», ФГ БКС и т.д.

(данные актуальны по состоянию на сентябрь 2018 года).

Особенности открытия счета:

  • Можно выбрать только один тип счета – либо «A», либо «B»;
  • Возраст инвестора – от 18 лет (минимальный процент брокерских компаний позволяют открывать счет несовершеннолетним, но каждое их действие требует родительского одобрения);
  • Валюта – российские рубли.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Минимальная сумма законодательно не ограничена, но у большинства брокеров составляет 1000 рублей (оптимальный размер денежных средств нужно уточнять у брокера). Максимальный взнос – 1 млн. руб. в течение года. Сумма размещается сразу или по частям – на усмотрение инвестора. Получить часть денег назад можно с суммы, не превышающей 400 тыс. руб.
Сроки инвестирования

Минимальный срок существования ИИС – 3 года с момента активации. Ограничивающих временных рамок не существует – счет достаточно открыть 1 раз и пользоваться им всю жизнь. При смене типа счета с «А» на «B» – первый автоматически закрывается.

Это важно! Если закрыть ИИС до того, как пройдет 3 года с момента его открытия – воспользоваться налоговым вычетом не получится. Все сделанные выплаты потребуется вернуть государству с уплатой штрафа (пени).

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Теперь вы знаете, что такое ИИС. Дальше расскажем, как открыть индивидуальный  инвестиционный счет. Сделать это можно 2 способами:

  1. Онлайн;
  2. Посетив офис компании, предоставляющей услуги по открытию ИИС.

Но перед тем, как подать заявку, нужно выбрать компанию для сотрудничества…

Выбор брокера

Выбор брокера осуществляют по 3 основным критериям:

  1. Надежность;
  2. Технологичность;
  3. Подход к своей работе.

Надежность заключается в прозрачности финансовых операций компании, ее информационной открытости, рейтинге. Технологичность включает в себя удобство торговой системы, функциональность, спектр финансовых инструментов, качество сервиса. Подход к работе символизирует отношение к инвесторам.

Важно проработать детально информацию по 3 критериям и сделать выбор. Можно воспользоваться рейтингами компаний, посмотреть, сколько лет брокер на рынке, какое количество человек заключили с ним договор и т.д. Ежегодно количество открытых ИИС растет, но лидеры остаются неизменными с 2015 года.

Заключение договора

После выбора компании, необходимо подать заявку на открытие счета онлайн или лично посетить офис. Посредством сети интернет запрос создается 2 способами:

  1. Путем отправки паспортных данных, номера СНИЛС и ИНН (скан);
  2. Через портал Госуслуги, если есть зарегистрированная запись.

На сайте брокерской компании заинтересованное лицо предварительно заполняет анкету, указывая личные данные:

  • ФИО;
  • Номер телефона;
  • Адрес электронной почты;
  • Город проживания и т.д.

После загрузки данных и их обработки с заявителем связывается представитель компании для уточнения деталей операции. После этого заключается договор и подписывается сторонами.

Открытие ИИС

Счет открывается автоматически после заключения договора. С этого момента клиент получает возможность размещения своих денежных средств на инвестиционном счете и может распоряжаться ими по своему усмотрению – вкладывать в любые ценности.

Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет: обзор компаний

Существует рейтинг компаний, которые пользуются большой популярностью у населения. Ниже перечислены финансовые организации, в которых клиенты открыли больше всего ИИС в 2018 году:

  • Сбербанк;
  • Финам;
  • Открытие;
  • БКС;
  • ВТБ.

Крупнейшими компаниями по количеству клиентов являются «БКС Брокер» – свыше 300  тыс. заключивших договор человек, ВТБ – более 280 тыс. чел., «Финам» – около 200 тыс. чел. Полный список компаний можно посмотреть на сайте ММВБ.

Как заработать с помощью ИИС

Первый способ – получение вычета в размере 13% от размещенной на счету суммы. Условие – человек должен официально работать. Деньги можно просто разместить на площадке и не выполнять никаких финансовых операций, а через год подать документы на выплату.

Как получить 13% (ИИС типа «A»):

  1. Заполните декларацию (3-НДФЛ);
  2. Возьмите в бухгалтерии справку 2-НДФЛ за прошедший год;
  3. Подготовьте документы для подтверждения права на получение выплат (договор на работу ИИС/о брокерском обслуживании/о доверительном управлении);
  4. Подготовьте документы, из которых можно получить подтверждение о зачислении денег на счет (копии).
  5. Отправьте документы в ФНС, приложите заявление;
  6. Получите деньги на расчетный счет, указанный в заявлении.

Второй способ –  инвестирование денежных средств в акции, фьючерсы и опционы, облигации, индексные фонды. Сделки можно совершать самостоятельно или использовать доверительное управление – предоставив деньги в распоряжение профессиональным участникам рынка.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета

Что такое ИИС и как он работает мы разобрались. Напоследок – плюсы и минусы такого инструмента. Преимущества:

  • Налоговый вычет;
  • Отсутствие налоговых выплат с прибыли;
  • Неограниченное существование счета, возможность закрыть его по истечении 3 лет;
  • Простота открытия и работы;
  • Увеличение доходов при грамотном управлении деньгами.

Недостатки:

  • Определенные ограничения (1 инвестор – 1 счет, валюта – рубли, срок размещения средств – не менее 3 лет);
  • Выплаты только за последние 3 года;
  • Отсутствие выплат, если человек не получал зарплату за предыдущий год или закрыл счет до истечения трехлетнего периода;
  • Запрет на приобретение бумаг иностранных компаний, не торгующихся на ММВБ;
  • Запрет на приобретение облигаций федерального займа.

Источник: https://investicii-v.ru/individualnyiy-investitsionnyiy-schet/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *