Где Выгодней Взять Ипотеку

Где лучше взять ипотеку: варианты и рекомендации

Содержание:

Где Выгодней Взять Ипотеку

  1. Где выгодно взять ипотеку
  2. Ипотека в Санкт-Петербурге
  3. Банки: рейтинг

Изучая все варианты приобретения собственного жилья, многие задумываются и об ипотечном кредите. Принимая решение в пользу конкретного банка, надо оценить собственные возможности и сравнить их с теми условиями, которые предлагают банки.

Главный критерий надежности клиента для любого кредитного менеджера – уровень доходов и платежеспособности заемщика. Решение кредитного комитета будет в пользу клиента, если:

  • он в трудоспособном возрасте;
  • заемщик имеет ликвидную недвижимость, которая можно оформить в залог;
  • доход клиента в три раза больше среднемесячных выплат по кредиту.

Где выгодно взять ипотеку

Размер дохода клиента влияет и на условия кредитования. Если решение в пользу ипотечного кредита принято, второй вопрос – где лучше взять ипотеку. Основные критерии в этом выборе – ставка по кредиту и особенности первоначального взноса.

Для примера можно сравнить условия государственного Сбербанка и коммерческого Райфайзенбанка как наиболее популярных среди заемщиков. В Сбербанке при ипотечном кредите в рублях на срок до 30 лет с первым взносом не менее 15% ставка будет от 12,25% до 15,25%.

Кредит в долларах, в том же Сбербанке, имеет ставку 10,1% — 14%. В Райфайзенбанке рублевая ипотека имеет ставку — от 12,75% до 14,25%, а валютная — от 9,25% до 10,25%.

Обратите Внимание!

Аналогичное соотношение можно наблюдать и в кредитных продуктах других крупных банков. Откуда можно сделать вывод, что государственный банк выглядит более защищенным от непредвиденных обстоятельств, и клиент может не опасаться форсмажора. Поэтому, выясняя, где выгоднее взять ипотеку, следует изучать предложения банка индивидуально.

На рынке ипотечного кредитовая можно встретить и более заманчивые предложения, но относиться к ним надо со большой осторожностью. Обычно кредитные программы на супервыгодных условиях предлагают новые банки с сомнительной репутацией, стремясь привлечь клиентов. Речь идет не о простом потребительском кредите, а о серьёзной сумме, поэтому риск в таком деле должен быть минимальным. 

Существует также практика проведения совместных акций от застройщиков и банков на покупку квартир в строящихся домах. В этом случае, можно поймать действительно интересные условия. Выбирайте среди всех  квартир в новостройках с ипотекой, а затем уточняйте в отделе продаж об актуальных акциях по ипотеке. 

Соблазнительные проценты, как правило, не включают в себя комиссионные сборы, страхование и другие платные услуги. Поэтому при обсуждении условий кредита надо интересоваться его полной стоимостью, а не процентной ставкой, которую всегда можно рассчитать на ипотечном калькуляторе.

На заре ипотечного кредитования многие банки предлагали ипотечные кредиты без первоначального взноса, сейчас таких предложений мало и процентная ставка там высока. Обычный же размер первоначального взноса — от 15% до 30%.

Кроме размера этого взноса и срока выплаты, на размер ставки по ипотечному кредиту влияют и другие факторы.

Например, страхование по кредитной программе не только жилья, но и здоровья, что может служить для банка дополнительной гарантией, позволяющей уменьшить выплаты. Положительную роль может сыграть и тот факт, что банк является партнером компании, где работает заемщик. При поисках банка, где лучше взять ипотеку на квартиру, определенную роль играет инфраструктура банка.

Насколько удобно будет погашать задолженность – есть ли возможность возвращать долг с помощью мобильного или интернет-банкинга, насколько удобно расположены банкоматы и терминалы? Стоит обратить внимание и на кредиты того банка, в котором оформлена карта для выплат зарплаты – такие банки могут делать скидки своим клиентам (меньше подтверждающих документов при оформлении, низкий процент из-за уменьшения риска для банка).

Заемщик должен изучать договор внимательно, чтобы избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем. Если самостоятельно разобраться в скрытых процентах и комиссиях сложно, можно воспользоваться помощью специалиста.

Самое Важное!

Требования банка к заемщикам надо изучать детально – возраст, ежемесячный официальный доход, трудовой стаж, положительная кредитная история, количество созаемщиков, наличие и размер первого взноса, требования к регистрации, привязанной к месту оформления кредита.

Также надо выяснить, какой пакет документов потребуется в банке, и через сколько дней будет принято решение и выплачена сумма кредита.

Ипотека в Санкт-Петербурге

Банки Санкт-Петербурга предлагают много программ для приобретения жилья – на квартиры в новостройке, покупку недвижимости на вторичном рынке, строительство индивидуального дома.

У какого банка условия лучше, зависит от конкретной ситуации: при высокой зарплате, которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ и возможности оплатить сразу 30% стоимости квартиры, можно ориентироваться на банки с минимальными ставками.

Для клиентов с прозрачными доходами и надежной гарантией трудоспособности условия кредитования самые выгодные.

Где лучше всего купить квартиру в ипотеку в СПб, если зарплата небольшая и есть возможность только для уплаты минимального взноса? В таком случае кредит предлагают по максимальным ставкам, именно по ним и надо сравнивать условия банков. Практически все банки Санкт-Петербурга предлагают ипотеку с залоговым кредитом, когда вместо первоначального взноса оформляется в качестве залога собственная квартира или дом.

Прежде чем выбрать банк, узнайте, не является ли ваше предприятие-работодатель партнером одного из них. Для сотрудников аккредитованных компаний могут быть льготные кредиты. Если у вас есть зарплатная карта, ознакомьтесь с условиями ипотечных программ банка, услугами которого вы пользуетесь. Возможно, вам также предоставят более выгодные условия кредитования.

Банки: рейтинг

Сделать свой выбор поможет рейтинг банков Санкт-Петербурга, занимающихся ипотечным кредитованием.

Название банка % ставка Размер первоначального взноса
ОАО АКБ «РосЕвроБанк» 12-14,5% 10-20% (до 350000), 30-40% (от 350 000)
ОАО «Сбербанк России» 13-13,5% 30-50%
Росэнергобанк 9-13% 10-70% (от 300 000)
КБ ИНТЕРКОММЕРЦ 9 – 12,5% 9-70% (от 600 000)
ОАО «Ханты-Мансийский банк» 10,9% 20% (от 300 000)
ОАО «Плюс Банк» 9-12,5% 10-70% (от 300 000)
ОАО «Газпромбанк» 13-13,75% 15-20% (от 300 000), 30-40% (от 440 000)
ОАО «Нордеа Банк» 12,75-13% 30-39% (от 442 000),50% (от 15 000 000)
ЗАО «Банк БТВ 24» 11% 20% (от 300 000)
ОАО «Банк С-Пб» 13, 25 – 13, 50% 15-30% (от 1 000 000)

Источник: https://domananeve.ru/info/ipoteka/gde-luchshe-vzyat-ipoteku-ili-kakomu-banku-doverit-sya.html

Как выбрать ипотеку: 7 самых выгодных банковских программ

Ипотека — это серьёзный вопрос, требующий грамотного подхода. Нельзя прийти в первый удобный банк, и надеяться на благополучный исход. Перед тем как выбрать финансовое учреждение, нужно провести сравнительный анализ между ними, изучить предложения всех кредиторов и просмотреть соблюдение критериев. 

О каких критериях идёт речь, и какой банк занимает первые позиции в народной рейтинге — можно узнать после прочтения статьи. Итак, в каком банке и где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Как выбрать самую выгодную ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Каждый банк необходимо рассмотреть по следующим критериям:

  1. Первоначальный взнос;
  2. Требования к недвижимости;
  3. Скорость оформления ипотеки;
  4. Процентная ставка;
  5. Перечень специальных программ;
  6. Сумма кредитования;
  7. Срок для выплаты займа.

У банка отозвали лицензию: что это значит и что делать в такой ситуации? Инструкция содержится в статье по ссылке.

Первоначальный взнос, процентная ставка и другие понятия ипотечного кредитования

  • Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое? Первоначальный взнос — это денежная сумма, которой располагает заёмщик до взятия кредитного займа. В каждом банке минимальный взнос может быть разным (10 – 30%).
  • Требования к приобретаемой недвижимости — это предпочтения банка, на которые они согласны выдать заёмщику кредит.
  • Скорость оформления — является важным критерием, так как при совершении сделки, довольно часто, важен фактор времени. В основном все банки рассматривают заявление заёмщика в течение 30 дней.

Есть финансовые учреждения, готовые дать ответ в более короткий срок, например, ВТБ24.

  • Процентная ставка — важный фактор для человека, взявшего ипотечный кредит. От размера процентной ставки зависит ежемесячный платеж и конечная цифра от всего займа.

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить? Читайте нашу новую публикацию по ссылке.

  • Перечень специальных программ — у каждого банка могут быть свои программы. Прежде чем сделать выбор, нужно узнать все программы займа, которые банк предлагает своим клиентам.
  • Сумма кредитования — является важным показателем финансового учреждения, особенно для заёмщика, первоначальный капитал которого весьма ограничен.
  • Срок займа — влияет на размер ежемесячных выплат. Чем срок погашения дольше, тем легче выплатить ипотеку. В разных банках России срок выплат варьируется от 10 до 30 лет.

Максимальные 30 лет на погашение ипотеки дают человеку ИТБ-банк, Сбербанк, Росэнерго, Евротраст, РИБ, ВТБ24, Мой банк, АИЖК.

Перед оформлением займа, необходимо учесть следующие параметры:

  1. Расположение филиалов. Намного удобнее, когда банк находится рядом: можно посещать по мере необходимости.
  2. Выбрать банк с «именем». Перед взятием денежного кредита нужно выбрать финансовое учреждение, завоевавшее авторитет и доверие людей. Банк должен быть на слуху и «проверенным».
  3. Следует пообщаться с сотрудниками банка. Если человек, консультирующий клиента, всё ясно объясняет, заинтересован в удобстве клиента — это показатель хорошего банка.
  4. Понятный договор.

Ипотека с государственной поддержкой: что это такое и какие банки участвуют в программе, вы можете прочесть по ссылке.

Самая выгодная ипотека: в каком банке?

Где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье (в каком банке)?

Мнения людей, по поводу ипотеки, расходятся. Многих устраивают условия одного банка, других — другого. Рассмотрим самые популярные банки.

Сбербанк России

Банк предлагает следующие программы по ипотечному займу:

  • Ипотека на новостройку;
  • Государственная поддержка;
  • Ипотека на покупку готового жилья;
  • Ипотека и материальный капитал;
  • Ипотека на строительство жилого дома;
  • Военная ипотека;
  • Загородная недвижимость.

Как осуществить реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.

Условия кредитора:

  • Ставка 12% -13,5%;
  • Срок выплаты кредита от 15 до 30 лет;
  • Займ на сумму 300 000 рублей и выше;
  • Первоначальный взнос от 20%.

Образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке можно посмотреть тут.

ВТБ24

Условия банка:

  • Фиксированная ставка — 12% в год.
  • Первичный взнос от 20%.
  • Срок кредита — не более 30 лет.
  • Лимит займа — до 90 млн рублей.

Ипотечный кредит в банке ВТБ24.

Газпромбанк

Предлагает своему клиенту приобрести недвижимость с первичного или вторичного рынка; выкупить заложенную недвижимость у банка; взять займ на строительство собственного жилья; военная ипотека.

Важно:  Почему Нельзя Купить Осаго Онлайн

Условия, на которых выдаётся кредит:

  • Взнос — от 20%.
  • Минимальная ставка — 13%.
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Займ не меньше 500 000 рублей.
  • Максимальная сумма — 45 000 000 рублей.
  • Рассматривается заявление на кредит в течение 10 рабочих дней.
  • Единовременный кредит.
  • Обязательное страхование.

Заявление-анкету на получение ипотеки в Газпромбанке, вы можете посмотреть по этой ссылке.

Россельхозбанк

Банк предлагает программу для молодой семьи. Приобрести можно недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном.

Условия кредитования:

  • Денежный взнос от 15 до 20%.
  • Максимальный срок выплат — до 30 лет.
  • Денежный кредит от 100 000 до 20 000 000 рублей.
  • Заявка принимается в течение 5 дней.
  • Срок одобрения заявки — 90 дней.

Как заблокировать банковскую карту Сбербанка, вы можете прочесть тут.

Где лучше взять ипотеку — программа банка УРАЛСИБ.

УРАЛСИБ

Банк обещает предоставить своим клиентам льготную ставку, но клиенты остаются довольны далеко не всем.

Условия кредитования:

  • Взнос — 20%
  • Процентная ставка — 14,5%.
  • Максимальный займ — 15 000 000 рублей.

Заявление-анкета на получение ипотеки в банке УРАЛСИБ находится здесь.

Райффайзенбанк

Условия ипотеки:

  • Первоначальный взнос от 0 до 15%.

Ставка зависит от первичного материального взноса.

  • Срок выплат до 25 лет.
  • Процентная ставка от 11,9% до 17,25%.
  • Сумма кредита не более 26 000 000 рублей.

Росевробанк

Условия банка таковы:

  • Процентная ставка от 11,75 до 13,5%.
  • Срок выплаты кредита от 1 до 20 лет.
  • Взнос за оплату — от 20 до 50%.
  • Сумма займа до 20 000 000.

На какой ипотечной программе остановить свой выбор?

На каком банке остановить выбор?

Итак, самая выгодная ипотека — в каком все-таки банке? Важно понять, устраивают ли заёмщика условия кредитования. Правильнее будет взять денежный займ у надёжного кредитора.

Большое количество заёмщиков обращаются к Сбербанку, ВТБ24, Газпромбанку, что позволяет этим учреждениям оставаться лидерами в финансовой сфере.

Посмотреть образец договора ипотеки можно здесь.

О том, как выбрать банк для ипотечного кредитования и о порядке получения ипотечного кредита, вы можете узнать в следующем видео-интервью:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/kak-vybrat-ipoteku-7-samykh-vygodnykh-ba.html

В каком банке лучше взять ипотеку? советы по выбору выгодного предложения

Ипотечное кредитование очень популярно среди заёмщиков, ведь иногда это единственный шанс получить собственную квартиру.

Кредитором в таком случае выступает банк, выдавая нужную сумму на покупку. Но не нужно забывать о массе дополнительных условий:

  • процентная ставка,
  • штрафы за просрочки,
  • большой размер первоначального взноса и пр.

Лишь с учетом всех названных факторов нужно решить для себя, в каком банке выгоднее взять ипотеку.

Банк тоже довольно строго относится к подбору потенциальных заемщиков, они должны предоставить максимально полный пакет документов о себе и подтверждающие их платёжеспособность.

Их возраст должен быть не больше установленной максимальной планки, а также необходимо наличие стажа работы. Именно поэтому можно сделать вывод, что заемщик тоже должен очень внимательно отнестись к выбору кредитной организации, которой он должен будет отдавать львиную часть бюджета не менее 10 лет.

Как выбрать самое выгодное предложение?

Разные банки отличаются друг от друга разными кредитными предложениями, в которых может изменяться срок кредитования, проценты и пр. Их рекомендуется очень тщательно изучить и сравнить, чтобы решить, в каком банке взять ипотеку.

Процентная ставка

В первую очередь следует обратить внимание на процентную ставку, ведь даже здесь может быть масса подводных камней.

Давно замечено, что при описании кредитной программы в буклете банк указывает самую нижнюю границу процентной ставки, а не типовое ее значение. В итоге клиент обращается, чтобы взять ипотечный займ под 9% годовых, а на деле оказывается, что платить нужно 15%.

Такую нижнюю планку следует понимать таким образом: если соблюсти все остальные условия банка, то лишь тогда есть шанс получить кредит под 9%.

На многие заемщики просто попадаются на такие маркетинговые уловки и в результате оформляют займ на невыгодных для себя условиях.

Поэтому если вы занялись поисками лучшего предложения по всем банкам вашего города – не обращайте внимание на ставки, указанные в рекламе. Они далеки от реальности и этот параметр не поможет вам выгодно взять займ.

Страхование недвижимости при ипотеки

Необходимость страховки недвижимости. Таким образом банки пытаются защититься от форс-мажорных обстоятельств, которые могут воспрепятствовать клиенту выплачивать долг по ипотеке или навредят самой недвижимости.

Обычно стоимость страхового полиса невысокая, но все же заемщику перед выбором банка нужно уточнить все нюансы, необходимость дополнительного страхования и пр.

Советуем материал: лучшие дебетовые карты с высоким кэшбэком.

Сроки кредитования

Также нужно изучить сроки кредитования, условия внесения первоначального взноса и необходимость привлечения поручителя.

Обычно чем дольше срок выплат – тем меньше будет сумма ежемесячного платежа, но тем больше процентов может накапать за пользование кредитными деньгами. Внимательно проанализировав эти данные можно решить для себя, в каком банке лучше взять ипотеку.

Размер первоначального взноса

Обязательно уточните размер первоначального взноса при взятии кредита. Как правило это 30% от итоговой стоимости жилья, этот процент специально установлен правительством Российской Федерации.

Некоторые банки с целью привлечения большего количества заемщиков могут уменьшить этот процент, но поднять ставку за пользование кредитными деньгами.

Так что этот момент не стоит упускать из виду и внимательно сопоставить две суммы.

Где взять выгодный ипотечный кредит?

Выбирать программу кредитования особенно внимательно. Обычно проще всего получить ипотечный кредит в Сбербанке, поскольку там для заёмщиков наиболее выгодные условия.

Также популярностью пользуются ипотечные кредиты от Райффайзен банка и Банка Москвы.

У них немного выше процент переплат, но они выставляют более короткий список требований к потенциальным заемщикам, а это значит, что получить займ будет намного проще. Это касается не только ипотеки на квартиру на вторичном рынке, но и можно взять кредит на только строящееся жилье.

Правила выбора банка

В целом же для выбора лучшего банка, в котором взять ипотеку, можно руководствоваться такими правилами:

  1. Заранее поинтересуйтесь о возможности досрочного погашения займа;
  2. Уточните, какие для заемщика будут последствия в случае просрочки по платежу. Некоторые банки даже могут разорвать договор с заемщиком;
  3. Узнайте, на какой срок банк готов выдать вам займ. Как правило большинство финансовых учреждений ограничиваются 20 годами и очень редко можно получить ипотеку на выгодных условиях на больший срок;
  4. Выбирая определенный банк также не забывайте брать во внимание срок рассмотрения вашей заявки и принятия решения по кредиту. Это может быть, как один день, так и целая неделя и при этом с вас еще возьмут некую сумму за рассмотрение.

Как вы видите, выбрать надежного и выгодного кредитора довольно нелегко. Но это выполнимо и нужно внимательно подбирать банк, ведь выплачивать долг придется не год и не два.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/ipoteka/v-kakom-banke-lusche-vzyat-ipoteku/

Самая выгодная ипотека: как и где взять + условия банков и отзывы

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Росбанк

от 8,25% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Ипотека в МКБ

от 5,9% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

  1. Размер первого взноса. Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
  2. Ставка по кредиту. Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
  3. Срок кредитования. Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
  4. Наличие дополнительных комиссий. Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Пример. Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж — 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше — 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.

Условия оптимальной ипотеки:

  • ставка — не выше 9,5 — 10%;
  • срок — до 10 — 15 лет;
  • первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

  • ФИО;
  • телефон;
  • email;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • адрес проживания;
  • город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
  • желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

  • возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
  • общий стаж — от года;
  • опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).
Важно:  Тариф Супер Мтс Как Перейти

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

  • квартиры;
  • индивидуальные дома;
  • апартаменты;
  • таунхаусы;
  • гаражи.

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Следует учесть и особые требования:

  • отдельный санузел и кухня;
  • наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате — 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно. 

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

  • свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
  • отчет оценщика;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

  1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
  2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
  3. Оформление полисов страхования.
  4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
  5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

  1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
  2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
  3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

Грицакова Елена:

«Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер.

Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д.

Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования».

Воробьева Надежда:

Егоров Олег:

«В Райффайзенбанке я оформил ипотеку уже 2 раз. Нравится, что всегда сотрудники банка подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой. Условия также отличные — ставка совсем невысокая, досрочное погашение — без проблем. На сделку вышли буквально за 1,5 недели, что я считаю очень быстро».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/samaya-vygodnaya-ipoteka.html

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Полезный Совет!

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Обратите Внимание!

Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Источник: http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/

Как взять выгодную ипотеку на квартиру?

31.05.2016

Для большинства покупателей недвижимости, самый актуальный вопрос — как взять ипотеку на квартиру? Это довольно ответственный шаг, поэтому Оргкомитет выставки «Недвижимость от лидеров» подготовил ряд советов, которые помогут покупателям понять, с чего начать и как рассчитать ипотеку.

Как взять выгодную ипотеку на квартиру?

Чаще всего рекламные объявления обещают минимальные кредитные ставки без лишних процентов. Как правило, реальные ставки несколько выше. Банковская ставка зависит от того, на что вы берете кредит – готовое или строящееся жилье, какой срок кредита, какими документами подтвержден доход заемщика, какой первоначальный взнос.

Сейчас наиболее распространенная ставка на квартиры в новостройках – 12%. Это, так называемая, ипотека с господдержкой. На ряд жилых комплексов действует ставка по кредиту – от 7,5%.

Это маркетинговая ставка, которую устанавливает застройщик совместно с банком на различный срок (от 1 года до 5 лет) специально для того, чтобы увеличить продажи квартир в жилом комплексе.

По статистике, покупатели недвижимости чаще всего берут ипотеку в таких банках, как «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Возрождение», «Связь Банк», «Газпромбанк» и другие.

Как взять ипотеку на квартиру в кризис?

В кризисные периоды есть возможность купить квартиру по привлекательной цене. Застройщики идут на уступки, предлагая различные варианты оплаты, собственники недвижимости более сговорчивы и готовы сбросить до 20% от стоимости квартиры.

В то же время, ипотечный кредит потенциальному заемщику получить сложнее. В период нестабильной экономической ситуации есть риск потерять работу, доход заемщика может быть снижен.

Поэтому прежде чем брать кредит, необходимо оценить свои возможности и всегда иметь «финансовую подушку».

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

До 2012 года были очень распространены программы без первоначального взноса, затем они совсем исчезли, и вот, только сейчас, стали появляться вновь, правда, в порядке исключения.

На ряд объектов существуют предложения от банков, в которых можно взять кредит без первоначального взноса.

Чаще всего эти жилые комплексы находятся на начальном этапе строительства, а банки, которые предлагают такие кредиты, коммерческие или признаются не самыми надежными согласно рейтингу Центрального банка России.

Простые рекомендации о том, как взять выгодную ипотеку

  • Если есть возможность, то выбирайте дифференцированную систему погашения долга. Таким образом, если вы будете выплачивать ипотеку досрочно, вы значительно сэкономите на процентах.
  • Самостоятельное страхование ипотеки. За страхование банк потребует 2% от суммы залога в год. Выгоднее будет застраховать ипотечный кредит в страховой компании и принести в банк соответствующие документы.
  • Чем длиннее срок выплаты кредита, тем ниже ежемесячный платеж. При необходимости всегда можно досрочно погасить весь долг.
  • После покупки квартиры обязательно оформите налоговый вычет, таким образом, государство вам вернет до 260 000 рублей в зависимости от стоимости квартиры.
  • Также можно вернуть налог с выплаченных банку процентов по кредиту.

Если у вас еще остались вопросы об ипотеке, приглашаем Вас посетить информационные семинары, которые проводят независимые эксперты в рамках ежегодной крупнейшей выставки-ярмарки «Недвижимость от лидеров». Посещение семинаров бесплатное, необходимо заранее получить пригласительный билет. Приглашение придет на указанный адрес вашей электронной почты.

Источник: https://exporealty.ru/media/article/ipoteka/kak-vzyat-vygodnuyu-ipoteku-na-kvartiru/

В каком банке лучше взять ипотеку — практические советы. жми!

  • 1 На что обратить внимание
  • 2 Дешевые программы

В каком банке лучше взять ипотеку? Где выгоднее условия?

Выбор банка для взятия ипотеки имеет довольно большое значение: несмотря на то, что условия и требования у многих схожи, отдельные нюансы могут довольно сильно различаться.

Давайте подробнее рассмотрим выбор банка.

На что обратить внимание

Выбор банка лучше всего начинать с рассмотрения основных условий на сайтах или рекламных буклетах – это поможет отсеять совершенно неподходящие варианты сразу же.

При этом многие заемщики обращают внимание только на важные для них аспекты, игнорируя остальные, что приводит к печальным последствиям.

Важно:  Как С Теле2 На Теле2 Перевести

Например, выбрав самую выгодную ставку, заемщик не учел переплаты за страхование – полученная сумма превысила предлагаемую ипотеку в другом банке. Или, боясь отказа из-за «серой» зарплаты, заемщик согласился на повышенную процентную ставку, не обратив внимания, что другой банк отнесся бы к этому более лояльно.

Выбирая ипотечную программу, необходимо учитывать следующие моменты:

Примите во внимание: при выборе лучше выбирать банк, в котором ипотеки составляют профильное направление – это означает, что банк давно работает с подобным кредитом и готов предложить оптимальные условия для клиентов.

Также необходимо учитывать требования банков к заемщикам:

  • возраст и доход;
  • наличие работы и трудовой стаж;
  • семейное положение, наличие иждивенцев;
  • требования к высшему образованию и т.д.

Дешевые программы

Каждый банк имеет ряд «дешевых» льготных предложений, которые могут помочь снизить процентную ставку.

Чаще всего сюда относятся:

  • программы «Молодой семье», семьям военных;
  • государственная поддержка;
  • специальные предложения для держателей карт, корпоративных клиентов или для вкладчиков;
  • особые условия на покупку в новостройке или на вторичном рынке.

Наибольшей популярностью пользуются крупные государственные банки: Сбербанк, Альфа-банк, Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк и другие. Заемщиков привлекает их репутация, объем средств, возможность воспользоваться разными программами, популярность среди населения.

Примите к сведению: выбранный банк должен иметь хорошую репутацию – это позволит не волноваться о возможном мошенничестве или о том, что его лицензия будет внезапно отозвана и аннулирована.

Назвать однозначно лучший банк для взятия ипотеки довольно сложно: в зависимости от нужд заемщика банки могут серьезно различаться.

Выбирая банк, лучше не останавливаться на одном варианте, а выбрать несколько и посетить для консультаций каждый. Это поможет составить наиболее полную картину.

Самое Важное!

Смотрите видео, в котором опытный пользователь дает практические советы, позволяющие ответить на вопрос: в каком банке лучше взять ипотеку:

Где взять самую выгодную ипотеку: правила изучения условий и лучших предложений банков Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/ipoteka/v-kakom-banke-luchshe-vzyat.html

Где лучше брать ипотеку?

Одна из главных задач, которые ставят перед собой граждане РФ, это решение жилищного вопроса. Стоимость недвижимости на первичном и вторичном рынке постоянно растет, особенно это ощутимо в крупных городах.

А о таких мегаполисах, как Москва и Санкт- Петербург, уж и говорить не стоит, здесь цены лишь за один квадратный метр жилья доходит до астрономических показателей. Но обзавестись своей недвижимостью все равно когда-нибудь нужно, не мыкаться же всю жизнь по съемным квартирам.

В каком банке выгоднее брать ипотеку для покупки квартиры?

Копить по 20 лет на покупку своего жилья — это очень сложное и трудоемкое дело, а с учет того, что недвижимость с каждым годом дорожает, еще и бесполезное, так как через 10−15 лет той суммы, за которую вы могли бы купить квартиру сегодня, может хватить только на несколько квадратных метров. Поэтому если вам уже удалось скопить некую сумму, у вас есть стабильная работа и хороший доход, то самое время подумать о покупке недвижимости в ипотечный кредит.

С развитием ипотечных предложений в банках доля лиц, которые могут позволить себе приобрести жилье увеличилась.

Сегодня банки предлагают различные виды ипотечных программ для своих потенциальных клиентов.

Так как ипотека предполагает длительные деловые отношения между кредитной организацией и заемщиком, то к решению задачи, где взять ипотеку, стоит отнестись с большим внимаем и ответственностью.

От принятого вами решения во многом зависит, насколько удобно и выгодно вам будет рассчитываться по ипотечному кредиту. Поэтому у заемщика возникает вполне закономерный вопрос: «Где взять ипотеку выгодно?». Российские банки предлагают массу ипотечных решений. Но как не ошибиться и сделать действительно правильный и выгодный выбор? Зависит от того, что именно вкладывать в понятие «выгодно».

Где выгоднее брать ипотечный кредит?

С одной стороны, ипотека — это отличный способ решить жилищный вопрос, однако с другой стороны, это очень ответственный шаг, который накладывает на заемщика массу обременений и обязательств.

Несмотря на все плюсы и минусы ипотеки, в наше время это единственный достаточно обоснованный кредит.

Посудите сами: недвижимость только подорожает, и выплатив кредит за ипотеку, вы не только не потеряете деньги, но и при продаже квартиры сможете заработать.

Полезный Совет!

Российские банки готовы предоставить разнообразие ипотечных программ на срок от 1 до 30 лет.

Возникают естественные вопросы, а в каком банке кредитные программы лучше, где выгоднее взять ипотеку, существует ли вообще выгодная ипотека? Особенно актуальны данные вопросы в больших городах, где потенциальных клиентов у банков достаточно много, и конкуренция между кредитодателями и даже между консультантами в одном банке достаточно высокая.

Поэтому важно выбрать то учреждение, с которым лучше и выгоднее будет сотрудничать именно вам.Где выгоднее и лучше брать ипотеку?Понятие слова «выгодно» у каждого индивидуально. Например, для кого-то важнее быстро погасить кредит, чтобы не переплачивать проценты. Для таких заемщиков лучше брать жилищный кредит в банке, который предлагает минимальную процентную ставку.

Однако стоит сказать, что все ипотечные программы предусматривают так называемый «аннуитетный вариант гашения задолженности». А значит это, что реальная ставка по кредиту будет немного выше, чем в рекламе. Не стоит также забывать о разнообразных банковских комиссиях, государственной регистрации страховках и прочих попутных расходах.

Поэтому решившись взять ипотеку, при этом самую «выгодную», нужно ориентироваться не на низкую процентную ставку, рекламируемую в каком-либо банке, а на лучше обратить внимание на полную стоимость кредита.

Фактическую стоимость займа обязаны рассчитать в банке, и предоставить заемщику до подписания ипотечного, кредитного и других договоров.

Только после полного расчета стоит задумываться, стоит ли взять кредит в этом банке или поискать предложение лучше.

На что обращать внимание при выборе банка?

Существует множество значительных условий, которые следует учесть при выборе банка-кредитора. Решая, в каком финансовом учреждении брать ипотеку, особое внимание обратите на такие критерии:

  • Минимальный первоначальный взнос — очень важный параметр. Сегодня очень сложно найти банк, в котором можно взять ипотеку с 10% первоначального взноса. Большинство кредитных организаций предлагают ставку первоначального взноса в 20% от стоимости объекта недвижимости. А некоторые финансовые учреждения вообще требуют 30% минимального первоначального взноса.

Однако не каждый может выложить такую сумму сразу. Поэтому если вы ограничены в средствах, то выбирайте ипотечный кредит в банке с минимальной процентной ставкой на первый взнос. 10-типроцентные ставки можно найти в Сбербанке (программа «Ипотека для молодой семьи»), Петрокомерце, Адмиралтейский, Глобэксбанке, Металлинвесте и др.

  • Требования к недвижимости — еще один значимый критерий. Так ипотека берется именно для покупки недвижимости, крайне важно выбрать того кредитодателя, который выдаст кредит на приобретение квартиры. То есть нужно выбрать именно тот банк, который без лишних проблем в качестве залога примет тот объект недвижимости, который выбрал заемщик.

В описании программы ипотечного кредитования всегда есть информация, о том какие требования банк выдвигает к недвижимости. Например, не каждый кредитор согласен выдать деньги на строящееся или вторичное жилье. В этом отношении лучше подойдут Европейский трастовый банк, Мой банк, Пушкино, которые согласны выдать кредит на ипотеку вторичного жилья.

  • Скорость оформления. Кому-то очень важно оформить кредит побыстрее. Однако придется огорчить заемщика, который хочет сделать все быстро, так как практически у всех банков одинаковые требования к пакету документов и сроки рассмотрения заявления от клиента, которые, как правило, занимают около 30 дней. А если потенциальный кредитовзятель при этом еще и собственник бизнеса, то это дополнительные несколько дней.

Конечно, кредиторы могут выполнить любой каприз за ваши деньги. Например, значительно ускорить процесс, но при этом требования к минимальному первоначальному взносу возрастут до 50%, а ставка по кредиту возрастет вдвое. Наиболее выгодное предложение по быстрому оформлению ипотеки и «ВТБ 24».

  • Размер процентной ставки — один из наиболее важных параметров. Процентная ставка по кредиту определяет, какую именно сумму вам придется выплачивать каждый месяц, и на сколько больше вы переплатите в конечном итоге. Сразу отметим: ее «ведитесь» на рекламу, обещающую низкую процентную ставку 7,65% — 8,9% .

Как правило, такая ставка дается только на первый год кредита, а на второй и последующие годы она резко возрастает. Поэтому внимательно читайте контракт, и лучше выбрать банк со средним размером процентной ставки: от 9% до 12% годовых. Бюджетный вариант ипотеки у ВТБ-24, Сбербанка, ИТБ, Росэнерго.

  • Специальные программы. Иногда возможны случаи, когда некоторые финансовые учреждения предлагают некоторым категориям граждан особые льготные условия кредитования. Чаще всего, это государственные программы и субсидии, такие как «Материнский капитал для ипотеки», «Ипотека молодой семье» и др. Такие лица могут взять кредит на ипотеку, получив ряд льгот.

Например, Сбербанк предлагает пониженный первоначальный взнос для молодой семьи. Найдя похожие льготные программы у других банков можно существенно сэкономить.

Так, целый ряд кредитных организаций таких, как Пушкино, Адмиралтейский, ИТБ, предлагают счастливым родителям второго и последующих детей использовать материнский капитал для получения ипотеки.

Особое преимущество получают клиенты, которые заработную плату получают в том в банке, в котором желают оформить ипотеку.

  • Сумма и срок кредитования. Хотя сумма кредита не является главным приоритетом при выборе кредитора, данный параметр повлияет на решение заемщика, если размер его накоплений весьма ограничен. Срок кредитования, безусловно, очень важен, так как, чем дольше срок, тем легче выплачивать кредит, потому что при длительном сроке размер ежемесячных выплат заметно ниже, чем при коротком.

Самые длительные сроки кредитования предлагают следующие банки: ИТБ, Сбербанк, Евротраст, Мой банк, Росэнерго, РИБ, АИЖК — 30 лет, ВТБ-24, Уралсиб, Адмиралтейский, — 20 лет. При этом следует учесть, что более длительный срок кредитования увеличивает сумму итоговой переплаты.

Таким образом, заемщику нужно, прежде всего, определить, какие критерии и условия являются для него наиболее приоритетными, а определившись, сравнить банки между собой и сделать выбор, в каком банке брать ипотеку.

(53 4,73

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/gde-brati.html

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

1. «Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит»

Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств.

Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.

2. Банк «Возрождение» и ВТБ24

Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей – аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.

3. «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»

Обратите Внимание!

Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа.

Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиков

Коммерческие банки

Как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.

Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром)

Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.

банков по уровню лояльности к низкому первоначальному взносу

Программы без первоначального взноса представлены в двух банках – банк «Возрождение» (ставка – 13%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка – от 14%, максимальный срок кредита – 30 лет).

Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: «Металлинвестбанк» (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и «Сургутнефтегазбанк» (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и «Газпромбанке».

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Что пишут мелким шрифтом в договорах?

банков по уровню лояльности при аккредитации новых проектов

1. Банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», «Сбербанк России»

Чаще всего первыми «входят» в новые проекты, хотя процесс аккредитации и проверка предусматривается достаточно тщательные.

2. «Московский кредитный банк», «Сургутнефтегазбанк», «Металлинвестбанк»

Эти банковские организации используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка – «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, поэтому их коллеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».

3. «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк»

Как правило, эти банки аккредитуют новые проекты последними. В «Связь-Банке» длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что банк одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.

Est-a-Tet

Не пропустите:

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Существуют ли кредиты на ремонт квартиры в новостройке?

Как я покупала квартиру в Подмосковье: личный опыт. Часть 1

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/banki_v_kotoryh_vzyat_ipoteku_prosche_vsego/5687

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *